Revise qué eventos de la vida podrían llevarlo a actualizar su testamento o plan de patrimonio.
Los grandes cambios en su vida pueden llevarlo a reconsiderar sus objetivos y revisar su testamento y documentos de plan de patrimonio. Revaluar sus planes después de un evento importante de la vida puede ayudar a asegurar que está protegiendo a sus seres queridos y bienes. Cuanto más espere, más probable será que se olvide de hacer los cambios adecuados a su testamento y plan de patrimonio.
Algunos cambios en la vida que pueden impulsarlo a hacer actualizaciones incluyen:
- Cambio en los activos: si registra un importante aumento o disminución en sus activos, o si liquidó o transfirió un activo, quizás deba volver a analizar su testamento y plan de patrimonio. Verifique que se tienen en cuenta todos sus bienes en su plan y que ha seleccionado los beneficiarios adecuados.
- Cambio de empleo: comenzar un nuevo trabajo o la jubilación puede alterar significativamente su ingreso. Luego de cambios como estos, puede necesitar revaluar sus ahorros a largo plazo y la manera en que su nuevo flujo de ingresos afectará sus planes de final de vida.
- Cambio de estado civil: cualquier evento marital en su familia, sea un matrimonio o un divorcio, deberían indicarle que revise y edite sus documentos de seguro y plan de patrimonio. Los cambios en su estado civil pueden hacer que sea muy importante para usted actualizar a los beneficiarios o revaluar cómo quiere transferir su patrimonio.
- Nacimientos: Dentro de la misma línea que los cambios maritales, las nuevas adiciones a su familia deben estimularlo a revisar sus planes. Por ejemplo, puede querer agregar a su nuevo bebé como beneficiario de un plan de seguro o fideicomiso. También considere si quiere pasar sus bienes de otra manera tras el nacimiento de un miembro de la familia.
- Fallecimientos: perder a un ser querido puede requerir que actualice sus designaciones de beneficiarios o tutor legal y su plan de patrimonio. Esto es importante para asegurar que su plan de patrimonio sigue a tono con sus deseos. Por ejemplo, si fallece un beneficiario y no figuran beneficiarios alternativos, su distribución puede ser decidida por la ley estatal.
- Cambios en leyes federales o estatales: las leyes pueden cambiar a través del tiempo y variar por estado. Manténgase al día con las leyes federales y estatales para asegurar que sus documentos legales son legítimos y efectivos. Los cambios en las leyes tributarias también pueden llevarlo a revisar sus planes de transferencia de patrimonio.
Sin importar si ocurre un evento de vida específico o cambio legal, resulta una práctica inteligente revisar su estamento y plan de patrimonio cada cinco años. Trabajar con profesionales financieros y legales para ayudar a redactar documentos legales también puede ayudarlo a crear planes efectivos para su patrimonio.
Conozca más acerca de la importancia de una revisión del legado de su plan patrimonial.
