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Jubilados

Comenzar su jubilación tan esperada no significa que sus años de ahorros y de elaboración de presupuestos han terminado. De hecho, la planificación financiera es ahora más importante que nunca.

Todavía deberá pagar un seguro médico, un techo y otros gastos diarios, además de los planes y objetivos que tiene para sus años de retiro. Una lista de sus gastos mensuales, que puede cambiar drásticamente cuando ya no esté trabajando, lo ayudará a saber cuánto necesitará para vivir con comodidad.

Comprométase a elaborar un presupuesto
Cuando usted trabajaba, organizó un presupuesto y ahorró para poder disfrutar su jubilación, pero ahora que ya está jubilado aún es importante supervisar sus ingresos y sus gastos. La frase "ingreso fijo" pasará a ser importante, porque vivirá de lo que ha ahorrado e ingresos invariables como pensiones o el Seguro Social, así que administrar su dinero correctamente es importante.

Su presupuesto deberá reflejar sus objetivos de jubilación, si es que incluyen viajes, nuevos pasatiempos u otros intereses, o mudarse. También deberá averigüar si desea dejar una herencia para sus seres queridos o disfrutar hasta del último centavo.

Mirar a largo plazo
Es difícil de hablar, pero sus planes de jubilación también deben prever cuánto espera vivir. ¿Es usted saludable? ¿Tiene una historia familiar de longevidad? ¿Cómo cambiaría su presupuesto de jubilación si viviera hasta los 100 años? ¿Dónde quisiera estar 10 años después de su jubilación? ¿Tiene un seguro de vida? ¿Y un seguro de cuidado a largo plazo u otro seguro que lo proteja? Este es un momento para planificar su patrimonio y actualizar el testamento.

Además, considere si quisiera trabajar durante su jubilación, incluso si fuera un trabajo de medio tiempo, como en un museo o un negocio. ¿Sabe cómo afecta un trabajo a su Seguro Social o a otro fondo de jubilación?

Establecer un fondo monetario
Un planificador financiero puede ayudarlo a asesorar todos los asuntos relacionados con su jubilación, incluso cómo encontrar formas de ganar intereses o dividendos que puedan aportarle más dinero a su jubilación. Necesitará averigüar cómo pagará y distribuirá los fondos de sus cuentas de jubilación, que pueden tener efectos tributarios si usted es menor de cierta edad o no pagó impuestos sobre ese dinero antes de ahorrarlo.

Para más información sobre planificación de jubilaciones, visite nuestro Centro de planes de jubilación.