Redacte un testamento para identificar cuál de sus activos usted desea asignar a un beneficiario determinado. A continuación le presentamos lo que debe saber para comenzar.
Los pasos para preparar un testamento
Distribuir los activos luego de que un ser querido ha fallecido siempre es difícil. Usted puede facilitar las cosas para su familia creando un testamento que especifique claramente cómo le gustaría que su patrimonio fuese distribuido entre sus beneficiarios luego de su fallecimiento.
Puede confeccionar el documento usted mismo, con un programa de software, o contratar a un abogado, pero hacer un testamento requiere cierta preparación. Comience por hacer una lista de todos sus activos: cuentas bancarias, inversiones, bienes raíces, autos, muebles, reliquias y otras propiedades personales.
Luego identifique su legado: quién recibirá qué cosa. Para cada beneficiario identificado, anote su nombre legal, dirección e información de contacto, ya que cualquier detalle que pueda organizar de antemano reducirá la cantidad de tiempo que invierta luego con un abogado o cualquier otro especialista en impuestos sucesorios.
Luego, considere a quién nombrará como el albacea de su patrimonio. Las tareas con frecuencia incluyen, pero no se limitan a, pagar impuestos y costos del funeral, saldar deudas y ocuparse de las hipotecas. Debido a las muchas responsabilidades que están asociadas al rol, probablemente sea conveniente considerar a determinado adulto que esté dispuesto a asumir las responsabilidades. También quizá deba considerar la elección de un albacea de reserva, en caso de que su primera opción no esté dispuesta o no pueda encargarse de las tareas.
Luego deberá realmente preparar su testamento. Los requisitos legales para un testamento varían de un estado a otro, y tendrá que asegurarse de que el testamento que prepare sea legalmente válido. Una vez que esté preparado, deberá autenticar su testamento (los bancos ofrecen servicios de notario), y luego es recomendable que lo guarde en una caja fuerte resistente al fuego y al agua o en algún otro lugar seguro. Asegúrese de que su albacea sepa dónde está guardado el testamento original. También puede elegir dar copias al albacea o a los beneficiarios, aunque no es necesario. Si quiere hacer cambios en su testamento más adelante, podrá hacerlos con un documento separado llamado codicilo, dependiendo de la ley del estado. Un codicilo generalmente no reemplaza al testamento y típicamente solo realiza cambios en él. En algunos estados, un mínimo de dos testigos debe firmar también el codicilo. Se recomienda que uno de los testigos sea notario.
El costo de preparar un testamento
Si sus finanzas y legados son sencillos, podrá preparar su testamento usted mismo, usando software y plantillas genéricas que cuestan alrededor de $30 a $60. En algunos estados, su testamento deberá ser firmado delante de por lo menos dos testigos, que también deberán firmarlo. Sin embargo, se recomienda que lo revise un abogado. Tenga en cuenta que ciertas normas difieren de un estado a otro, como los requisitos para la autenticación o los documentos escritos a mano.
Para situaciones financieras más complejas, vale la pena recurrir a un abogado. Por ejemplo, si tiene activos cuantiosos, un negocio propio o una cartera de inversiones, es conveniente que consulte con un experto. Un asesor también lo puede ayudar a administrar consecuencias impositivas potenciales, nombrar un tutor para los hijos o establecer un fideicomiso para pagar los ingresos durante la vida de su cónyuge.
Dependiendo del mercado, los honorarios de los abogados pueden variar de aproximadamente $500 a $1,000. Algunos abogados ofrecen paquetes de honorarios reducidos, que incluyen una asesoría personalizada más la redacción del testamento. Puede pagar extra por problemas más complejos, planificación de patrimonio, delegaciones de poderes y documentación de testamento en vida.
Revisar su testamento
Revise su testamento al menos una vez cada cinco años y siempre que haya algún evento importante en la familia, especialmente por el hecho de que las leyes impositivas y estatales siempre evolucionan y que su propia circunstancia puede cambiar también con importantes acontecimientos de vida, como casamiento, divorcio, el nacimiento de hijos o nietos, adopción, la muerte de un cónyuge u otro beneficiario, o compras de bienes raíces. Actualice su testamento para reflejar también esos cambios.
Preparar un testamento protege su legado dirigiendo los activos a los beneficiarios de su elección. Para los beneficiarios, un testamento proporciona un esquema y una directiva de cómo desea usted que se distribuyan sus activos, lo cual puede reducir o eliminar los malentendidos posteriores a su fallecimiento.
