Ley de Préstamos en el Ejército
La Ley de Préstamos en el Ejército (MLA, por sus siglas en inglés) pone un tope en la tasa de porcentaje anual para militares (MAPR, por sus siglas en inglés) del 36% en préstamos cubiertos. La MAPR debe incluir primas de seguros para créditos, cargos para un producto auxiliar relacionado con los créditos, cargos de solicitud y cargos aplicados por participación en cualquier plan o acuerdo para el crédito al consumidor.
Identificación de los prestatarios cubiertosRegions suscribió un acuerdo con las agencias de crédito para determinar si un consumidor es un prestatario cubierto por la MLA durante el proceso de solicitud del préstamo.
Declaraciones de préstamo obligatoriasLa MLA solicita a los prestamistas brindar declaraciones tanto escritas como verbales sobre la MAPR de los préstamos a prestatarios cubiertos antes o en el momento de que el prestatario quede obligado con la transacción o abra una cuenta. Regions proporciona las declaraciones orales y escritas en los préstamos realizados personalmente en las sucursales cerradas. Según lo establecido por la MLA, Regions ofrece un número gratuito para el suministro de declaraciones orales en créditos cerrados en línea o fuera de una sucursal.
LimitacionesLa MLA prohíbe a los prestamistas requerir prestatarios cubiertos:
- Para renunciar a su derecho al recurso legal según la disposición de la ley federal o estatal, incluida la ley SCRA;
- Para someterse a arbitraje o imponer otras disposiciones de aviso legal onerosas en el caso de una disputa;
- Para cubrir las demandas de aviso irrazonable como una condición para emprender acciones legales;
- Para proporcionar un control u otro método de acceso a una cuenta de depósito, de ahorros u otro tipo de cuenta financiera que el prestatario cubierto mantiene;
- Para establecer una asignación para amortizar la obligación y
- Para pagar una tarifa de penalización en concepto de pago anticipado total o parcial de la obligación del crédito