Préstamos sobre plusvalía del hogar y líneas de crédito: ¿qué es lo mejor para usted?

Préstamos sobre plusvalía del hogar y líneas de crédito: ¿qué es lo mejor para usted?
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Su vivienda es ese lugar donde su familia vive momentos memorables. Pero la plusvalía sobre su hogar también puede ayudarlo a prepararse para el futuro.

A medida que crece su familia, posiblemente un día piense en renovar su vivienda, se pregunte cómo pagará la educación de sus hijos o decida si es o no una buena idea comprar una vivienda de vacaciones. En cualquiera de los escenarios, la plusvalía del hogar puede brindarle el respaldo financiero que necesitará para lograr dichas metas.

La plusvalía del hogar se determina por el valor de su vivienda, que luego se pondera de acuerdo al monto que debe de su hipoteca. Cuanto menos adeude, mayor será la plusvalía que tenga sobre su hogar. Si ha generado la plusvalía suficiente, es posible que sea elegible para un préstamo sobre la plusvalía del hogar o una línea de crédito sobre la plusvalía del hogar (HELOC), que en ambos casos pueden utilizarse para financiar la vivienda y las necesidades familiares.

Así es como funciona: digamos que su vivienda está valuada en $200,000 y usted adeuda $120,000 en su hipoteca. Si su prestamista establece el índice máximo de préstamo a valor en un 80 por ciento, usted puede pedir un préstamo por hasta el 80 por ciento del valor de su vivienda ($160,000), menos lo que adeuda en su hipoteca ($120,000). Eso resultaría en $40,000 disponibles en plusvalía del hogar.

Préstamo sobre la plusvalía de su hogar versus línea de crédito

La mayoría de préstamos sobre la plusvalía de su hogar are structured such that you receive a lump sum of money and pay it back in fixed monthly installments over a fixed period of time, typically 10 to 15 years. The most common los préstamos sobre la plusvalía de su hogar has a fixed interest rate that is locked in when you secure the loan.

Unlike a los préstamos sobre la plusvalía de su hogar, una HELOC functions much like a credit card with a minimum payment each month — or more, if you want to pay down the principal on the debt — with interest expense for the amount you've borrowed, not on the entire amount of the credit line. Use the home equity payment calculator to estimate your monthly payment amount.

Cuando decida si solicitar un préstamo sobre la plusvalía del hogar o una HELOC, considere sus objetivos, la programación de pago, sus hábitos de gastos y la tolerancia de riesgo. Si tiene una meta de única vez en mente, como un proyecto específico de mejoras en el hogar, un préstamo sobre la plusvalía del hogar puede ser la mejor opción. Para financiar objetivos a largo plazo o resguardarse ante emergencias inesperadas, lo mejor es pensar en una HELOC que le brinde términos flexibles para el pago y le permita pedir prestado únicamente el monto que necesite, cuando lo necesite.

Por supuesto, ambos tipos de préstamos conllevan cierto riesgo. Asegúrese de analizar minuciosamente su presupuesto mensual antes de comprometerse con un gasto adicional como este, dado que los pagos adeudados o demorados pueden someter a su vivienda al riesgo de una ejecución hipotecaria.

Para obtener más información, hable con un asesor financiero acerca de cómo usar un plusvalía del hogar para satisfacer el próximo objetivo financiero de la familia.

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