A medida que sus hijos abandonan el hogar, es importante que usted dé prioridad a su patrimonio y jubilación.
Ahora que sus hijos se fueron de la casa y son más independientes económicamente, es tiempo de volver a enfocarse en su plan de jubilación y patrimonio. Es tiempo de maximizar sus aportes jubilatorios para poder tener un estilo de vida más cómodo financieramente unos años más adelante. También es tiempo de revisar su plan de patrimonio para tomar en cuenta la dinámica familiar cambiante. James Ruzic, vicepresidente senior y asesor de patrimonio de la Administración de patrimonio privado de Regions en Birmingham, Alabama, comparte estos seis consejos de planificación del patrimonio y jubilación:
- Cuide de sus asuntos financieros
Mientras más rápido tenga en orden sus asuntos financieros, más rápido podrá jubilarse. Trabaje para liquidar su hipoteca, asegúrese de que los beneficiarios de sus cuentas 401(k) e IRA estén al día, y evalúe sus ingresos. - Busque un seguro de salud a largo plazo
Podría haber un momento en el futuro donde ya no pueda ocuparse de usted mismo. Si se preocupa porque no tendrá los fondos para pagar por ese tipo de cuidados, un seguro de cuidados a largo plazo podría ser necesario. - Consulte opciones de seguro social
Cuando esté por jubilarse, deberá decidir a qué edad empezará a cobrar beneficios de seguro social. Compare cuál sería el monto del beneficio si comienza a cobrar antes o después. Luego, evalúe su situación económica y estilo de vida para determinar si tiene más sentido económico esperar a comenzar a extraer su seguro social. - Verifique su elegibilidad para una pensión
Podría ser elegible para recibir más dinero de jubilación del que piensa. Comuníquese con sus antiguos empleadores para saber si le deben algún beneficio de jubilación mediante un plan de pensión. - Designe un poder
Si una enfermedad o accidente evita que tome decisiones importantes en el futuro, la persona a la cual le dio el poder puede intervenir y ocuparse de asuntos legales y financieros que podrían manejarse en conformidad con el poder. - Determine si donar a hijos o nietos es una opción
Si se encuentra en una buena situación financiera, puede analizar la posibilidad de donar dinero a sus hijos o nietos mientras aún siga con vida. Conforme a las leyes fiscales actuales, puede donar hasta $15,000 por año, por persona, o $30,000 por pareja, sin incurrir en obligaciones tributarias.
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