Financiar una vivienda: cómo recorrer los nuevos formularios de divulgación hipotecaria

Financiar una vivienda: cómo recorrer los nuevos formularios de divulgación hipotecaria
Anterior

Comprar una casa es un momento fascinante. Si su idea es obtener una hipoteca que le permita pagarla, deberá atravesar el proceso hipotecario, que puede ser todo un desafío para muchos compradores de viviendas. Sin embargo, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFBP) está trabajando para cambiar ese hecho.


¿Qué cambios se están realizando en el proceso de financiamiento de viviendas?

Si solicitó una hipoteca antes del 3 de octubre de 2015, usted recibió dos formularios hipotecarios que requieren:

  1. Una declaración sobre veracidad en los préstamos (TIL)
  2. Un cálculo de costos de cierre (GFE)

Al momento del cierre o poco tiempo después, recibió una segunda TIL y una declaración de cierre HUD-1.

Después de usar este sistema durante años, el gobierno notó que dichos formularios hipotecarios hacían que el proceso hipotecario fuera más complejo de lo necesario. Por lo tanto, el congreso aprobó una ley que fundó la CFPB y requiere que se simplifiquen los formularios y regulaciones.

Desde el 3 de octubre de 2015, la regulación resultante, la norma de Divulgación Integrada TILA-RESPA, les brinda a los prestatarios herramientas mejoradas y mayor protección para incrementar la capacidad hipotecaria. Si planea comprar una vivienda, esta norma puede afectarlo de la siguiente manera:

1. Tendrá más información cuando solicite una hipoteca para financiar su vivienda

En lugar de otorgarle una TIL y GFE, los prestatarios le entregarán un formulario del cálculo del préstamo dentro de los tres días hábiles posteriores al día en que entregó la solicitud de la hipoteca. "Eso incluirá información sobre las características, costos y riesgos asociados a dicho préstamo, con la idea de que obtenga una mayor comprensión del costos real del préstamo", dice Andrew Morgan, gerente de cumplimiento de hipotecas en Regions Bank.

El cálculo del préstamo también facilitará la adquisición de la hipoteca. "Podrá utilizar ese formulario para comparar los costos con los prestatarios" dice Morgan.

2. Obtendrá mejor información antes de cerrar una hipoteca para viviendas

En lugar de recibir una TIL y HUD-1 finales antes del cierre, obtendrá una divulgación de cierre que reitera el costo integral final del préstamo. "La divulgación de cierre detalla la transacción entre el prestatario y el prestamista, hasta en el más mínimo centavo", explica Morgan.

Una característica fundamental del nuevo formulario hipotecario es su plazo. "En el sistema original, el formulario HUD-1 normalmente circulaba entre el prestamista y el agente de cierre hasta cinco minutos antes de la concreción", comenta. "La nueva divulgación de cierre debe entregarse al prestatario tres días antes de la concreción para que éste tenga tiempo de revisarlo y digerir la información allí detallada".

Tenga en cuenta que si hay cambios o demoras de último momento (con el prestamista, la compañía de títulos, etc.), la fecha de cierre puede verse afectada, dice Morgan.

Tranquilidad al momento de financiar una vivienda

Por último, el beneficio real de esta nueva norma es el tranquilidad. "Lo que el CFPB está intentando hacer es crear formularios que sean más fáciles de leer y entender para que los consumidores comprendan mejor en dónde se están metiendo", comenta Morgan.

Conozca más sobre el proceso de hipotecas de Regions o calcule el costo de financiación de su vivienda con nuestra calculadoras de hipotecas.

Siguiente

En una escala del 1 al 5, donde 1 significa "No muy bueno" y 5 significa "Excelente", ¿cómo calificaría este artículo?

Oprima "Enter" para enviar su calificación

Calificar este artículo

Use este formulario para enviar más comentarios sobre la calificación otorgada.

¡Gracias por su calificación!

¿Desea brindar algún comentario?

¡Gracias por sus comentarios!

Esta información es general en naturaleza y se brinda solo para fines informativos. Regions no hace declaración alguna en cuanto a la exactitud, integridad, puntualidad, idoneidad o validez de ninguna información presentada. No se debería confiar en o interpretar la información provista y los estados de cuenta realizados por los empleados de Regions como asesoramiento contable, de inversiones, legal o de impuestos, o planeamiento financiero. Regions le recomienda consultar con un profesional para recibir asesoramiento aplicable a su situación específica.