Qué hacer con su plan de jubilación 401(k)
Anterior

El empleado promedio de EE. UU. tiene muchos empleos antes de jubilarse y cada nuevo empleo puede traer la oportunidad de participar en un plan de jubilación 401(k).

¿Qué debe hacer con los fondos de esos planes 401(k) antes de finalizar su empleo? Puede tener hasta cuatro opciones:

  1. Opte por la distribución. Si inicia una distribución, deberá pagar impuestos a las ganancias generalmente sobre el monto de la distribución y es posible que deba abonar una multa por retiro anticipado.
  2. No haga nada. En la mayoría de los casos, usted puede conservar los planes 401(k) con sus antiguos empleadores. Sin embargo, algunas compañías pueden solicitarle que retire el dinero de su plan para poder reducir los costos administrativos.
  3. Transfiera los fondos hacia el plan de su empleador actual, si es que se le ofrece alguno. Un potencial beneficio de girar los fondos a otro plan 401(k) es que su empleador puede pagar un porcentaje de los cargos anuales del plan.
  4. Traslade los fondos a una cuenta de jubilación individual (IRA).

Transferencia de sus fondos 401(k) a una IRA

La transferencia de fondos 401(k) a una IRA única le ofrece dos ventajas principales:

En primer lugar, tendrá un control absoluto sobre la forma en que se invertirá su dinero. Con una IRA autodirigida, usted puede elegir dónde invertir su dinero entre miles de productos de inversión. Su IRA puede incluir acciones y bonos individuales o productos menos tradicionales, como los fondos negociados en bolsa y los fideicomisos de unidades de inversión. Si las opciones le parecen abrumadoras, su asesor financiero puede ofrecerle más información para ayudarle a seleccionar la combinación de inversiones que usted desee.

En segundo lugar, tendrá menos cuentas que mantener, lo que simplifica la administración de las mismas y puede incluso reducir los cargos anuales. Si tiene su dinero en múltiples planes 401(k), optar por la consolidación puede permitirle ahorrar dinero cada año al limitar los cargos a una sola cuenta.

Es usted quién elige el plan de jubilación

Deberá evaluar los cargos correspondientes a los planes 401(k) patrocinados por sus empleadores actuales y anteriores, así como el nivel de control que desea tener sobre sus inversiones, antes de decidir qué hacer con los fondos acumulados en los planes 401(k) de sus antiguos empleadores. Comuníquese con su asesor financiero si tiene alguna duda sobre cómo alcanzar sus objetivos de jubilación específicos.

¿Le interesa convertir su 401(k) en una IRA? Consulte nuestra lista de control de conversión de 401(k) en IRA para conocer como combinar sus ahorros para la jubilación en un fondo individual de jubilación.

Siguiente

En una escala del 1 al 5, donde 1 significa "No muy bueno" y 5 significa "Excelente", ¿cómo calificaría este artículo?

Oprima "Enter" para enviar su calificación

Calificar este artículo

Use este formulario para enviar más comentarios sobre la calificación otorgada.

¡Gracias por su calificación!

¿Desea brindar algún comentario?

¡Gracias por sus comentarios!

Esta comunicación se brinda solo con fines educativos y de mercadeo general y no se debe interpretar como una recomendación o sugerencia sobre la conveniencia de adquirir, mantener o disponer de una inversión en particular; tampoco se debe interpretar como una sugerencia o indicación de que la inversión en particular o el curso de acción de la inversión descrita en la presente es adecuada para un inversor jubilado específico. Al brindar esta comunicación, Regions no se compromete a brindar asesoramiento imparcial sobre inversiones o en asesorar en su calidad de fiduciario.

Esta información no se debe interpretar ni entender como asesoramiento impositivo, legal contable o de planificación financiera. Regions le sugiere consultar con un profesional sobre su situación específica y visitar irs.gov para acceder a las normas tributarias actuales.

*Inversiones, anualidades y productos de seguros

  • No están asegurados por FDIC
  • No están garantizados por un banco
  • Pueden perder valor
  • No son depósitos
  • No están asegurados por ninguna agencia del gobierno federal
  • No están condicionados por actividades bancarias