No todos saben exactamente cuándo llega el próximo cheque de salario, o cuál será su importe. Es posible que usted no pueda predecir regularmente su ingreso mensual, por ejemplo, si usted es trabajador independiente, tiene un trabajo de medio tiempo o de temporada, o recibe sumas de efectivo ocasionalmente en forma de bonificaciones o regalos. Un ingreso que varía en tiempo y en cantidad puede hacer que ahorrar y presupuestar sea difícil.
"Muchos estadounidenses con ingresos de todos los niveles se ven afectados por los problemas de las variaciones en sus ingresos", dice Darren Easton, director de Financial Health Network (FHN).
El estudio U.S. Financial Diaries (USFD) —una iniciativa conjunta de Financial Access Initiative (FAI) de NYU Wagner y la Financial Health Network (FHN)— recopiló datos financieros detallados de 235 grupos familiares con ingresos bajos a moderados a lo largo de un año y el resultado del análisis fue que predecir los ingresos "no es fácil", "es difícil" o "es muy difícil" para el 34 por ciento de los estadounidenses. Si se encuentra entre ellos, puede seguir estos cinco consejos para ahorrar y armar presupuestos y aprovechar los momentos de ingresos más altos y estabilizar los momentos con menores ingresos.
1. Determine sus gastos
Sus ingresos pueden variar, pero muchas de sus facturas (como la hipoteca o el alquiler, el pago del automóvil y el teléfono) se mantienen constantes todos los meses. Comience por determinar sus gastos fijos, y luego diseñe un presupuesto de referencia en base a ellos. Cuando usted sepa cuánto necesita mensualmente para sus gastos básicos, usted podrá separar suficiente dinero antes de hacer otras compras.
Por supuesto, no todas las necesidades son predecibles. Algunas, como la comida, el gas y los servicios públicos varían de mes a mes. Contrólelos durante un tiempo para calcular sus necesidades mensuales en base a un promedio de largo plazo. También puede llamar a su compañía de servicios públicos para averiguar si ofrecen facturación presupuestada, que es un servicio que promedia las altas y las bajas en su factura de electricidad a lo largo del año, de manera tal que usted pague una suma promediada todos los meses.
"Revisar su flujo de ingresos y categorizar sus gastos le permitirá entender dónde termina su dinero y buscar la mejor forma para asignar sus salarios", dice Easton.
2. Intente hacer un presupuesto en cero
Un presupuesto en cero significa que su ingreso total menos los gastos totales sean igual a cero. Para llegar a cero, usted debe planificar por cada dólar que reciba.
Por ejemplo, si usted recibe $3,000 un mes pero solo tiene $2,500 en gastos, debe presupuestar lo que hará con los restantes $500. Usted podría destinar la mitad para pagar la deuda de la tarjeta de crédito y la otra mitad para el fondo para las vacaciones. Debido a que comienza de cero cada mes - crea un presupuesto en cero con los ingresos y objetivos del mes - es una herramienta ideal para aquellos con ingresos variables.
3. No olvide ahorrar
Cualquiera sea la estrategia de presupuesto que use, incluya el rubro de ahorros entre las facturas de todo el mes. En especial si sus ingresos varían, comprométase a ahorrar un porcentaje de sus ingresos mensuales en lugar de determinar una suma de dinero fija. Ahorrar todos los meses le permitirá crear un fondo flotante del que podrá retirar dinero cuando sus ingresos disminuyan y podrá volver a aportar cuando sus ingresos aumenten.
"Lo que es tan complicado sobre la volatilidad de los ingresos es que los gastos también son variables", dice Easton. "Por lo tanto, ahorrar es muy beneficioso".
4. Guarde los excedentes del presupuesto
¿Desea que su fondo flotante aumente con rapidez? Cuando reciba un dinero inesperado, de un reembolso impositivo, un regalo o por la venta de un objeto que ya no necesita, resístase a gastarlo. Por el contrario, ahórrelo. Durante el año, incluso las pequeñas cantidades de dinero no planificado pueden acumularse y formar sumas más grandes que pueden ayudarlo a cubrir los momentos en los que los ingresos son menores.
"Aproveche al máximo los picos de sus ingresos para ayudarlo a compensar las bajas eventuales", dice Easton.
5. Aproveche las tarjeta prepagas
Para respetar su presupuesto, considere usar una tarjeta prepaga. Una vez que haya determinado cuánto dinero necesita para cubrir sus gastos mensuales, puede cargar su tarjeta prepaga con esa cantidad y depositar el resto como ahorro.
"Las tarjetas prepagas hacen que respetar el presupuesto sea fácil", dice Easton.
Después de todo, usted no puede controlar sus ingresos, pero puede controlar cómo lo asigna. Al hacerlo detenida y voluntariamente puede constituir un camino claro y constante para compensar las altas y las bajas.
