Comprar su primera vivienda es intimidante, pero los compradores pueden aprovechar muchos programas para que el proceso sea más accesible.
Si es la primera vez que compra una vivienda, es normal que se sienta abrumado. Comprar su primera casa muchas veces conlleva apresurarse para asistir a jornadas de puertas abiertas, presentar ofertas en un mercado inmobiliario ajustado y entender una gran cantidad de trámites nuevos (y extremadamente importantes). El proceso de comprar el primer hogar es una experiencia de aprendizaje.
Y la mayor preocupación de todos los que adquieren su primera propiedad: encontrar el préstamo adecuado. Afortunadamente, hay ayuda disponible para quienes compran una vivienda por primera vez.
Antes de enviar la solicitud
Antes de solicitar un préstamo para comprar la primera vivienda, debe tener una idea de cuánto podrá pagar. Generalmente, para la mayoría de las hipotecas convencionales, los gastos mensuales de vivienda no deben exceder entre el 28% y el 33% de sus ingresos, incluidos los pagos de hipoteca, servicios públicos, costos de mantenimiento, impuestos a la propiedad y seguros. Use una calculadora de asequibilidad de hipotecas para comprar la primera vivienda y tener una idea de lo que representa en sus finanzas.
Una vez que sepa la cantidad con la que dispone para el pago por una vivienda, es útil obtener la aprobación previa para un préstamo por parte de un prestamista, como Regions Bank. La aprobación previa le ayudará a comprender cuánto pago hipotecario será capaz de afrontar con su presupuesto. Armarse con una carta de aprobación previa le brindará más flexibilidad y, cuando encuentre la casa de sus sueños, estará listo para hacer una oferta.
Préstamos para quienes compran su primera vivienda
Mientras busca la propiedad de sus sueños, debe averigüar por préstamos especiales para quienes compran su primera vivienda, como los Programas Asequibles de Regions, que permiten un anticipo pequeño o sin anticipo para los prestatarios elegibles. Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) también están disponibles para compradores que cumplen con criterios específicos de crédito e ingresos. Debido a que los préstamos de la FHA están asegurados por el gobierno federal, les permiten a los prestamistas privados otorgar préstamos a personas que pueden considerarse de mayor riesgo. Estos préstamos son especialmente útiles para quienes compran su primera vivienda porque permiten anticipos más bajos, a veces tan solo del 3,5%.
Otro programa es el programa HomeReady, de Fannie Mae, que les ofrece a los compradores que califiquen hasta un 3% del precio de compra de la vivienda, si realizan un curso educativo para compradores de vivienda.
Hay programas adicionales disponibles para compradores de vivienda, incluidos los compradores de primeras viviendas, que son miembros de grupos selectos. Los préstamos del Departamento de Asuntos de los Veteranos de los EE. UU., o préstamos del VA, por ejemplo, están disponibles para los miembros del servicio y sus cónyuges, y este programa no exige anticipos y ofrece tasas de interés favorables.
Otros incentivos
Muchas subvenciones y programas de asistencia para el anticipo suelen estar disponibles para ayudarlo a comprar su primera vivienda y diversos recursos, como prestamistas y programas estatales y locales para compradores de primera vivienda, los ofrecen. Con la ayuda de su prestamista, comprenderá los requisitos de elegibilidad y cómo las subvenciones y cómo sacar provecho de los programas de asistencia para el anticipo.
Es posible que, incluso, tenga la opción de usar ahorros de jubilación para aumentar su anticipo. Cada comprador de primera vivienda calificado tiene un límite de retiro de hasta $10,000 de su IRA, sin incurrir en la multa típica del 10% por retiro anticipado. Si está considerando esta alternativa, sopese cuánto podría retrasarlo en su objetivo de jubilación a largo plazo.
Investigar siempre es útil
Encontrar un préstamo para su primera vivienda requiere investigación, pero hay ayuda disponible. Si está buscando préstamos hipotecarios como comprador de primera vivienda, Regions Bank puede ayudarlo a financiar la casa de sus sueños.
Tres cosas para hacer
- Aumente sus conocimientos sobre propiedad de vivienda explorando nuestra serie de podcasts.
- Lea más sobre los diferentes tipos de préstamos hipotecarios para decidir cuál es el adecuado para su situación.
- Para profundizar más, lea esta guía paso a paso para comprar una casa creada por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.
