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Controlar las deudas

"Deuda" no es la palabra más atractiva. Generalmente, solemos oírla cuando se trata de problemas — cuando deuda es el nombre de su agujero financiero o cuando es la razón de no poder comprar el auto o la casa que quiere.

Una deuda puede ser una herramienta útil cuando se maneja con responsabilidad. Generalmente contraemos deudas por comprar artículos grandes como casas o autos. Esto ayuda a asegurarnos que tenemos el dinero suficiente para otras cosas. Pero puede ser fácil alcanzar el límite en donde las deudas se convierten en un dolor de cabeza y no en una ayuda.

Para comprender las deudas correctamente, es útil reconocer cómo se acumulan y cómo las cancelamos. Una manera es a través de deudas en cuotas o préstamos que se cancelan en un tiempo regular en una cantidad específica. Un ejemplo puede ser un préstamo para autos.

Otra manera es a través de crédito renovable, que hace una cierta cantidad de dinero disponible cuando lo necesite. El mejor ejemplo de una línea de crédito rotativa es una tarjeta de crédito.

En cualquier situación de deuda, siempre es conveniente crearse una imagen de su posición financiera y de dónde espera estar.

Diagnóstico de su deuda
¿No está seguro si su deuda está fuera de control? Pregúntese lo siguiente:

  • ¿Usa una tarjeta de crédito para amortizar otra? Las tarjetas de crédito no representan dinero libre. Al utilizar adelantos en efectivo o contraer saldos en una tarjeta para pagar otra, corre el resgo de pagar más en intereses.
  • ¿Abre nuevas líneas de crédito con frecuencia? Esta alternativa suele parecer que ayuda a saldar las deudas existentes, pero también puede crear nuevas deudas. Solicitar todas las tarjtas de crédito que le ofrecen puede provocarle una deuda mayor e innecesaria. Permanezca dentro de la comodidad de su presupuesto.
  • ¿Sólo paga la cantidad mínima de sus tarjetas de crédito todos los meses? Esto significa que está acumulando más deudas todos los meses — que siguen aumentando con los intereses mensuales. Intente pagar el saldo total de sus tarjetas cada mes.
  • ¿Paga sus facturas mensuales atrasadas — o simplemente no las paga? Si usted carece de suficiente efectivo para saldar un préstamo o línea de crédito, podría gastar más de lo que tiene. Los pagos constantes y en tiempo son la clave para mantener un buen crédito.
  • ¿Ha "sobrepasado" al menos una tarjeta de crédito? A pesar de que algunos emisores de tarjetas de crédito aumentan su límite, simplemente alcanzar el límite puede afectar negativamente su puntaje de crédito.

Si ha respondido sí a cualquiera de estas preguntas, considere reducir sus deudas, No siempre es fácil. Y generalmente requiere sacrificios o cambios en su estilo de vida. Pero en muchos casos, es posible y liberador.

Consolidando deudas
De manera que usted tiene varias tarjetas de crédito. Y muchos préstamos. Y muchísimas facturas.

La consolidación de las deudas puede ser una solución. Como lo dice su nombre, consolidar es el acto de transferir muchas deudas a un préstamo con una sola tasa de interés y solo un pago mensual.

Algunas de las maneras más populares de consolidar deudas son las siguientes:

  • Una tarjeta de crédito con intereses bajos: Esta herramienta le permite transferir el saldo de sus tarjetas de crédito con intereses altos en una nueva con intereses bajos. Cuando se utiliza correctamente, esta técnica puede ayudar a regularizar sus pagos mensuales con una tasa de interés. Si escoge esta alternativa, trate de detener o reducir el uso de las otras tarjetas de crédito.
  • Préstamo sobre la plusvalía del hogar y líneas de crédito: Para los propietarios de viviendas, este tipo de consolidación es una manera de usar la plusvalía que ya han acumulado en su casa. Pedir dinero de esta plusvalía a un interés bajo puede conseguir fondos adicionales para pagar las tarjetas de crédito y otras deudas. Ésta es una segunda hipoteca que está asegurada con su casa, de manera que los pagos en tiempo son esenciales para evitar el riesgo de una ejecución hipotecaria.
  • Préstamo para consolidación de deudas: Esencialmente, éste es un préstamo personal con una tasa de interés baja que puede usarse para pagar o saldar deudas. En línea hay muchas calculadoras de consolidaciones de deudas para ayudar a encontrar el mejor préstamo para su situación.

Recuerde que, en muchos casos, estaría asumiendo más deudas u otro préstamo que debe cancelarse junto con los demás compromisos. A pesar de que esto le podría permitir saldar todo más rápido y con pagos con menos intereses, es una obligación financiera seria que debe manejarse con cuidado.

Las agencias de asesoramiento de crédito pueden ayudarlo con el plan de consolidación de deudas que sea indicado para usted, pero debe ser cauteloso con las ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad. Por lo general lo son. Sería conveniente hablar con un planificador financiero o institución en la que confíe para que lo ayude a encontrar la mejor opción para usted.