Analice estas opciones de fideicomiso para incluir en su plan financiero dinero destinado a la educación de algún ser querido.
Al incorporar los fondos para educación universitaria en un fideicomiso más amplio dentro de su plan patrimonial, usted puede aprovechar beneficios como un mayor control sobre la distribución de fondos, ventajas impositivas y opciones de inversión más amplias.
A continuación incluimos algunos aspectos a considerar sobre la utilización de fideicomisos:
Los fideicomisos pueden adaptarse a sus objetivos
Los fideicomisos le permiten determinar de qué manera se distribuye el dinero, a quién se destina y cuándo se le entrega. Los fideicomisos también permiten hacer especificaciones claras sobre una porción de los fondos, dentro de una suma general, con lo cual se vuelven un recurso útil para incorporar los fondos de la educación universitaria a su planificación financiera general, en la cual se incluyen sus planes de patrimonio y de transferencia de patrimonio.
Fideicomisos de sección 2503(c)
Estos fideicomisos se crean para darle al fiduciario el control del dinero hasta que el beneficiario cumpla 21 años, lo que permite garantizarle al padre o al abuelo que el dinero se utilizará para los gastos de su educación. El dinero que se destina a estos fideicomisos en calidad de obsequio también califica para la exclusión de impuestos anuales por donaciones. Sin embargo, con estos fideicomisos es necesario solicitar la ayuda de un abogado para redactar el documento correspondiente, lo que incrementa su costo. Además, se consideran un activo del menor para ayuda financiera.
Fideicomiso de Exclusión para la Salud y la Educación (HEET, por sus siglas en inglés)
Un HEET se puede usar para pagar los gastos médicos y educativos de un nieto y sus descendientes. Si un HEET es financiado mientras la persona sigue viva, pasa a ser un fideicomiso irrevocable y los activos utilizados para financiar el fideicomiso no se consideran parte del patrimonio del donante.
Planes 529 dentro de un fideicomiso
Muchos planes 529 permiten que el propietario contingente asuma la responsabilidad en caso de que el propietario no pueda administrar el plan. Nombrar un fideicomiso como el propietario contingente puede ser útil para los abuelos que quieren quedarse tranquilos sabiendo que sus deseos serán cumplidos por el fiduciario del fideicomiso. Sin embargo, los planes 529 solo pueden tener un beneficiario por vez, por eso se debe prestar particular atención si un fideicomiso tiene múltiples beneficiarios.
Utilizar un fideicomiso para incorporar fondos de educación universitaria destinados a las próximas generaciones puede ayudarle a reducir su carga fiscal, además de cubrir los gastos de educación de sus descendientes. Trabaje en forma conjunta con un profesional financiero para decidir si esta estrategia es adecuada para su plan financiero general.
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