Comprender los términos y conceptos financieros básicos que afectan a su salud financiera es el primer paso hacia la educación financiera. Conocer dichos términos financieros importantes y la forma en que se aplican en su plan de finanzas personales y presupuesto puede ayudarlo a avanzar hacia el logro de sus metas.
Conceptos sobre ahorros que debe saber
Interés compuesto: esencialmente ganará interés sobre el interés. Cuando deposita dinero en su cuenta financiera, como una cuenta de ahorros o cuenta de jubilación, el banco le pagará intereses en su depósito inicial, así como todo el interés que haya ganado. Así es como funciona: digamos que comienza con un depósito de $10,000 en su cuenta de ahorros, que tiene una tasa anual de interés del 0.2 por ciento. Eso significa que ganará $20 por año. Ahora, esos $20 adicionales en su cuenta también generarán intereses. El primer año, usted tendrá $10,020, en el segundo ganará $20.04 de interés compuesto por un saldo de capital de $10,020.04. Y el monto continúa creciendo año tras año mientras conserve el dinero en su cuenta.
Ahorros a corto plazo: cuando ahorra para las vacaciones o nuevos electrodomésticos, tener un plan de ahorros a corto plazo lo ayudará a realizar esas compras sin acumular deudas no esenciales.
Ahorros a largo plazo: este tipo de plan consiste en ahorrar dinero para sus metas a largo plazo, como el pago inicial de una vivienda, la educación universitaria o un título avanzado, un auto nuevo o una boda. Planear con anticipación y apartar dinero cada mes puede permitirle reducir las deudas en las que incurra con estos gastos más grandes.
Ahorros para emergencias: este tipo de ahorros debe apartarse para cualquier acontecimiento de vida inesperado que puede suponer un riesgo para sus finanzas. Cecilia Bailey, administradora de educación comunitaria con Regions Bank, le recomienda tener el dinero suficiente en su cuenta de ahorros para cubrir los costos de vida durante seis a nueve meses. Pero iniciar sus ahorros con $1,000 compensará algunas de las emergencias más comunes, como la reparación de la vivienda, un viaje inesperado o gastos médicos". "Una emergencia no es realmente tal si usted tiene los fondos para pagarla", dice Bailey.
Ahorros para la jubilación: si bien puede ser difícil ahorrar para algo que no le trae beneficios en un futuro cercano, planificar para sus años dorados es una parte importante de su seguridad y salud financiera a largo plazo. Cuanto antes arranque a ahorrar para la jubilación, mayor valor tendrá cada dólar que ahorre gracias al interés compuesto.
Términos sobre créditos que debe conocer
Crédito: el crédito es el dinero que un banco o negocio le permite usar ahora y pagar en el futuro. El crédito está disponible en diversas formas, incluso tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos personales, y más.
Calificación crediticia: su calificación de crédito puede afectar su capacidad de obtener créditos, la tasa de interés que recibirá y los límites de crédito que le otorgarán. Esta puntuación numérica, que se basa en diversos factores, ayuda a los prestamistas a identificar ciertos riesgos según su historial crediticio. Su calificación varía entre 300 y 800+, considerándose las puntuaciones superiores a 700 como buen crédito y las que superan 750 como crédito excelente. "Puede ayudar a crear una buena calificación crediticia al pagar todas sus cuentas a término y mantener todos los saldos en las tarjetas de crédito en o debajo del 30 por ciento de su límite de crédito", dice Bailey.
Términos sobre préstamos que debe saber
Relación deuda-ingreso: es la suma de sus pagos mensuales de deuda dividida por su ingreso bruto mensual. Cuando solicita crédito, este índice les da a los prestamistas la posibilidad de determinar si podrá administrar los pagos cada mes.
Garantía: cuando solicita un préstamo, usted puede ofrecerle al prestamista una propiedad o dinero como garantía, lo cual el prestamista puede utilizar para recuperar sus costos si usted no cumple con el pago del préstamo. Este tipo de préstamo se considera un préstamo seguro, que es lo que normalmente se usa en hipotecas de viviendas y préstamos para autos.
Plusvalía: la plusvalía de un activo es el monto de dinero que adeuda en una hipoteca o préstamo, que se sustrae del valor de su propiedad. Con mayor frecuencia, usted tendrá una plusvalía sobre la vivienda en un bien raíz, pero también puede tener plusvalía sobre otros activos financieros. Puede usar la plusvalía sobre su vivienda o condominio como garantía para un los préstamos sobre la plusvalía de su hogar o línea de crédito.
Al comprender estos términos básicos sobre finanzas personales, puede concentrarse en crear su calificación crediticia y saldar o minimizar su deuda y acumular los ahorros suficientes para un futuro seguro.
