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Términos y condiciones

Regions Mortgage se dedica a brindarle toda la información que pueda necesitar al considerar comprar su nueva casa, refinanciar o financiar la plusvalía de su casa. Nuestro Centro de Información le brinda un importante recurso para ayudarlo a tomar la decisión correcta.

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Servidumbre
    Derecho creado por subvención, reserva, acuerdo, prescripción, o implicancia necesaria, que se tiene en el terreno de otra persona. Es ya sea para beneficio del terreno (derecho accesorio), como el derecho de cruzar A para llegar a B o "en bruto", como una servidumbre para servicios públicos.
Easement of Necessity (Servidumbre necesaria)
    Servidumbre otorgada por un tribunal cuando se determina que dicha servidumbre es absolutamente necesaria para el uso y usufructo del terreno. Es otorgada comúnmente a parcelas mediterráneas.
Egress (Salida)
    Término relacionado con un derecho a entrar y atravesar el terreno (público o privado) de otra persona. Por lo general es parte del término entrada y salida.
Encumbrance, Incumbrance (Gravamen)
    Concesión, embargo, cargo o responsabilidad adjudicada a un bien inmueble. Cualquier derecho a, o interés en, un terreno que puede existir en una persona que no sea el propietario, pero que no impide la transferencia del título de dominio absoluto.
Conversión equitativa
    Ficción legal aplicada a un contrato de compraventa de terrenos que trata al interés del comprador como un interés en bienes inmuebles aunque el vendedor tenga título legal y, al interés del vendedor como un interés de garantía (bienes personales). Esto permite al comprador actuar como el "dueño" de la propiedad sin tener título "legal".
Hipoteca equitativa
    (1) Embargo de un bien inmueble (hipoteca) que se cumple en un tribunal de equidad, pero legalmente no constituye una hipoteca. (2) Una escritura otorgada como garantía para una deuda será considerada una hipoteca en vez de una transferencia de título. También se denomina hipoteca implícita.
Equity (Plusvalía)
    El valor del interés de una persona en los bienes inmuebles después de que se hayan deducido todos los embargos y cargos.
Equity Line Of Credit (Línea de crédito con garantía hipotecaria)
    Combinación de línea de crédito y préstamo sobre plusvalía. Se establece un monto máximo de préstamo según el crédito y la plusvalía. Se registra una hipoteca (escritura de fideicomiso) sobre la propiedad del prestatario para dicho monto máximo del préstamo. El potencial prestatario tiene el derecho de solicitar el préstamo, si así lo requiere, hasta el monto de la hipoteca.
Escalation Clause (Cláusula de ajuste)
    Cláusula de un arrendamiento que estipula el aumento de un alquiler en una fecha futura. Dicho aumento puede ser realizado por diversos tipos de cláusulas, como (1) Aumento fijo - Cláusula que exhorta a un aumento definido y periódico del alquiler. (2) Costo de vida - Cláusula que condiciona el alquiler a un índice de costo de vida del gobierno, con ajustes periódicos a medida que el índice cambia. (3) Gasto directo - Se ajusta el alquiler según los cambios en los gastos de la propiedad pagada por el arrendador, como aumentos impositivos, costos aumentados de mantenimiento, etc.
Escrow (Custodia)
    Entrega de una escritura por un otorgante a un tercero para que este se la entregue a un beneficiario después de una eventualidad; en la modernidad, en algunos estados, todos los instrumentos necesarios para la venta (incluyendo fondos) son entregados a un tercero (neutral), que tiene instrucciones sobre su uso.
Expropiación forzosa en exceso
    Expropiación de más propiedad que la necesaria en realidad para el objeto previsto. Esto sucede frecuentemente, la propiedad en exceso siendo vendida en subasta después de la finalización del proyecto.
Excepción
    Disposición en un seguro o póliza provisional del título de propiedad que excluye la responsabilidad de un defecto específico del título o un gravamen pendiente.
Contrato exclusivo
    Contrato escrito entre el dueño de una propiedad y un corredor de bienes raíces, mediante el cual el dueño promete pagar un cargo o una comisión al corredor si determinado bien inmueble del dueño es vendido durante un período establecido, independientemente de si el corredor es o no la causa de la venta. El corredor promete hacer todo lo posible para vender la propiedad, y puede hacer promesas específicas en cuanto a la publicidad u otra promoción en determinadas circunstancias.
Exposición
    (1) Grado al cual la propiedad en venta, alquiler, etc., se hace notar (se expone) a potenciales compradores, inquilinos, etc., por medio de publicación, grupos de listados múltiples, etc. (2) La dirección en la cual una propiedad tiene el frente. Por ejemplo: Según un comercio con puerta a la calle, ¿a una tienda le da el sol en la mañana cuando las personas caminan bajo el sol para mantenerse tibios (exposición oriental), o le da el sol en la tarde cuando las personas caminan por la sombra para mantenerse frescos (exposición occidental)?
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Valor de Mercado Promedio
    Condición de tasación del precio que una propiedad tendría en un mercado competitivo dado un vendedor dispuesto y un comprador dispuesto, cada uno de los cuales tiene un conocimiento razonable de todos los hechos pertinentes, sin ninguna compulsión de comprar o vender.
Federal Deposit Insurance Corporation (F.D.I.C.)
    Corporación federal que asegura contra pérdidas de depósitos en bancos, hasta un monto máximo.
Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA)
    Agencia federal que, entre otras cosas, dirige las actividades de la Administración de Seguros Federal y establece las tasas de seguros contra inundaciones y términos de cobertura, políticas de emisión, reclamaciones de procesos, e identifica y traza los mapas de áreas propensas a inundaciones.
Bancos federales de préstamos para viviendas
    Bancos creados por la Ley de Bancos Federales de Préstamos para Viviendas de 1932 para mantener un suministro permanente de dinero disponible para el financiamiento de viviendas. Los bancos son controlados por la Junta de Bancos Federales de Préstamos para Viviendas. Las compañías de ahorros y préstamos, compañías aseguradoras, u otras compañías similares que otorgan préstamos hipotecarios de largo plazo pueden convertirse en miembros del Sistema de Bancos Federales de Préstamos para Viviendas, para así poder solicitar préstamos a los bancos regionales de todo el país.
Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para Viviendas - Freddie Mac
    Freddie Mac es una de las Empresas Patrocinadas por el Gobierno (GSE), que no recibe financiamiento o respaldo por parte del gobierno. Es una empresa propiedad de accionistas y aprobada por el Congreso para aumentar el suministro de fondos que los prestamistas podrían hacer disponibles a los prestatarios. No presta directamente a los prestatarios, sino que compra hipotecas hechas para los prestatarios.
Administración Federal de Viviendas (FHA)
    Agencia federal que asegura las primeras hipotecas, lo cual permite a los prestamistas prestar un porcentaje muy alto del precio de venta.
Asociación Hipotecaria Federal Nacional - Fannie Mae
    Fannie Mae es una de las Empresas Patrocinadas por el Gobierno (GSE), pero no recibe financiamiento o respaldo por parte del gobierno. Es una empresa privada, propiedad de accionistas y aprobada por el Congreso para comprar hipotecas por las cuales dispone de fondos para los prestamistas. No presta directamente a los prestatarios, sino que compra hipotecas hechas por los prestamistas.
Cargo
    (1) En la modernidad, y no en términos estrictamente legales, es sinónimo de pleno dominio o "propiedad". (2) Cargo, que no es reembolsable, cobrado por el propietario a un inquilino. Por ejemplo: Un depósito por limpieza será reembolsado si el inquilino deja la propiedad alquilada razonablemente limpia. Un cargo por limpieza sería un cargo cobrado por el propietario para limpiar la propiedad alquilada y no sería reembolsable independientemente del estado de la propiedad.
Fee Simple (Pleno dominio)
    Patrimonio según el cual el dueño posee un interés de contrato en la propiedad y tiene derecho al usufructo ilimitado de la propiedad, incluyendo el derecho a disponer de esta.
Finance Charge (Cargo del financiamiento)
    Total de todos los costos impuestos directa o indirectamente por el acreedor y pagaderos directa o indirectamente por el cliente, según se define en las leyes federales de Veracidad en los Préstamos.
Estado financiero
    Estado contable que muestra el activo y el pasivo de una persona o compañía. Utilizado generalmente para préstamos grandes u otros casos cuando el reporte de crédito (historial de pago de deudas) en sí mismo no es suficiente.
Comisión de agente/comisión de intermediario
    Comisión pagada a alguien que encuentra un comprador o una propiedad para un corredor, comprador, etc. El término es a veces utilizado para intentar pagar una comisión a una persona sin licencia. Generalmente, una comisión de agente/intermediario es considerada una comisión y sólo puede ser pagada a una persona que tenga una licencia de bienes raíces.
First Mortgage (Primera hipoteca)
    Hipoteca sobre la propiedad que es superior en posición a cualquier otra hipoteca.
Préstamo de tasa fija
    Préstamo sobre el cual se cobra la misma tasa de interés durante la vida útil del préstamo.
Flood Insurance (Seguro contra inundaciones)
    Seguro que indemniza al titular de la póliza por daños a la propiedad provocados por inundaciones.
Reducción inicial del tipo de interés de la Asociación Hipotecaria Nacional Federal (FNMA)
    La FNMA (Asociación Hipotecaria Federal Nacional) acepta préstamos que contienen una disposición de una reducción inicial del tipo de interés en propiedades residenciales unifamiliares y ocupadas por propietarios. Un pago por adelantado (puntos) comprará una tasa de interés más baja durante el primer año de los cinco años del préstamo. Se aplican restricciones con respecto al monto de la reducción inicial del tipo de interés y el aumento en el monto del pago a medida que el préstamo continúa.
Ejecución hipotecaria
    Procedimiento legal por el que una propiedad hipotecada se vende en un proceso legal para pagar la deuda pendiente en caso de incumplimiento.
Incautación
    La incautación de la propiedad de un individuo por parte del gobierno debido a que el individuo ha cometido un delito. En Estados Unidos, la propiedad privada no puede ser incautada, excepto por derecho de expropiación después del pago de remuneración razonable o por no pagar impuestos.
Declaración completa
    En bienes raíces, revelar todos los hechos conocidos que pueden afectar la decisión de un comprador o inquilino. Un corredor debe revelar los defectos conocidos de la propiedad que se va a vender o alquilar. Una constructora debe proporcionar a un potencial comprador los hechos de su nueva urbanización (¿existen instituciones educativas adecuadas? ¿cloacas?, ¿un aeropuerto cercano?, etc.). Un corredor no puede cobrar una comisión al comprador ni al vendedor a menos que ambos estén al tanto (declaración) y estén de acuerdo.
Propiedad adquirida en el futuro
    Propiedad adquirida después de un préstamo o de una venta. Por ejemplo: Un contrato de préstamo puede establecer que el préstamo es un embargo impuesto en toda la propiedad de la cual se es dueño actualmente o que el prestatario puede adquirir en el futuro.
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- G -


Embargo de sueldo
    Procedimiento legal según el cual el dinero de una persona bajo el control de otra (como el sueldo) es tomado para pagar una deuda. El monto que puede tomarse es establecido por estatutos (por lo general, como un porcentaje) y, en la mayoría de los casos, es necesario un juicio antes del embargo del sueldo.
Embargo general
    (1) Embargo, a saber embargo fiscal o embargo judicial que se atribuye a toda la propiedad del deudor más que el embargo de, por ejemplo, una escritura de fideicomiso, que se atribuye sólo a una propiedad específica. (2) El derecho de un acreedor a tomar un bien personal de un deudor como pago de una deuda no asociada con la propiedad que se posee. Debe hacerse según un contrato contra preceptos generales de ley.
Membresía general
    Sociedad conformada por socios generales, sin socios especiales (limitados).
Opciones de la GNMA (Asociación Hipotecaria Gubernamental Nacional)
    Método de comprar valores de la GNMA por medio de la compraventa de valores. Una opción de compra de la GNMA es el derecho de comprar valores de la GNMA a un rendimiento específico por un período específico. Una opción de venta es el derecho de vender valores de la GNMA a un rendimiento específico por un período específico. El comprador paga la opción y puede ejecutarla, no ejecutarla o venderla.
Good Faith Estimate (GFE) (Cálculo de Costos de Cierre)
    Documento que le informa al prestatario los costos aproximados a pagar al momento de la liquidación o antes, en base a la práctica común en la localidad. De acuerdo con lo que requiere la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA), el banco hipotecario debe entregar o enviar por correo el GFE al solicitante dentro de los tres días hábiles luego de haber recibido la solicitud.
Hipoteca de pago escalonado
    Un llamado de hipoteca, escritura o fideicomiso para hacer pagos cada vez más altos durante el plazo del préstamo. Esto permite al comprador hacer pagos iniciales bajos. Los pagos luego aumentan a medida que (teóricamente) aumentan los ingresos del comprador.
Beneficiario
    Persona a la cual se le otorga una subvención. El comprador de bienes raíces.
Otorgante
    Persona que ha hecho una subvención. El vendedor de bienes raíces.
Índice de otorgantes y beneficiarios
    Registro de la transferencia de título a todas las propiedades de un condado según lo archivado por la oficina del oficial del Registro del condado. Se revisa la propiedad haciendo un seguimiento de los nombres de los vendedores y compradores (cadena de títulos). Las compañías de títulos por lo general tienen métodos más efectivos al guardar registros de acuerdo con la descripción de la propiedad, más que los nombres de las personas.
Ingresos brutos
    Ingresos programados (totales), ya sean reales o calculados, derivados de un negocio o una propiedad.
Multiplicador de ingresos brutos
    Cifra que, cuando es multiplicada por el ingreso bruto anual, teóricamente determinará el valor del mercado. Una regla general que varía con propiedades y áreas específicas.
Arrendamiento bruto
    Arrendamiento que obliga al arrendador a pagar todo o parte de los gastos de la propiedad arrendada; a saber, impuestos, seguro, mantenimiento, servicios, etc.
Garantía
    Acuerdo de pagar la deuda o cumplir con la obligación de otra persona en el caso de que la deuda no se pague o la obligación no se cumpla. Difiere de un acuerdo de garantía en que debe haber una falta de pago o cumplimiento antes de que la garantía pueda entrar en efecto.
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- H -


Hazard Insurance (Seguro contra riesgos)
    Cobertura de seguros que otorga un resarcimiento al asegurado en caso de pérdidas o daños a la propiedad.
Defecto oculto
    Defecto de un título que no se advierte en los registros públicos; por ejemplo, herederos desconocidos, matrimonios secretos e instrumentos falsificados.
Retención
    Porción de un préstamo retenida por el prestamista hasta que se cumpla una contingencia. En la venta de una vivienda asegurada por la VA o la FHA, los fondos pueden ser retenidos para hacer mejoras necesarias con el fin de que la propiedad cumpla con las normas de la VA o la FHA. El dinero para hacer dichas reparaciones quizá no esté disponible hasta el cierre. Se retiene una porción para duplicar el monto calculado necesario. Si las reparaciones no se realizan en el tiempo permitido, estos fondos se utilizan para hacer las reparaciones. En el financiamiento de la construcción, los fondos son retenidos hasta que, por ejemplo, se haya vendido un porcentaje de una subdivisión, o se haya construido una determinada porción de un edificio.
Tenedor legítimo
    Tenedor de un cheque o título que toma, de buena fe, el título antes de que venza o el cheque sin saber que no se ha pagado si, de hecho, así fue.
Período de retención
    El período utilizado por el IRS para determinar ganancias de capital de corto plazo. El período durante el cual el contribuyente posee el activo fijo.
Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) (Ley de Divulgación Hipotecaria Residencial)
    Ley federal que requiere que ciertos tipos de prestamistas reúnan e informen datos sobre dónde se realizan sus préstamos para mejoras en el hogar e hipotecarios.
Homestead (Residencia familiar)
    Morada (vivienda y terreno contiguo) del jefe de una familia. Algunos estados otorgan exenciones legales, que protegen el bien de familia (por lo general a un monto máximo establecido) contra los derechos de los acreedores. Las exenciones fiscales sobre la propiedad (para todo o parte del impuesto) también están disponibles en algunos estados. Los requisitos legales para establecer un bien de familia pueden incluir una declaración formal para registrar.
Home Warranty Insurance (Seguro de protección del hogar)
    Seguro privado que asegura a un comprador contra los defectos (por lo general, de plomería, calefacción y electricidad) de la vivienda que él ha comprado. El período de seguro varía y tanto la vivienda nueva como la vivienda usada pueden ser aseguradas.
Hipotecar
    Gravar u ofrecer garantía sin entrega de la garantía al prestamista.
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- I -


Cuenta de retención de impuestos
    Cuenta retenida por un prestamista para pago de impuestos, seguro, u otras deudas periódicas contra un bien inmueble. El deudor hipotecario o fideicomisario paga una porción de, por ejemplo, los impuestos anuales, con cada pago mensual. El prestamista paga la cuota tributaria de los fondos acumulados.
Mejoras
    Por lo general, edificios, pero puede incluir cualquier estructura permanente u otro desarrollo inmobiliario, como una calle, servicios públicos, etc.
Impuesto sucesorio
    Impuesto sobre la transferencia de propiedad de un difunto basado en el derecho de adquisición de la propiedad más que la propiedad misma.
Contrato en cuotas
    Método de comprar por pagos en cuotas (por lo general, mensuales). Cuando se refiere a bienes inmuebles, es generalmente denominado contrato de compraventa de terrenos.
Prestamistas institucionales
    Bancos, asociaciones de ahorro y préstamos, y otros negocios que otorgan préstamos al público en el desarrollo normal de las actividades comerciales, más que individuos, o compañías que otorgan préstamos a empleados.
Hipoteca asegurada
    Hipoteca asegurada contra pérdida al acreedor hipotecario en el caso de que la propiedad hipotecada no satisfaga el saldo adeudado más los costos de la ejecución hipotecaria. Puede estar asegurada por la FHA, VA, o por compañías aseguradoras de hipotecas privadas.
Interest Rate Cap (Tope de tasa de interés)
    El aumento máximo de la tasa de interés de un Préstamo Hipotecario Ajustable. El tope de una tasa de interés pone un límite en el monto que su tasa de interés puede aumentar. Los topes de interés pueden ser de dos tipos:
  • Topes periódicos, que limitan el aumento de la tasa de interés de un período de ajuste al siguiente; y
  • Topes generales, que limitan el aumento de la tasa de interés durante la vida de un préstamo.
Retención involuntaria
    Una retención impuesta sobre una propiedad sin el consentimiento del propietario; como por ejemplo retenciones de impuestos sobre la propiedad, evaluaciones especiales, retenciones por impuesto federal a los ingresos, retenciones judiciales, retenciones mecánicas, y retenciones por materiales.

IRS 4506/Request for Copy of Tax Forms (IRS 4506/Solicitud de copia de formularios fiscales)

    Formulario del IRS requerido por prestamistas. Este formulario le permite al prestamista retirar formularios fiscales correspondientes al prestatario directamente del IRS. Esto normalmente se lleva a cabo como un control de calidad sobre una cierta cantidad de casos.
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- J -


Joint Tenancy (Tenencia conjunta)
    Interés indiviso de una propiedad, tenido por dos o más coinquilinos. Los intereses deben ser iguales, deben acumularse bajo la misma transferencia y comenzar en el mismo tiempo. Luego del fallecimiento de un coinquilino, el interés pasa a los coinquilinos sobrevivientes, más que a los herederos del difunto.
Juicio
    Decisión de un tribunal. Los juicios dinerarios, cuando se registran, se convierten en embargos sobre el bien inmueble del demandado.
Embargo judicial
    Embargo contra la propiedad de un deudor por sentencia judicial. Embargo involuntario.
Hipoteca jumbo
    Hipoteca cuyo monto es mayor que los límites de compra establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac.
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- K -


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- L -


Regalía del propietario
    En los contratos de gasoil o combustible, la porción del valor de cada barril de petróleo que va al dueño de la propiedad.
Cargos por pagos atrasados
    Penalización por falta de pago de un pago en cuotas en fecha. Por lo general, no está permitido como interés para deducciones impositivas. Puede o no ser incluido como usura. Si no lo es, el monto de un cargo por pagos atrasados es establecido por las leyes o debe ser "razonable".
Arrendamiento con opción de compra
    Arrendamiento según el cual el arrendatario tiene el derecho de comprar la propiedad. El precio y los términos de la compra deben ser establecidos para que la opción sea válida. La opción puede estar vigente durante el tiempo del arrendamiento o sólo durante una porción del período del arrendamiento. Descripción legal: Una descripción por la cual la propiedad puede ser ubicada definitivamente usando como referencia las inspecciones o mapas registrados. A veces se hace referencia a él simplemente como legal.
Propietario legal
    El término comenzó a ser utilizado como una diferencia técnica del propietario con derecho de equidad, y no en contraposición a un propietario ilegal. El propietario legal tiene título de la propiedad aunque el título en realidad quizá no otorgue derechos a la propiedad más que un embargo.
Interés del arrendatario
    En la tasación del valor del interés de un arrendatario para determinar el valor de un potencial subarrendamiento (venta) del arrendamiento, el valor es el valor del mercado de la propiedad menos el interés del arrendador. El interés del arrendador sería en gran parte determinado por la proporción del rendimiento del arrendamiento al valor del mercado sin el arrendamiento.
Índice LIBOR
    Tasa Preferencial Interbancaria de Londres, que es la tasa de interés promedio que los principales bancos de Londres están dispuestos a pagarse entre sí por depósitos en dólares estadounidenses por varios períodos.
Lien (Embargo)
    Un documento registrado que reclama un interés en los bienes inmuebles como garantía de una deuda. Dicha responsabilidad puede ser creada por contrato, como escritura de fideicomiso, o por un juicio.
Lien Waiver (Waiver Of Liens) (Renuncia al derecho de retención)
    Para nuestros fines, renuncia a los derechos de retención de un mecánico, firmada por los subcontratistas para que el propietario o contratista general pueda recibir un adelanto sobre un préstamo para construcción.
Proporción de un préstamo
    La proporción, expresada como porcentaje, del monto de un préstamo al valor o precio de venta de un bien inmueble. Por lo general, mientras más alto sea el porcentaje, más grande será el interés cobrado. Los porcentajes máximos para bancos, ahorros y préstamos, o préstamos asegurados por el gobierno son establecidos por ley.
Loan to Value Ratio (Proporción de un préstamo a valor)
    Proporción del capital del préstamo hipotecario al valor tasado de la propiedad o su precio de ventas, el que sea menor.
Ganancias de capital a largo plazo
    Ganancias en la venta de un activo fijo que se han tenido por un tiempo especificado o más. Las ganancias de capital de largo plazo son gravadas a una tasa especial y no como ingresos comunes.

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