Reglas de oro sobre presupuestos y ahorros: mitos y realidades
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Con los años, es posible que haya aprendido algunas reglas de oro sobre finanzas personales, ya sea a través de sus padres, de su profesor de finanzas o de otras fuentes: cómo construir un presupuesto, cancelar sus deudas, destinar el 10 por ciento de sus ingresos a su jubilación, ahorrar el salario de tres meses para casos de emergencia. La lista sigue.

Después caemos en la realidad. Termina la escuela, consigue su primer empleo y su primer apartamento, y pronto comienza a preguntarse: ¿cuáles son las reglas que realmente tengo que seguir?

La respuesta dependerá de su situación personal, pero Kristin Wong tiene algunos consejos. Es una periodista y bloguera sobre finanzas personales que, a los 32, logró cancelar sus deudas y tener finanzas seguras (mientras satisfacía sus deseos de viajar).

Regla 1: pague su deuda lo más pronto posible

Salir de la deuda es importante, pero más importante es administrar la deuda. Si planifica comprar una casa, cree un presupuesto antes de pensar en una casa en particular.

  • Primero determine su ingreso neto mensual: el monto que se lleva a casa cada mes después de los impuestos.
  • Después, reste los gastos que no son de vivienda, como un pagaré de auto, pagos de préstamos estudiantiles, primas de seguro, pagos de tarjeta de crédito y gastos en comestibles y comidas afuera.
  • Una vez que haya sumado todos estos gastos y los haya restado de su ingreso neto mensual, piense cuánto le gustaría ahorrar por mes.
  • Por último, decida cuánto dinero de su balance restante quiere gastar en el pago mensual de una hipoteca, junto con los costos asociados a ser propietario de una casa: seguro de propietario, impuestos de la propiedad, cargos de la asociación de propietarios (si corresponden), facturas mensuales de servicios públicos y otros mantenimientos del hogar.
  • Con este número, y el monto que planea usar como depósito inicial, estudie las opciones reales de precios de casas.

Antes de buscar a un agente de bienes raíces y mirar casas, busca a un prestamista para tener una precalificación para una hipoteca y hablar sobre cuánto quiere pagar por mes. Asegúrese de poder pagar el préstamo para que pueda cancelar las deudas de la casa y otras deudas lo más pronto posible.

Pero recuerde esto: Cancelar las deudas no va de la mano de crear un fondo de emergencia, dice Wong. También es importante dejar lugar a la diversión de vez en cuando.

Regla 2: construya un presupuesto en base a la regla 50-20-30.

Esta regla para planificar el presupuesto le permite dividir sus gastos en tres categorías principales:

  • El 50 por ciento de su pago de bolsillo debe destinarse a costos fijos como vivienda, comida, transporte y servicios públicos
  • El 20 por ciento debe destinarse a objetivos financieros, como ahorros, jubilación y fondo de emergencia
  • El 30 por ciento debe destinarse a gastos opcionales, como comer afuera, vacaciones o nueva vestimenta

Pero recuerde esto: personalice esta regla según su situación. Por ejemplo, la creencia popular de que los gastos de vivienda deben ser el 30 por ciento o menos de sus ingresos puede no ser posible en su caso, dice Wong. Por ejemplo, si usted vive en un lugar en donde los precios de las casas y las tasas de alquiler son altos, tendrá que gastar más en vivienda y menos en gastos opcionales.

De la misma manera, destinar el 10 por ciento de sus ingresos a la jubilación puede no ser posible cuando recién comienza, a pesar de que Wong pone énfasis en que siempre debe aprovechar el plan igualado del empleador, porque en muchos casos es dinero gratis que puede crecer con el tiempo.

Considere estas compensaciones al crear un presupuesto hoy y tenga como objetivo un presupuesto que cumpla con la regla 50-20-30. Tómese las cosas con cuidado. Wong dice que "es un buen objetivo financiero, pero hay que asegurarse de estar siendo realista".

Regla 3: viva por debajo de sus recursos

"El dogma principal de acumular patrimonio es vivir por debajo de sus recursos", dice Wong. Seguramente, eso es algo hacia lo que apuntar, pero Wong tiene otros consejos mientras tanto.

Pero recuerde esto: "Mi regla de oro principal es ser habilidoso ", opina Wong. "A veces, los recursos son tan escasos que no tiene otra opción más que vivir con lo justo o incluso un poco más arriba de sus ingresos durante un tiempo, y para esos casos, ser habilidoso con los ahorros puede resultar útil".

Ella también menciona que cuando usted es capaz de vivir con sus recursos y está planificando cómo gastar sus ingresos opcionales (aquel último 30 por ciento), es mejor focalizarse en actividades y objetos que lo apasionen, no solamente en los que le gusten. "Está bien disfrutar de su dinero", dice. "Haga lugar en su presupuesto para esos lujos, pero elíjalos con discreción"

Es seguro decir que usted debe escuchar la mayoría de los consejos de sus padres, maestros y otras fuentes respetables. Pero, a veces, cuando se trata de las reglas de oro de las finanzas, tiene que analizarlas desde su perspectiva y elegir lo que sea adecuado para usted.

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