Si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
La AARP publicó recientemente un blog en el que advierte a sus miembros acerca de una compañía que se quedó con $2.2 millones provenientes de los cargos que cobraban a sus consumidores, quienes tenían deudas en sus tarjetas de crédito y necesitaban ayuda. En lugar de ayudar a dichos consumidores, los dueños y empleados de la compañía utilizaron el efectivo para comprar arrendamientos de autos lujosos y otros bienes. Esta acusación federal reclama que la compañía cobró cargos por adelantado ilegales a sus consumidores para la cancelación de deudas que nunca se llevó a cabo.
Las actividades fraudulentas no solo acrecentaron la deuda de alrededor de 1,000 consumidores, sino que también algunos de ellos tuvieron que declararse en bancarrota. Lamentablemente, esos individuos no están solos. Según la AARP, se están incrementando el número de estafas dirigidas a los estadounidenses jubilados o a punto de jubilarse. Y aunque muchos de los objetivos de las estafas son graduados universitarios capaces de administrar su dinero, los estafadores siguen encontrando formas de romper esas barreras y engañar a los consumidores.
Ante el fraude en inversiones, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (Financial Industry Regulatory Authority, FINRA) explica que una investigación "descartó que el estereotipo de víctimas de fraude sean personas aisladas, débiles y crédulas" y establece que muchas de esas víctimas son:
- Autosuficientes a la hora de tomar decisiones
- Optimistas
- Poseen un conocimiento financiero que supera la media
- Tienen ingresos que superan la media
- Profesionales universitarios
- Experimentaron recientemente un problema de salud o financiero
- Están dispuestos a escuchar nuevas ideas y discursos comerciales
Qué debe observar
La buena noticia es que existen formas para que los inversores experimentados puedan protegerse del fraude financiero. Una de las estrategias más sencillas es simplemente conocer cuándo un trato u oferta es "muy buena para ser real", algo sobre lo que los artístas del engaño trabajan para prometer riquezas rápidas y abundantes. "No existe ninguna regla establecida. Los estafadores de inversiones obtienen dinero asegurándose que los tratos que ofrecen lucen tanto buenos como serios", comenta la FIRA en este artículo, que resalta estas tácticas comunes a las que debemos prestar particular atención:
- La táctica de "las riquezas fantasma", que ofrece la idea de una posible riqueza, seduciéndolo con algo que desea pero no puede tener. "Con estas minas de oro se aseguran un ingreso mensual de $6,800".
- La táctica de la "credibilidad de la fuente", que busca construir credibilidad diciendo ser una firma reconocida o tener una experiencia o créditos especiales. "Créame, como vicepresidente senior de la firma XYZ, jamás vendería una inversión que no produzca".
- La táctica del "consenso social", que le hace creer que otros inversores inteligentes ya invirtieron. "Así fue como comenzó ___. Sé que es mucho dinero pero estoy adentro, al igual que mi madre y la mitad de su iglesia, y el proyecto vale cada moneda".
- La táctica de la "reciprocidad", que ofrece hacerle un pequeño favor a cambio de un gran favor. "Le daré una parte de mi comisión si compra ahora, la mitad".
- La táctica de la "escasez", que crea una falsa sensación de urgencia por hablar de un suministro limitado. "Solo quedan dos unidades, por eso si fuera usted firmaría hoy mismo".
Cómo protegerse
Los inversores experimentados que sospechen que una o todas las tácticas están siendo utilizadas para con ellos, deben finalizar la conversación simplemente diciendo "No, no estoy interesado". Si eso no es suficiente, dígale al presunto estafador que va a analizar la propuesta con su abogado, asesor financiero u otro profesional antes de tomar una decisión. FIRA también recomienda a sus consumidores invertir los roles y realizarles algunas preguntas sobre ellos mismos, como por ejemplo:
- ¿Su firma está inscrita en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)?
- ¿Usted está inscrito en la Comisión de Valores y Bolsa (SEC) de los Estados Unidos?
- ¿Está usted inscrito en un regulador de valores estatal? Si es así, ¿en cuál(es)?
- ¿Esta inversión está inscrita en la SEC o en mi regulador de valores estatal?
Los inversores pueden verificar las respuestas al controlar los antecedentes del vendedor en el sitio web SaveAndInvest.org de FINRA o llamando al (888) 295-7422. Otros buenos recursos para que los inversores exploren son la Base de Datos de Declaración Pública de Asesores de Inversiones de la SEC, la Asociación de Administradores de Valores de América del Nortey la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Por último, usted también podrá consultar y/o confirmar un discurso comercial utilizando la base de datos EDGAR para compañías de la SEC..
*Las inversiones en productos de valores y garantías de las cuentas de Fideicomisos no están aseguradas por la FDIC ni sus filiales, no son depósitos de Regions Bank ni de sus filiales, no están garantizadas por Regions Bank ni por sus filiales, no están aseguradas por ninguna agencia federal del gobierno y pueden perder valor.
