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Tres objetivos financieros para proponerse este año y cómo alcanzarlos

El comienzo de un nuevo año es un buen momento para rever sus hábitos financieros personales para reducir su deuda, ahorrar para la jubilación y organizar sus finanzas.

Una de las determinaciones más populares en Año Nuevo es dedicarse a la salud. Por eso, este año, ¿por qué no concentrarse en la salud financiera? El comienzo de un nuevo año es un buen momento para rever sus hábitos financieros personales, reducir su deuda, ahorrar para la jubilación y organizar sus finanzas.

Sarah Young, jefa del equipo de Bienestar financiero responsable del programa Next Step® de Regions Bank, comparte algunos consejos para que pueda cumplir sus propósitos de Año Nuevo dividiendo sus objetivos financieros en pasos sencillos y alcanzables.

Cómo reducir las deudas

Sin contar la hipoteca, la mayoría de los estadounidenses deben dinero por tarjetas de crédito, pagos de autos y préstamos estudiantiles. Un hogar estadounidense promedio con deuda de tarjeta de crédito debe alrededor de $16,000 dólares. Young recomienda desglosar el objetivo de reducción de deuda en algo que sea "aplicable, alcanzable y medible".

Empiece por escribir una meta cuantificable y bien definida, como saldar su tarjeta de crédito a fin de año. Luego defina cuánto necesita pagar cada mes.

Una vez que tenga claro cuánto quiere pagar mensualmente, evalúe su presupuesto para ver dónde puede obtener fácilmente el dinero recortando gastos. "Algunas ideas sencillas son eliminar el café gourmet diario de 5 dólares o cancelar algunas suscripciones", dice Young. Si su deuda es grande, puede que necesite tomar medidas más importantes, como conseguir un compañero de apartamento, mudarse para disminuir el monto del alquiler o sustituir su auto actual por uno que tenga menos gastos de mantenimiento y funcionamiento. Pagar deudas mayores puede parecer abrumador, pero al analizar las principales áreas de gasto de su presupuesto seguramente encontrará formas de reducir sus deudas más rápido.

Una vez que haya determinado el monto que quiere pagar por mes, establezca pagos automáticos y mantenga registros del saldo de sus cuentas para que ese pago recurrente no genere sobregiros en su cuenta de cheques.

Por último, no espere la perfección. Todos gastamos de más de vez en cuando. La clave es nunca dejar de hacer el pago mínimo de un préstamo o tarjeta de crédito, porque eso afectaría negativamente su puntuación crediticia. "Reviso mis cuentas al menos una vez a la semana y hago un análisis general de mis finanzas todos los meses para asegurarme de que sigo avanzando", señala Young. "Me gusta repasar mis grandes objetivos financieros trimestralmente para poder seguir mi progreso. Si voy a ser realista, algunos meses me va mejor que otros, pero estoy decidida a alcanzar mis objetivos para el año, aunque tenga que adaptarme en el proceso".

Cómo ahorrar para el retiro

Reducir la deuda lo posicionará mejor para ahorrar para la jubilación. No solo le enseña el hábito saludable de ahorrar, sino que también le permite destinar más dinero a su retiro. Young aplica el mismo concepto al ahorro para la jubilación que a la reducción de deudas: divide el proceso en pasos manejables.

El primer paso consiste en decidir cuánto ahorrar. No existen reglas únicas para todo el mundo, aunque algunos expertos recomiendan apartar lo suficiente como para reemplazar entre el 70 y el 90 por ciento de su ingreso previo a la jubilación. Deberá identificar un monto que sea adecuado según su estilo de vida, el momento en que quiera jubilarse, su ingreso actual y su ingreso esperado para el futuro. Una calculadora de ahorros jubilatorios en línea puede ayudarlo a evaluar las diferentes situaciones hipotéticas, como su ingreso anual deseado después de la jubilación y la edad a la que quiere jubilarse.

El siguiente paso: Páguele a su "yo del futuro" antes que a su "yo del presente". Young recomienda programar una transferencia automática para su cuenta de ahorros jubilatorios cada vez que cobre su sueldo, de modo que el dinero para su jubilación (su yo del futuro) se reserve antes de considerarlo un ingreso discrecional. Muchas personas ahorran lo que queda después de pagar otros gastos, lo que significa que se dejan para el final.

Por último, debería considerar cómo invertir. Para ello, Young sugiere consultar a un profesional, como un planificador financiero certificado. Al buscar un profesional financiero, observe cuánto cobra por sus servicios y tenga en cuenta sus calificaciones y experiencia, como las certificaciones que posee.

"Hay muchos recursos disponibles en línea, pero la búsqueda puede ser abrumadora", señaló Young. "Busque a un profesional de confianza que lo ayude a trazar un rumbo específico para sus objetivos".

Cómo organizar su presupuesto

Hoy en día, la mayoría de los "millennials" utilizan plataformas digitales para hacer operaciones. Según una encuesta de la American Bankers Association sobre los métodos bancarios de los consumidores, solo el 4 por ciento de los encuestados de este grupo de edades dijo que acudía regularmente a una sucursal para sus gestiones bancarias. De hecho, la encuesta reveló que los "millennial", al igual que los integrantes de la generación Z, muestran una clara preferencia por la banca móvil y en línea para administrar cuentas.

Esto es una buena noticia, dado que existen hay muchas herramientas digitales disponibles para ayudarlo a crear un presupuesto, saldar una deuda e identificar las ofertas para gastos recurrentes, como por ejemplo el seguro. Muchos bancos también ofrecen herramientas de gestión financiera de uso personal para presupuestar, ahorrar, administrar el débito, pedir préstamos, invertir y más.

Destine tiempo al inicio del año para evaluar las herramientas en línea, aplicaciones y calculadoras que le permiten organizar sus finanzas, ahorrar tiempo, hacer un seguimiento y cumplir sus metas.

También puede pedir una cita con su representante bancario, quien puede ayudarlo a organizar sus finanzas e integrar las herramientas digitales a su plan. "Ya sea que se trate de una calculadora para determinar si saldar su deuda o ahorraro de una herramienta de presupuesto digital, probablemente su banco tenga herramientas para maximizar su plan de crecimiento", dice Young.

En definitiva, la clave para alcanzar sus objetivos financieros es establecer hábitos saludables como controlar su presupuesto y cumplir sus planes de ahorros y jubilación. "Con el tiempo, las decisiones inteligentes con respecto al dinero se convierten en hábitos, y los hábitos pasan a ser parte de la rutina", asegura Young. "Mantenga la vista en el objetivo: reducir el estrés relacionado con deudas o ahorros".

¿Está listo para una nueva perspectiva financiera? Piense en la posibilidad de evaluar su bienestar financiero para establecer el punto de partida de su salud financiera.