Su primera vivienda: ¿Cuánto puede gastar?
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Antes de comenzar a buscar una casa, calcule de cuánto dispone con estos consejos.

Determine qué hipoteca puede pagar

En primer lugar, revise su situación financiera actual. ¿Con qué activos cuenta? ¿Cuáles son sus ingresos? ¿Qué deudas tiene ahora o tendrá en el futuro? ¿Puede haber algún cambio en su situación financiera en el futuro? Por ejemplo, ¿tendrá que comenzar a pagar un préstamo para estudiantes el año próximo?

Si bien algunas hipotecas tienen parámetros específicos en torno a las limitaciones en la relación deuda-ingresos, una buena regla general es que los costos de comprar una casa estén por debajo del 28 por ciento de sus ingresos antes de impuestos. Esto incluye los pagos de la hipoteca, el seguro, los impuestos inmobiliarios y el mantenimiento regular.

Su prestamista puede ayudarlo a comprender su situación financiera y obtener la aprobación previa para un préstamo para una vivienda. Obtener la aprobación previa para un préstamo para viviendas incluye la revisión de su historial crediticio, la verificación de sus ingresos y de otra información por parte de un prestamista y en consecuencia obtener el compromiso de ese prestamista de brindarle un préstamo por cierta cantidad.

Este proceso le permite tener una perspectiva útil para saber cuál es el rango de precios realista acorde a su situación. Por ejemplo, si recibe preaprobación para una hipoteca de $200,000 con un pago inicial de $50,000, lo recomendable esque busque casas con un "precio máximo" de $250,000 o por debajo de ese monto.

Su prestamista también podrá ayudarle a decidir si tomar una hipoteca con tasa de interés fija ("fija") o con tasa de interés variable ("variable").

  • Las hipotecas fijas se caracterizan por tener tasas de interés fijas que son informadas a los prestatarios desde el comienzo y por lo tanto ofrecen estabilidad y previsibilidad durante la vigencia del préstamo con respecto a la cantidad que el prestatario deberá abonar cada mes.
  • La cantidad que deba abonar en una hipoteca variable se verá afectada por un índice, el cual es una tasa establecida por las fuerzas del mercado que son sensibles a los cambios de las condiciones económicas y que se pueden modificar con cierta frecuencia. Esto significa que si la situación económica se modifica, su pago mensual y la tasa de interés también cambiará, aumentando o disminuyendo de acuerdo con el movimiento del índice.
  • Sin importar el tipo de hipoteca que elija, un mayor pago inicial reducirá las cuotas mensuales de su hipoteca. El calculadora de pagos de hipotecas de Regions le permite determinar cómo variarían sus costos mensuales según las distintas cantidades del pago inicial.

Considere todos los costos de ser el propietario de una vivienda

Una vez que haya determinado el valor deseado de su vivienda, también necesitará planificar sus gastos futuros a partir del pago inicial. Estos pueden incluir la tasación de la vivienda y las tarifas de inspección, revisiones de termitas, cargos de solicitud y originación, seguros y otros costos de cierre. Jim Duncan, un corredor de bienes raíces de Charlottesville, Virginia, sugiere presupuestar hasta el 3 por ciento de la cantidad de préstamo para cubrir estas erogaciones iniciales. "En ocasiones, usted puede incluirlas en el préstamo y el precio de compra", sostiene.

Recuerde incluir en sus cálculos los costos variables e incorporarlos a su presupuesto mensual antes de ofertar por una casa.

1. Impuestos a la propiedad

"Taxes usually become part of the mortgage payment, prepaid each month into escrow, and paid by the lender when they come due," Duncan explains.

Dato: Los gastos como los impuestos inmobiliarios varían según el lugar. Comuníquese con un asesor local para solicitar más información sobre los valores del impuesto inmobiliario en su área.

2. Seguro de propietario

 Además, puede ser útil comunicarse con un agente de seguros durante la búsqueda de vivienda. Si tiene un lugar en mente o ha encontrado un hogar que encaja con lo que está buscando, usted puede comunicarse con un agente de seguros local para obtener un cálculo del seguro de propietarios. Consulte sobre el costo de las cláusulas de seguro más comunes, como el seguro de inundación o aguas residuales, para tener una imagen general de los posibles costos del seguro.

3. Seguro de hipoteca privada (PMI)

Si su pago inicial es inferior al 20 por ciento, es posible que su prestamista también le exija que compre un seguro de hipoteca privado para cubrir el riesgo de falta de pago de su hipoteca. Los pagos de la prima mensuales de este seguro probablemente se incluirán en el pago mensual al prestamista, por lo que usted no lo contratará.

4. Mantenimiento. No olvide de considerar los costos de cambiar las cerraduras, mantener el césped, pintar y comprar nuevos muebles para cubrir los espacios más grandes, además de algunos gastos sorpresivos inevitables. También puede ser necesario que abone cuotas de asociaciones de propietarios además de los costos de los servicios públicos, tales como agua, gas, electricidad, retiro de residuos y cloacas.

Algo de investigación puede permitirle calcular el precio de la casa que puede costear y delinear un  plan para comprar su primer hogar.

el costo mensual promedio de ser propietario de una vivienda

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