Planificación del patrimonio: Ayudar a sus seres queridos a navegar por sus activos

Planificación del patrimonio: Ayudar a sus seres queridos a navegar por sus activos
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La planificación del patrimonio puede no estar en su listas de pasatiempos favoritos. Sin embargo, es una parte importante de su vida y de la preparación para el futuro.

El primer paso deber ser asegurarse de tener un testamento o fideicomiso y verificar que haya beneficiarios designados para los activos como pólizas de seguro y planes 401(k)s, dice John Rivera, vicepresidente y consultor financiero de Soluciones de Inversión de Regions. Pero la planificación del patrimonio no debe implicar solo eso.

Realice los preparativos que les permitan a sus seres queridos transitar por sus activos cuando usted ya no esté. "Si les comunica a sus beneficiarios y herederos cuáles son sus beneficios, y además le brinda información sobre cada uno de ellos, como por ejemplo dónde se encuentra una cuenta, les facilitará mucho la vida", dice Rivera. Aquí le mostramos algunos consejos útiles.

1. Haga una lista y corrobórela dos veces

Esta etapa de planificación del patrimonio no tiene por qué ser elaborada u oficial. Elaborar una lista informal y escrita a mano de sus activos y cuentas ya es suficiente.

"No necesita estar certificada ni nada de eso", explica Rivera. "Simplemente debe ser una lista sencilla que incluya los tipos de activos que posee (como cuentas bancarias, cuentas de inversionesy pólizas de seguro) y sus ubicaciones, y los nombres y números telefónicos de quienes deben ser contactados en dichas instituciones".

Además, puede incluir los números de cuenta y saldos aproximados de las mismas, pero lo mejor es guardar los datos de inicio de sesión y contraseñas en un documento separado que se guarde en un lugar seguro.

2. Guarde la lista en un lugar seguro

Tener una lista de sus cuentas es útil únicamente si los beneficiarios y herederos correspondientes pueden encontrarla cuando la necesiten. Guárdela en algún lugar seguro y comparta su ubicación con las personas que necesitarán acceder a ella.

"Una caja de seguridad ignífuga es probablemente uno de los mejores lugares donde guardar este tipo de información para que sus herederos la busquen en un futuro", dice Rivera. "Sólo asegúrese de darles a sus herederos la clave o combinación".

3. Comparta información de la lista y actualícela según sea necesario

Además de guardar el original en su caja de seguridad, debe compartir una copia de su lista con su abogado para que éste pueda asesorarlo en lo concerniente a su plan patrimonial integral. De esa forma, su abogado podrá recomendarle realizar algunas revisiones en su testamento o tomar otras medidas cuando adquiere activos adicionales para poder cumplir con sus objetivos patrimoniales. 

Otra opción es compartir la ubicación de la lista con la persona designada en su testamento con albacea de su patrimonio. Eso puede serle útil en caso de que necesite acceder a dicha lista para garantizar que se esté llevando a cabo una administración adecuada de su patrimonio.

Al tomar las medidas necesarias para crear y compartir un inventario de sus activos y cuentas hoy mismo, podrá ayudar a sus seres queridos a transitar mejor por un momento emocionalmente agotador más adelante. Conozca más sobre la planificación del patrimonio.

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