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Términos y condiciones

Regions Mortgage se dedica a brindarle toda la información que pueda necesitar al considerar comprar su nueva casa, refinanciar o financiar la plusvalía de su casa. Nuestro Centro de Información le brinda un importante recurso para ayudarlo a tomar la decisión correcta.

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- M -


Título negociable
    Título que puede ser fácilmente negociado (vendido) a un comprador razonablemente prudente que conoce los hechos y su significado legal en cuanto a embargos y gravámenes.
Valor del mercado
    El precio más alto que un comprador estaría dispuesto a pagar y un vendedor estaría dispuesto a aceptar, ambos estando completamente informados, y la propiedad expuesta por un período razonable. El valor del mercado puede ser diferente del precio por el cual una propiedad puede ser en realidad vendida en un momento determinado (precio del mercado).
Enfoque del valor del mercado
    Tasación del valor de una propiedad comparando el precio de propiedades similares (comparables) recientemente vendidas. El grado de similitud de las propiedades y las circunstancias de la venta son características importantes para tener en cuenta.
Vencimiento
    (1) Período de terminación de un título. Por ejemplo: Una hipoteca de 30 años tiene un vencimiento de 30 años. (2) En derecho de ventas, la fecha en que un título se vence.
Mechanic's Lien (Embargo mecánico)
    Embargo creado por ley con el fin de garantizar la prioridad del pago por el precio o valor del trabajo realizado y de los materiales provistos en la construcción o reparación de mejoras al terreno, y que se atribuyen al terreno como a las mejoras.
Límites de una propiedad
    Forma de descripción de un terreno en la cual los límites son descritos por caminos, direcciones, distancias y monumentos.
Pago mensual para

    El pago mensual de capital e intereses que cobran los prestamistas hipotecarios. También puede incluir elementos en custodia para impuestos y seguros, por lo tanto se denomina pago de vivienda.

Hipotecas
    (1) Hipotecar como garantía un bien inmueble para el pago de una deuda. El prestatario (deudor hipotecario) retiene la posesión y el uso de la propiedad. (2) Instrumento por el cual un bien inmueble es hipotecado como garantía del reintegro de un préstamo.
Acciones respaldadas por hipotecas (MBS)
    Un instrumento de inversión respaldado por préstamos hipotecarios como garantía. La titularidad se demuestra por un interés indiviso en un consorcio de escrituras de fideicomiso o hipotecas. Las ganancias obtenidas por las hipotecas subyacentes se utilizan para pagar los intereses y el capital de las acciones.
Banco hipotecario
    Compañía que proporciona financiamiento para una hipoteca con sus propios fondos más que simplemente reunir al prestamista y prestatario, como hace un corredor hipotecario. Aunque el banco hipotecario usó sus propios fondos, estos son por lo general dados en préstamo y el financiamiento puede ser a corto o largo plazo, y las hipotecas son vendidas a inversionistas (muchas veces compañías aseguradoras) dentro de un período corto.
Compañía hipotecaria
    Compañía autorizada para otorgar préstamos de bienes raíces, cobrando un cargo por el servicio.
Acreedor hipotecario
    Parte que presta el dinero y recibe la hipoteca. Algunos estados tratan al acreedor hipotecario como el propietario "legal", con derecho a alquilar la propiedad. Otros estados tratan al acreedor hipotecario como un acreedor con garantía real, siendo el deudor hipotecario el dueño. Este último es el punto de vista más moderno y aceptado.
Mortgage Insurance (Seguro hipotecario)
    Seguro emitido por una compañía de seguros hipotecaria privada (conocida como PIC) que protege al prestamista hipotecario contra la pérdida ocasionada por una falta hipotecaria, permitiendo así al prestamista prestar un porcentaje más alto del precio de venta. El Gobierno Federal emite esta forma de seguro a través de la FHA y la VA.
Mortgage Servicing (Administración hipotecaria)
    Control de las tareas necesarias de una hipoteca, como la cobranza de pagos, la liberación del embargo después del pago total, la ejecución en caso de incumplimiento, y asegurarse de que se paguen los impuestos, de que el seguro esté en vigencia, etc. La administración puede hacerla el prestamista o una compañía que actúe por el prestamista, por una cuota de administración.
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- N -


Amortización negativa
    Condición creada cuando el pago de un préstamo es menos que el interés solo. Aunque los pagos se realicen a tiempo, el monto adeudado aumenta.
Instrumento negociable
    De acuerdo con la Ley Uniforme de Instrumentos Negociables, un instrumento es negociable cuando está escrito y firmado, y contiene una promesa u orden incondicional de pagar un determinado monto de dinero, a la vista, o en una fecha futura definida, al portador, a la orden, o a un librado nombrado o determinado.
Contrato neto
    Contrato que exige al inquilino pagar, además de un alquiler fijo, los gastos de la propiedad arrendada, como impuestos, seguro, mantenimiento, etc. En algunos estados se usan los términos neto neto, neto neto neto, tres veces neto y otras repeticiones.
Activos netos
    Diferencia entre el activo y el pasivo de un individuo, de corporaciones, etc.

Refinanciamiento sin desembolso de efectivo

    También conocido como hipoteca de reducción de tasa, una transacción en la que el monto de la hipoteca se limita a la suma del saldo de capital no pagado de cualquier primera hipoteca existente y costos de cierre.
No conforme
    Cualquier préstamo que no cumple con las pautas estándar de Fannie Mae/ Freddie Mac.
Préstamo sin recurso
    Préstamo que no permite un fallo de deficiencia. El único recurso del prestamista en el caso de una falla es la garantía (propiedad) y el prestatario no es personalmente responsable.
Notarization (Certificación notarial)
    Certificación por parte de un Escribano Público de que el firmante de un documento ha sido correctamente identificado. La certificación notarial no certifica el contenido de un documento, sólo la validez de una firma.
Notice Of Cessation (Aviso de cese)
    Aviso que establece que se ha detenido el trabajo en un proyecto de construcción. Se hace para acelerar el período para presentar un embargo mecánico.
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- O -


Hipoteca de monto indeterminado
    Hipoteca que permite al deudor hipotecario solicitar dinero adicional bajo la misma hipoteca, con determinadas condiciones, por lo general en cuanto al activo de la hipoteca.
Origination Fee (Cargo de originación)
    Cargo que el prestamista cobra para originar el préstamo; este cargo es, por lo general, de 1 punto.

Compra de propiedad a ser ocupada por el propietario

    La compra de una propiedad con el propósito de ser la residencia principal del propietario.
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- P -


Liberación parcial
    Liberación de una porción de la propiedad cubierta por una hipoteca. Un promotor obtendrá una liberación parcial a medida que cada terreno sea vendido, después del pago de un monto acordado. En las zonas donde el promotor no es por lo general el contratista, quizá sea necesario vender grupos de terrenos para obtener una liberación parcial. En las zonas donde se usan escrituras de fideicomiso en vez de hipotecas, el documento usado es una "restitución parcial de la propiedad".
División
    (1) Cualquier división de bienes inmuebles o personales entre copropietarios, que da como resultado la propiedad individual de los intereses de cada uno. (2) Muro, a veces movible, y no para sostener carga, usado para dividir una habitación o edificio.
Payment Cap (Tope de pago)
    Monto máximo para un pago según un Préstamo Hipotecario Ajustable, independientemente del aumento en la tasa de interés. Si el pago es menos que el interés solo, se crea una amortización negativa.
Shock de pago
    Se trata de una situación en la que los pagos hipotecarios mensuales de una hipoteca con tasa ajustable (ARM) aumentan tanto que el prestatario no puede realizar los pagos. Para evitar este tipo de shock de pago se establecen límites máximos de por vida y topes anuales.
Payoff (Cancelación)
    Pago total de un préstamo u otro embargo existente.
Payoff Letter (Carta de liquidación)
    Una constancia que detalla el saldo de capital no pagado, interés acumulado, cargos por pagos atrasados pendientes, costos legales, y todos los montos necesarios para la liquidación completa.
Título perfecto
    Proceso que implica la eliminación de cualquier reclamación adversa contra un título.
Préstamo de propiedad personal
    Préstamo que es garantizado tanto por bienes raíces como por bienes personales. La proporción mínima de bienes personales a bienes raíces se establece por ley. El crédito del prestatario es una consideración importante al otorgar el préstamo.
PITI (Capital, Interés, Impuestos y Seguro [PITI por sus siglas en inglés])
    Se refiere a capital, interés, impuestos y seguro, los cuatro principales componentes de un pago hipotecario mensual.
Proporción del PITI
    El pago de capital, interés, impuestos y seguro a la proporción de ingresos. Es utilizado en decisiones de préstamos hipotecarios.
Proyectos de Unidades Planificadas (PUD)
    Subdivisión de cinco o más terrenos de propiedad individual con una o más parcelas de propiedad en común o con derechos recíprocos en una o más parcelas. Los terrenos por lo general son pequeños y son el tamaño exacto de las mejoras, o un poco más grandes.
Punto
    Uno por ciento. Cuando se refiere a hipotecas o escrituras de fideicomiso, el término es utilizado para describir el porcentaje de descuento más que de interés (para el cual se utiliza la palabra "por ciento"). Los puntos son pagados por el vendedor en los préstamos asegurados de la FHA y de la VA, y por el comprador o vendedor (o ambos) en los préstamos convencionales.
Power of Attorney (Poder)
    Autorización por la cual una persona (principal) autoriza a otra (apoderado) para que actúe por aquella. (1) Poder general - Autoriza la venta, la hipoteca, etc. de cualquier propiedad de la persona principal. No es válido en algunas jurisdicciones. (2) Poder especial - Especifica la propiedad, los compradores, el precio y los términos. Su grado de especificidad varía en cada estado.
Aprobación previa
    Cuando compre una casa, puede ser una ventaja ser aprobado previamente para una hipoteca.

    Una aprobación previa lleva al proceso de requisitos previos un paso más adelante. Debe completarse una solicitud de préstamo, que se requiere para ser previamente elegible. El prestamista hipotecario revisará la siguiente información: ingresos, deudas, activos, divisas confirmadas disponibles para el pago inicial y los costos de cierre. Se realizará un reporte de crédito y el prestamista luego emitirá una carta de aprobación del préstamo al prestatario en base a su revisión de la información.

    La "carta de aprobación previa" puede ser proporcionada a un Corredor de Bienes Raíces y/o Vendedor. Por lo general, los Corredores de Bienes Raíces/Vendedores prefieren trabajar con personas que ellos saben pueden conseguir suficientes fondos para el préstamo a fin de comprar la propiedad.
Requisitos previos
    Los requisitos previos son el proceso en el cual el originador de préstamos hipotecarios revisa el ingreso, las deudas, los activos, el historial crediticio y las divisas confirmadas disponibles para el pago inicial y los costos de cierre. De esta información, el representante de hipotecas puede confirmar el monto y el tipo de préstamo disponible para el prestatario. El prestatario recibe unos requisitos previos, que le brinda básicamente un entendimiento de sus posibilidades de préstamo.
Prepaid Items (Elementos prepagados)
    Los costos pagados en el momento del cierre para cubrir impuestos, intereses, y seguros.
Prepaid Interest (Interés prepagado)
    Interés hipotecario que se paga antes de su vencimiento para obtener ventajas impositivas.
Servidumbre prescriptiva
    Otorgamiento de una servidumbre por parte de un tribunal, en base a la suposición de que una servidumbre escrita fue otorgada (aunque no existiera ninguna), después de un período de uso abierto y continuo del terreno.
Principal (Capital)
    Suma de dinero pendiente sobre la cual se paga interés. Además hace referencia a una persona a quien un agente presta servicios. Seguro de Hipotecas Privadas (PMI): Seguro emitido por una compañía aseguradora de hipotecas privadas que protege al prestamista hipotecario contra la pérdida ocasionada por una falla o ejecución hipotecaria.
Reducción de capital
    La reducción del saldo del préstamo del dinero prestado, sin incluir los intereses
Private Mortgage Insurance (Seguro de hipotecas privadas)
    Seguro contra una pérdida por parte de un prestamista en el caso de incumplimiento del prestatario (deudor hipotecario). El seguro es parecido al seguro emitido por parte de una agencia de gobierno como la FHA, excepto que es emitido por una compañía privada de seguros. El prestatario paga la prima y esta se incluye en el pago de la hipoteca.
Property Inspection (Inspección de propiedad)
    La revisión/evaluación física de una propiedad para determinar la condición actual de su estructura, para informar cualquier problema de mantenimiento postergado y/o ambientales, y para verificar el estado de arrendamiento.
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- Q -


Requisitos
    Proceso de revisar la capacidad de crédito y de pago de un posible prestatario antes de aprobar un préstamo.
Escritura de traspaso de dominio sin garantía de título
    Escritura que actúa como una liberación con el fin de transferir cualquier título, interés, o reclamación que el otorgante pueda tener en la propiedad, pero que no contiene ninguna garantía de un interés o título válido en el otorgante.
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- R -


Índice de tasa
    Índice utilizado para ajustar la tasa de interés de un préstamo hipotecario ajustable. Por ejemplo: el cambio en valores del Tesoro de Estados Unidos (Certificados del Tesoro) con un vencimiento de 1 año. El rendimiento promedio semanal de dichos títulos, ajustado a un vencimiento constante de un año, que es el resultado de ventas semanales, puede obtenerse semanalmente de la Publicación Estadística de la Reserva Federal H.15 (519). Este cambio en las tasas de interés es el "índice" para el cambio en el Préstamo Hipotecario Ajustable específico.
Bien inmueble
    (1) Terreno y cualquier elemento permanentemente incluido en él, como edificios, muros y accesorios de los edificios, tales como artículos de iluminación, plomería y calefacción, u otros artículos que serían bienes personales si no estuvieran adheridos. El término es por lo general sinónimo de bienes raíces, aunque en algunos estados puede hacerse una sutil distinción. (2) Puede hacer referencia a los derechos en los bienes raíces, así como también en la propiedad misma.
Bien inmueble (RE0)
    Propiedad que adquiere un prestamista como resultado de una ejecución hipotecaria.
Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA)
    Ley federal que regula las prácticas de liquidación dentro de la industria de bienes raíces. Esta ley exige la presentación de Cálculos de Costos de Cierre, prohíbe la aceptación de comisiones ilícitas por recomendaciones de servicios relacionados y regulariza el proceso de cierre con un formulario y formato requeridos (HUD-1).
Agente inmobiliario
    Persona con licencia para vender y/o arrendar bienes raíces, actuando como agente en nombre de terceros, y que es miembro de una junta inmobiliaria afiliada a la National Association of Realtors® (NAR). Realtor® es una marca registrada de la NAR.
Restitución de la propiedad
    Traspaso al propietario del título, tenido por un fideicomisario bajo una escritura de fideicomiso, cuando se salda la deuda.
Recordation (Registro)
    Implica el registro en la oficina del oficial de registro del condado con el fin de dar aviso legal de título, reclamación o interés en el bien raíz.
Recordation Fees (Cargos de registro)
    Cargos cobrados por el gobierno local para el registro de los documentos de una transacción de bienes raíces.
Cancelación
    Proceso de cancelar un título anulable de terreno, tal como es creado por una ejecución hipotecaria o venta impositiva.
Período de cancelación
    Período durante el cual una hipoteca, contrato de compraventa de terrenos, escritura de fideicomiso, etc., puede ser cancelada, por lo general, por ley y después de ejecución judicial.
Refinance (Refinanciamiento)
    (1) Renovación de un préstamo existente con el mismo prestatario y prestamista. (2) Préstamo para la misma propiedad ya sea por el mismo prestamista o prestatario. (3) Venta de préstamos por parte del prestamista original.

Regulation B (Regulación B)

    Regulación de la Reserva Federal que prohíbe la discriminación contra solicitantes de créditos personales, y que establece las pautas para recopilar y evaluar la información crediticia.
Regulation Z (Regulación Z)
    Regulaciones escritas por la Junta de la Reserva Federal para implementar la Ley de veracidad en los préstamos, que requiere una declaración escrita completa de la parte crediticia de una compra, incluyendo la tasa de interés anual.
Restablecimiento
    (1) Pago de un título, una hipoteca, escritura de fideicomiso, etc., para pasarlo del incumplimiento al cumplimiento de todos los requisitos. (2) Restauración del derecho usado previamente de un veterano para permitirle comprar una propiedad según el programa de la VA. (Además denominado Restauración de Elegibilidad).
Reaseguro
    Transferencia de una porción de la responsabilidad a otros aseguradores. Ejemplo: El asegurador A asegura por $200,000, A asegura por $100,000 y reasegura al "segundo" $100,000 por medio del asegurador de B. El "primero" $100,000 se denomina "responsabilidad principal".
Servidumbre de paso
    Franja de tierra que se utiliza como superficie de la carretera, ya sea para una calle o vía férrea. El terreno es separado como servidumbre o en pleno dominio, ya sea por contrato o expropiación. También puede ser utilizado para describir el derecho mismo para cruzar al terreno de otra persona.

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