Transmitir las lecciones y los conocimientos financieros a las generaciones más jóvenes.
Muchos padres y abuelos se preocupan por transmitir su sabiduría financiera de la misma manera que por dejar dinero y bienes personales. Este deseo está fundamentado: un estudio realizado en 2012 por el Centro de Investigación de Recursos Humanos de Ohio State University descubrió que el adulto promedio que recibe una herencia conserva solo la mitad.1
Al mismo tiempo, las generaciones de más edad a menudo prefieren transmitir sus opiniones sobre el dinero de una manera afectuosa y no dominante. Si usted no habla con sus hijos o sus nietos acerca de valores —cuáles son sus opiniones económicas— cuando son jóvenes e influenciables, esos valores se pueden perder cuando sean adultos. Siga estos consejos para ver cómo los miembros mayores de la familia pueden transmitir mejor sus opiniones financieras.
Inicie debates y cuente historias
Uno de los elementos más importantes es la comunicación. Las conversaciones constantes y abiertas sobre valores son fundamentales para impartirlos. Naturalmente, estas conversaciones deben adaptarse a la edad de los hijos o de los nietos. Estas charlas no significan que los padres o los abuelos deban revelar sus activos netos o cuánto piensan dejar a sus herederos. De hecho, puede ser más efectivo hablar sobre valores y visiones sin necesidad de mencionar las herencias o los planes de patrimonio que se dejarán. Una manera particularmente efectiva de transmitir valores financieros es compartir historias personales que pueden incluir relatos sobre primeros trabajos, sobre cómo se construyó la empresa familiar o sobre la administración del dinero en un matrimonio. Las historias son una manera de expresar visiones y experiencias de una manera que resultará memorable y será valorada.
Guíe con el ejemplo
La mayoría de los adultos saben bien que las acciones son más elocuentes que las palabras. Este axioma es verdadero en cuanto a la administración financiera. Normalmente, la forma más efectiva de fomentar cualidades como la responsabilidad, la laboriosidad y la generosidad es demostrándolas. Si una persona adinerada desea inculcar el respeto por la vida dentro de sus medios y límites de deuda, puede ser muy útil si él o ella lo lleva a cabo.
Cuando los padres y los abuelos utilizan este método, es probable que sus hijos y sus nietos los imiten. Ciertamente, algunos hijos pueden tentarse y derrochar durante un tiempo. Sin embargo, si han visto cómo los valores financieros sólidos dan sus frutos con el transcurso del tiempo, esta tendencia por lo general es pasajera.
Haga de la planificación financiera un asunto familiar
Involucrar a los niños y a los adultos jóvenes en las decisiones financieras cuando es apropiado los ayuda a prepararse para tomar decisiones inteligentes por su propia cuenta en el futuro. Preservar el patrimonio de una familia a menudo requiere más que proporcionar información focalizada únicamente en la administración de carteras o en las estrategias impositivas. También implica inculcarle a la próxima generación el respeto por los valores que ayudaron a construir el patrimonio desde un comienzo.
Cree un testamento ético
A diferencia de la "última voluntad y testamento", un testamento ético no es un documento legalmente vinculante. Es una carta, que puede ser de media página o de varias páginas, o un video que puede acompañar un testamento y cuyo objetivo es transmitir valores, esperanzas y sueños que alguien desea comunicar a los miembros de la familia. Muchos testamentos éticos se comparten cuando quien lo creó aún está con vida.
Si bien no son documentos legales, los testamentos éticos pueden ser una manera sincera de transmitir los sentimientos detrás de las decisiones financieras que una persona está tomando. Por ejemplo, si una persona está pensando en restringir la transferencia de activos a los miembros más jóvenes de la familia por un período de tiempo específico, un testamento ético permite explicar las razones de esta estrategia. Esto puede aliviar las preocupaciones de que los integrantes jóvenes de la familia no son dignos de confianza o de que no se los considera gerentes financieros competentes.
Su asesor patrimonial de Regions puede ayudarlo a tener conversaciones informativas y efectivas con los miembros más jóvenes de la familia acerca de los valores financieros. Su asesor de patrimonio puede además reunirse con ellos para debatir sus propios objetivos y planes financieros.
1. Zagorsky, Jay, "Do People Save or Spend Their Inheritances?"Journal of Family and Economic Issues, 2012.
