Tipos de IRA
Generalmente existen dos tipos de IRA, como se describe a continuación.
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IRA Tradicional |
IRA Roth |
| Beneficios fiscales |
Las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos
Las ganancias producen impuestos diferidos
En general los retiros son imponibles |
Las contribuciones no son deducibles de impuestos
Las ganancias generalmente no son imponibles
En general los retiros no devengan impuestos |
| Contribuciones |
| Como máximo el menor de |
$5,500 por año (para 2018) o la compensación gravable para el año |
$5,500 por año (para 2018) o la compensación gravable para el año |
| Adicionales1 |
Un adicional de $1,000 por año, a partir del año en que cumple 50 |
Un adicional de $1,000 por año, a partir del año en que cumple 50 |
| Elegibilidad |
Menos de 70½
Debe tener compensación imponible
Sin límite máximo de ingresos |
A cualquier edad
Debe tener compensación imponible
Límites máximos de ingresos
Para quienes declaran impuestos individualmente: la elegibilidad varía entre $120,000 y $135,000 del Ingreso bruto ajustado modificado (para 2018)
Para quienes declaran impuestos en forma conjunta: la elegibilidad varía entre $189,000 y $199,000 del Ingreso bruto ajustado y modificado (para 2018)
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| Retiros |
Retiros después de los 59½ sin multa contributiva
Retiros antes de los 59½ en general están sujetos a una multa contributiva del 10% a menos que se aplique alguna excepción2
Retiros obligatorios a partir de 70½ |
Retiro de contribuciones sin multa contributiva
La extracción de ganancias puede estar sujeto a una multa contributiva del 10% a menos que se aplique una distribución calificada o una excepción2
Sin retiros obligatorios |
Cuentas IRA
Cuentas IRA
Hay tres opciones bancarias de IRA.
Tasa fija3
Al igual que un CD, gana intereses a una tasa fija para el término del depósito a plazo.
- Tasa de interés fija por el período del depósito a plazo de la IRA, los períodos varían entre 6 y 60 meses
- Se puede abrir con un depósito mínimo de $250
- Se pueden hacer depósitos adicionales durante del período de gracia al vencimiento
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Money Market3
Al igual que una cuenta Money Market, permite depósitos regulares y/o transferencias de fondos de IRA en cualquier momento.
- Sin vencimiento obligatorio, de modo que puede hacer retiros en cualquier momento
- Se puede abrir con un depósito mínimo de $50
- Puede hacer depósitos de $25 o más en cualquier momento
- Se puede vincular a una cuenta de cheques o ahorros para realizar depósitos regulares, automáticos
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18 meses de tasa variable
(Tradicional únicamente)
Gana intereses a una tasa comparable con la tasa prevaleciente4 en el mercado.
- Gane una tasa de interés variable durante un plazo fijo de 18 meses.
- La tasa es igual a la tasa de subasta más reciente de los Bonos de Tesoro de seis meses más 0.25%4
- Se puede renovar automáticamente
- Se puede abrir con un depósito mínimo de $250
- Se permiten depósitos adicionales durante el período de 18 meses, con un mínimo de $50
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- Sin cargo mensual
- Paga interés sobre todos los saldos
Contáctenos
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Si tiene alguna pregunta sobre las actuales cuentas IRA de Regions, contáctese con el Centro de Atención de CD/IRA al 1-800-388-4727.
Esta comunicación es proporcionada por Regions Bank solo con fines educativos y de mercadeo general y no se debe interpretar como una recomendación o sugerencia sobre la conveniencia de adquirir, mantener o disponer de una inversión en particular; tampoco se debe interpretar como una sugerencia o indicación de que la inversión en particular o el curso de acción de la inversión descrita en la presente es adecuada para un inversor jubilado específico. Al brindar esta comunicación, Regions Bank no se compromete a brindar asesoramiento imparcial sobre inversiones o en asesorar en su calidad de fiduciario.
Esta información no se debe interpretar como asesoramiento contable, financiero, de inversión, legal o impositivo. Regions lo alienta a consultar a un profesional para obtener asesoramiento en relación con su situación particular y visitar irs.gov para acceder a las normas tributarias actuales.
1. Una persona de 50 años de edad o más puede contribuir el máximo ($5,500) más el adicional ($1,000) por un total de $6,500 por año.
2. Las excepciones de multas generalmente incluyen: distribución a un beneficiario debido al fallecimiento del propietario, seguro médico como consecuencia de la pérdida de trabajo, una serie programada de pagos periódicos sustancialmente equivalentes, gastos educativos terciarios calificados, discapacidad total y permanente, transferencias, gravámenes impositivos, distribución calificada de reservistas, gastos médicos deducibles, y la compra, construcción o reconstrucción de un primer hogar (hasta $10,000).
3. Estas cuentas pueden abrirse con IRA Roth, IRA Educación o IRA Tradicional.
4. La tasa de descuento de los Bonos del Tesoro de 6 meses se determina en una subasta semanal de la Reserva Federal. En este punto, la tasa de interés y el porcentaje de rendimiento anual (APY) devengados por este depósito están sujetos a cambios semanales y pueden considerarse tasas variables. Las fluctuaciones en la tasa de descuento de los Bonos del Tesoro de 6 meses pueden provocar que una tasa de interés y el APY en la semana siguiente sean inferiores a la tasa de interés y al APY de la semana anterior. Los retiros de las IRA de tasa variable de 18 meses antes de la fecha de vencimiento pueden estar sujetos a una multa por retiro bancario temprano de interés simple de seis meses sobre la cantidad retirada a la tasa de interés pagada sobre su depósito al momento del retiro. Los retiros de IRA previos a los 59½ años pueden estar sujetos a otras multas y a consecuencias impositivas según lo establecido por ley. Los cargos pueden reducir las ganancias devengadas por la cuenta. Este depósito no está disponible para Roth IRA o para las cuentas de ahorros educativos Coverdell.