Refinancie su hipoteca y ahorre dinero
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Ya casi no quedan dudas de que el actual mercado de viviendas y las bajas tasas de interés presentan tanto desafíos como oportunidades para muchos propietarios.

Por consiguiente, en este momento la refinanciación de viviendas es un tema candente. Aquí le mostramos una rápida investigación sobre algunas de las alternativas hipotecarias orientadas a ayudarle a ahorrar dinero.

¿Por qué refinanciar?

En primer lugar, debido a los desafíos que enfrentan los propietarios de viviendas. La disminución de la plusvalía, la disminución de ingresos, el ajuste de tasas y el aumento en los precios de las hipotecas como consecuencia de las recientes dificultades de viviendas que han puesto demasiada presión sobre muchos propietarios de viviendas para que reduzcan sus gastos.

Mientras los valores de propiedades disminuyen en algunas áreas ampliamente afectadas del país, la refinanciación de hipotecas ofrece a los propietarios la solución a muchas dificultades que se apremian a corto plazo.

  • Lower monthly payments — If high monthly payments make it hard to meet financial goals, refinancing and extending the term of your loan can lessen your monthly expenses and save money in the short term. Of course, by extending the period of your loan, you'll pay more money in interest over the life of the loan.

  • Save money on lower interest rates — By going from a 30-year to a 15-year or 10-year fixed rate mortgage, you can significantly lower the overall cost of your loan's interest, though typically your monthly payments will go up.

  • Save money through a different type of loan — For those expecting to move soon, adjustable rate mortgages can offer money-saving lower rates initially. Payments may increase as the interest rate adjusts. Fixed rate mortgages offer a consistent level of monthly payments over time.

  • "Cash-out" refinance — By refinancing for more than you owe on your current mortgage, homeowners can receive the difference as a cash payment. This is typically done for home improvements, paying for a child's college education or consolidating debts.

Cuándo refinanciar su hipoteca, you replace an existing mortgage with a new one, which means there are assorted costs to consider such as title insurance, escrow fees, lender fees, appraisal fees and other expenses require with any home financing.

La "regla del 2 por ciento" solía indicar a los propietarios de viviendas que refinancien cuando pudieran reducir la tasa a 2 puntos porcentuales. A medida que las tasas fueron bajando en la década de 1990, muchas personas comenzaron a abogar por la "regla del 1 por ciento". Sin embargo, debe tener en cuenta que la refinanciación puede costar entre 3 y 6 por ciento de su préstamo pendiente, un monto sustancial, especialmente si recientemente usted hizo una refinanciación.

¿Por qué no refinanciar?

Si usted tiene una hipoteca desde hace mucho tiempo (entre 15 y 20 años) o planifica mudarse en los próximos años, es probable que este no sea el momento ideal. Otro aspecto a tener en cuenta es que algunos prestamistas cobran una multa si usted salda el préstamo.por adelantado, lo que también incluye la refinanciación. Regions Bank ofrece diversos calculadoras de hipotecas que le ayudan a evaluar sus opciones hipotecarias y a tomar la decisión de refinanciar o no su casa.

Por supuesto, también existe otra forma. Si usted desconfía de los pagos más altos en un préstamo de 15 años con tasa ajustable, considere la posibilidad de realizar un pago de capital adicional cada mes en su préstamo de 30 años con tasa fija: si agrega $50 a un préstamo de 30 años por $200,000 al 6 por ciento podrá acortar el plazo a 3 años y ahorrar más de $27,000 en intereses.

Por último, la cuestión de refinanciar su casa para ahorrar dinero depende de sus necesidades a corto y largo plazo. Para algunas personas, los objetivos de presupuesto inmediato suponen que ahorrar en gastos mensuales ahora es más importante que percibir los ahorros durante el plazo del préstamo. Para otras, ahorrar dinero no implica más que eso: ahorrar dinero. La refinanciación de hipotecas puede satisfacer ambos objetivos.

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