Muchos estadounidenses necesitan ayuda con sus deudas. Las deudas se convierten en un problema cuando tenemos demasiadas. O cuando nos impiden ahorrar dinero o comprar una casa.
Todos queremos tener cosas bellas para demostrar lo duro que trabajamos. Pero usted quiere asegurarse de que sus deudas no le perjudiquen más de lo que le ayudan. Además, debe asegurarse de tener efectivo disponible cuando lo necesite.
Entender la deuda
La deuda puede acumularse y cancelarse en diversas formas. Por ejemplo, deudas en cuotas, tales como préstamos para autos, requieren pagos iguales por un período de tiempo. El crédito renovable, como tarjetas de crédito y líneas de crédito, pone el dinero a disposición hasta un límite predeterminado. Usted usa el crédito disponible y lo repone al pagar.
Para controlar sus deudas, debe comenzar teniendo en claro dónde está parado hoy y dónde quiere estar en el futuro.
¿Necesita ayuda con su deuda?
Para diagnosticar sus deudas y evaluar si usted necesita o no ayuda, hágase estas preguntas:
- ¿Extrae adelantos de efectivo? ¿Acumula saldos en una tarjeta para pagar otra? Al hacer estas cosas, está perpetuando un ciclo de deuda. Y es probable que esté pagando mucho más en intereses.
- ¿Incurre en deudas adicionales, como líneas de crédito, para pagar sus facturas? Abrir nuevas líneas de crédito puede ser un buen enfoque para cancelar una deuda existente. Pero recuerde, está sumando una nueva deuda a su situación financiera. Si excede su presupuesto, corre el riesgo de incurrir en una deuda innecesaria y pagar intereses más altos.
- ¿Solo paga el mínimo de sus tarjetas de crédito todos los meses? Si es así, está acumulando un saldo de deuda cada mes y agregando más intereses. Este saldo puede crecer rápidamente y sin darse cuenta, ¡estará pagando intereses sobre intereses! Cancelar los saldos de su tarjeta de crédito cada mes y todos los meses es un componente fundamental de la libertad financiera.
- ¿Paga sus facturas atrasadas todos los meses? Los pagos atrasados o adeudados significan que pagará más en cargos atrasados e intereses, además de que esto puede afectar su crédito.
- ¿Ha sobrepasado el límite de alguna de sus tarjetas de crédito? Si alcanzó su límite, piense con cuidado antes de solicitar más crédito. En cambio, trabaje para reducir su saldo. Cuanto más se acerquen sus tarjetas de crédito a sus límites de gastos, es más probable que su puntaje de crédito se vea afectado negativamente.
Las respuestas a estas preguntas proporcionarán un valioso conocimiento sobre su deuda. Si contestó sí por lo menos a una de estas preguntas, debe centrarse en soluciones que le ayuden a reducir la deuda. Aunque es posible que tenga que hacer sacrificios, quedará libre de deudas con una planificación y disciplina minuciosas.
Ayuda con su deuda mediante la consolidación
Usted evaluó su situación y se dió cuenta de que tiene diversas formas de deuda, incluidas tarjetas de crédito, préstamos y otras facturas. Una solución razonable para las deudas puede incluir la consolidación de su deuda en un solo préstamo. Con la consolidación de deuda, transfiere todas sus deudas a un solo préstamo con un pago mensual y una tasa de interés.
Puede obtener ayuda con su deuda y consolidarla de diversas maneras, como estas opciones populares:
- Obtener una tarjeta de crédito con intereses bajos. Puede transferir saldos de tarjetas de crédito con intereses altos a una nueva tarjeta con intereses bajos. Este enfoque funciona bien si usted no usa sus otras tarjetas.
- Sacar un préstamo sobre la plusvalía de su hogar o línea de crédito. Puede aprovechar la plusvalía que ha creado en su hogar al solicitar un préstamo. Generalmente a tasas más bajas, un los préstamos sobre la plusvalía de su hogar o línea de crédito le permite cancelar tarjetas de crédito y otras deudas. Tenga en cuenta que estos préstamos están garantizados por su vivienda. Debe pagar puntualmente para evitar riesgos de ejecuciones hipotecarias.
- Usar un préstamo de consolidación de deuda. Estos préstamos personales con intereses bajos se pueden usar para cancelar su deuda. Las calculadoras en línea de consolidación de deuda le pueden ayudar a encontrar la mejor solución para su situación particular.
Es importante que se comprometa a reducir su deuda antes de usar las opciones de consolidación de deuda. No es conveniente que sus saldos vuelvan a acumularse después de haberlos cancelado. Si esto ocurre, deberá comenzar a pagarlos nuevamente, además de pagar su nuevo préstamo de consolidación.
Además de las herramientas en línea para ayudarle con sus deudas, puede consultar con agencias de asesoramiento de crédito para encontrar la solución adecuada para usted. Asegúrese de usar fuentes calificadas y de confianza para ayudarle con los esfuerzos de consolidación de su deuda. Un buen planificador financiero o institución confiable puede ayudar a guiarle en la dirección correcta hacia una reducción significativa de la deuda.
