Una guía integral para crear un patrimonio generacional, mejorar la mentalidad de su familia con respecto al dinero, incrementar su legado y garantizar que se conserve para las generaciones venideras.
A veces denominado patrimonio familiar, el patrimonio generacional a menudo se refiere a activos financieros que pasan de generación en generación, como efectivo, bienes raíces, acciones, seguros de vida o una empresa familiar.
Aunque el término podría evocar pensamientos sobre fondos de fideicomiso e inmensos privilegios, la verdadera definición de patrimonio generacional abarca mucho más que solo activos tangibles. “Se trata de crear y dejar un legado que permita mantener a sus hijos; no es solo dejar una suma total de dinero”, explica Rachel Tatum, asesora financiera en Regions Bank.
Ya sea que empiece con $1 millón o $1,000, crear un patrimonio generacional es una meta que se puede lograr; sin embargo, requiere un plan minucioso adaptado tanto a sus objetivos como a su situación financiera particular.
- Para familias con recursos y hogares con ingresos altos: es posible que el patrimonio generacional sea más fácil de construir, pero más difícil de mantener. Una planificación cuidadosa del patrimonio y conversaciones reflexivas sobre el dinero resultarán fundamentales para que su legado resista a la próxima generación.
- Si recién está empezando o tiene menos ingresos prescindibles: aunque crear un patrimonio generacional puede significar un desafío para la familia estadounidense promedio, la estrategia adecuada puede ayudar a hacer ese sueño realidad, sea cual sea el nivel de ingresos. Una planificación cuidadosa y los conocimientos serán clave para ayudarle a crear un legado duradero.
En este artículo, hablaremos sobre:
- Cómo crear un patrimonio generacional
- Estrategias para mantener un patrimonio generacional
- Consejos para establecer una mentalidad positiva con respecto al dinero
- Cómo educar niños que sepan manejar sus finanzas con confianza
Cómo construir un patrimonio generacional
Cuando se habla de crear un patrimonio generacional, una de las ideas equivocadas más comunes es que simplemente no es factible para el estadounidense promedio. “Es muy factible. Cualquiera puede construir un patrimonio generacional”, asegura Tatum.
Independientemente de si recién está empezando o ya se encuentra hace tiempo encaminado a lograr su objetivos, la clave es empezar con un plan financiero sólido. A medida que elabora su plan para construir un patrimonio generacional, tenga en cuenta los siguientes consejos.
Mantenga un equilibrio entre deudas y ahorros
Su plan debería ir un paso más allá de un presupuesto estándar para el hogar; debería enfocarse en estrategias que le permitan amortizar deudas y, a su vez, aumentar sus ahorros. Tatum aconseja a sus clientes agregar los ahorros para la jubilación como un ítem en su presupuesto. “Todo lo que sobre se puede usar luego para otras metas, como ahorros para la universidad o inversiones”, explica.
Aproveche el potencial del interés compuesto
Para muchas personas, saber cómo comenzar a invertir puede ser un desafío. Como asesora financiera, Tatum ve a muchos clientes luchar contra la idea de que no tienen suficiente dinero para invertir. “Todos deben empezar en algún lugar. No existe un monto en dólares que dictamine si debería o no invertir”, comenta. “Puede empezar con tan solo $50 por mes y aumentará con el paso del tiempo gracias al interés compuesto”.
Invierta en seguros de vida
El seguro de vida se puede usar para mucho más que tan solo cubrir sus gastos finales. El seguro de vida total paga un beneficio al momento del fallecimiento del asegurado y, a su vez, también acumula valor en efectivo, lo que funciona como una especie de herencia.
Abra un Plan 529
Debido al impacto a largo plazo de las deudas de préstamos estudiantiles, abrir un Plan 529 y ahorrar para la educación de su hijo puede ser una manera efectiva de apoyar su futuro financiero. “Si su hijo puede terminar la universidad sin ningún préstamo estudiantil, es una gran ventaja. Puede empezar a ahorrar para su primera vivienda o puede empezar a ahorrar para la jubilación desde una edad muy temprana”, afirma Tatum.
A medida que crezca, haga crecer su patrimonio
“Cuando reciba aumentos, aumente sus aportes para la jubilación. Si es dinero que antes no veía, puede seguir bien sin verlo. Incremente ese ahorro a medida que pase el tiempo”, aconseja Tatum.
Para obtener más consejos sobre cómo construir un patrimonio generacional con cualquier nivel de ingresos, escuche el episodio 37 del Podcast de Regions sobre patrimonio: Construir un patrimonio generacional: Cómo crear un legado financiero.
Mantener un patrimonio generacional
En el caso de las familias con recursos, el patrimonio generacional a menudo es más fácil de crear pero por lo general es más difícil de mantener. De hecho, los estudios demuestran que el 70% de las familias pierde su patrimonio con la segunda generación, y el 90% lo pierde con la tercera generación.
“La primera generación es la que hace el dinero, la segunda generación es la que lo gasta y la tercera generación por lo general no ve nada de dicho dinero”, explica Paige Christenberry, asesora de patrimonio en Knoxville, TN.
Una planificación cuidadosa, conversaciones reflexivas y una orientación estratégica serán fundamentales para garantizar que su legado resista a la próxima generación. Para muchas familias, trabajar con un asesor de patrimonio será un primer paso valioso.
“Como asesores de patrimonio, incorporamos otros miembros de nuestro equipo para brindar asesoramiento y orientación con respecto a cuestiones de su plan patrimonial, como un administrador de cartera que gestiona los activos reales invertidos y un estratega de riqueza que puede unirse y elaborar un plan de acción. También trabajamos con los abogados individuales de planificación de patrimonio y contadores públicos de nuestros clientes”, explica Christenberry. “Actuamos como quarterback de estas relaciones”.
Proteja su legado
Una planificación patrimonial cuidadosa puede ayudar a garantizar que cuando transfiera su patrimonio a la generación siguiente, esto se haga de la mejor manera posible. Para aquellos que no confían en la habilidad de sus hijos para administrar cuidadosamente su herencia, existe una amplia variedad de estrategias de planificación patrimonial que se pueden aplicar para garantizar que se mantenga su legado. “Existen maneras muy creativas de estructurar un fideicomiso. Es una buena manera de asegurar que su familia conserve su legado después de su deceso”, explica Christenberry. Según la complejidad de su patrimonio, también podría considerar designar un albacea testamentario profesional, especialmente si le preocupa la capacidad de sus herederos para administrar sus activos.
Tenga una mentalidad positiva con respecto al dinero
Tanto Christenberry como Tatum afirman que uno de los errores más comunes que las personas cometen es no hablar con sus hijos o nietos sobre dinero. “Tener estas charlas, más allá del nivel de ingresos, es clave para mantener el patrimonio de su familia a lo largo del tiempo”, explica Christenberry. “Debe mostrarse abierto con su familia en lo que respecta a activos e intenciones. No le hacemos ningún favor a nuestra familia al ser reservados y cerrados”.
Las siguientes acciones pueden ayudar a garantizar que sus hijos o nietos estén bien preparados para mantener su legado:
- Haga participar a su familia en la planificación patrimonial o en las discusiones sobre planificación financiera
- Documente sus planes patrimoniales y hable sobre sus deseos
- Tenga charlas frecuentes sobre la mentalidad y los valores de su familia
“Sus hijos no tienen que saber todo sobre sus finanzas personales; sin embargo, cuando los haga participar, no sentirán que se trata de algo oculto o reservado”, comenta Christenberry. “Al involucrar a su familia, les hará saber que confía en ellos”.
Para obtener más información y consejos tácticos de Christenberry, escuche el episodio 38 del Podcast de Regions sobre patrimonio: Mantener un patrimonio generacional: cómo proteger y desarrollar su legado.
Cómo educar niños que sepan manejar sus finanzas con confianza
La educación financiera es un componente importante, aunque a menudo ignorado, del patrimonio generacional. “Al enseñar a sus hijos cómo planificar y ahorrar, estará invirtiendo en ellos para que puedan manejar sus finanzas adecuadamente cuando crezcan”, explica Tatum.
Las siguientes tácticas pueden ayudarle a inculcar en sus hijos o nietos la mentalidad correcta con respecto a las finanzas, lo que permitirá garantizar que estén bien capacitados para mantener el legado de su familia:
- Hable sobre el valor de un dólar. Una táctica que Christenberry utiliza con sus hijos es equiparar las compras con artículos de todos los días, como los comestibles. “Cuando mi hijo va a comprarse un videojuego, digo, ‘¿Qué más podrías obtener con estos $50? ¿Cuántas barras de pan podrías comprar?’" explica.
- Ahorre, comparta, gaste. Sus hijos nunca serán demasiado jóvenes para aprender cómo elaborar un presupuesto. Descubra consejos para enseñar a los niños a administrar el dinero.
- Haga que inviertan. “Es importante mostrarles a sus hijos lo que significa invertir y cómo puede beneficiarlos con el tiempo”, comenta Tatum. “Tengo muchos clientes de alrededor de veinte años que tienen miedo de invertir porque no tienen ninguna experiencia al respecto”.
Por último, garantizar que sus hijos tengan una mentalidad positiva con respecto al dinero es una de las mejores maneras de prepararlos para el éxito financiero de por vida. “Si usted está ayudando a su hijo, educarlo a edad temprana y ahorrar para él a edad temprana, no es solo darle una cuchara de plata”, comenta Tatum. “Es construir sus conocimientos en cuanto a cómo ahorrar, cómo elaborar un presupuesto y cómo construir su propio patrimonio”.
Consejos fundamentales:
- Trabaje con un asesor para crear un plan financiero que pueda seguir
- Revalúe y ajuste su plan anualmente o a medida que las circunstancias cambien
- Implemente una cuidadosa planificación patrimonial y discuta de manera activa sus deseos
- Enseñe a sus hijos a ahorrar, invertir y planificar para el futuro
- Hable con su familia sobre dinero y hágalos participar en las discusiones sobre planificación patrimonial
Para obtener más consejos sobre cómo crear, incrementar y mantener un patrimonio, mire el podcast de Regions sobre patrimonio o comuníquese con un asesor patrimonial de Regions para comenzar a construir su legado.
