Cómo afectan sus impuestos los hechos trascendentales de la vida
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Casarse, tener un hijo o comprar una casa son hitos de la vida que despiertan entusiasmo. Tómese un tiempo para analizar de qué manera se verán afectadas su planificación financiera y sus obligaciones tributarias.

Adaptarse a los cambios en el estilo de vida que supone un matrimonio reciente, un bebé, una casau otro cambio importante puede ser abrumador. Sin embargo, es importante que se tome el tiempo de evaluar de qué manera se verán afectadas su planificación financiera y sus obligaciones contractuales.

Casarse

Una de las decisiones financieras más importantes que toma al contraer matrimonio es si declarar los impuestos de forma conjunta o por separado, así que recuerde analizar las ventajas y desventajas antes de abocarse a preparar sus declaraiciones. Hay muchos beneficios fiscales que desaparecen o se reducen en el caso de los matrimonios que hacen declaraciones separadas.

Si hacer la presentación de manera conjunta alivia su carga tributaria, probablemente sea la mejor alternativa. Si aumenta su carga tributaria, lo recomendable es analizar hacer las presentaciones por separado. También es recomendable hacer presentaciones separadas si uno de los cónyuges necesita una extensión del plazo, tiene muchos gastos médicos o tiene pagos de préstamos estudiantiles atrasados. Además, algunas opciones de devolución basadas en los ingresos relacionadas con los préstamos estudiantiles exigen que los cónyuges hagan presentaciones por separado. Si alguno de los cónyuges hace presentaciones desglosadas para las deducciones, el otro también deberá hacerlo.

Un profesional impositivo puede ayudarlo a determinar qué método de declaración impositiva se adapta mejor a sus necesidades.

Tener un bebé

Su nueva bola de amor también puede traer consigo algún alivio fiscal, deducciones por  gastos médicos, créditos por adopción, créditos fiscales por hijo o cuidado de niños.

Además, considere algunas herramientas de ahorro de largo plazo con ventajas fiscales, como un  plan 529, para su hijo. Estos planes son administrados por el estado o las instituciones educativas y facilitan el pago de los gastos de educación. Los aportes se hacen con dinero después de impuestos, pero las ganancias no son gravables si los fondos se usan para gastos educativos elegibles. Es posible que haya ciertas deducciones fiscales estatales, así que sugerimos que lo averigüe.

Sin embargo, debe saber que los retiros de dinero de estos planes con fines que no sean pagar los gastos de educación elegibles pueden dar lugar a más impuestos y a multas.

Divorciarse

Atravesar un divorcio puede afectar sus impuestos tanto positiva como negativamente. Si su acuerdo de divorcio fue cerrado antes de fines de 2018, los pagos de su cuota alimentaria pueden ser deducibles, aunque no presente declaraciones desglosadas (la cuota alimentaria recibida es parte de los ingresos). La reforma tributaria eliminó esta deducción, de manera que si su divorcio cerró después de 2018, los pagos de cuota alimentaria no son deducibles para el pagador ni se consideran ingresos para el destinatario. Los acuerdos alcanzados antes de 2018 pero modificados después de 2018 siguen la ley anterior, excepto que las partes acuerden expresamente aplicar la legislación nueva. Para ver cómo podrían aplicarse estos cambios a sus circunstancias particulares,  visite el sitio web del IRS o consulte a un especialista en impuestos.

Comprar o vender una vivienda

Además de ser una oportunidad de inversión, adquirir una vivienda puede permitirle calificar para los valiosos créditos impositivos o deducciones, incluso las deducciones de impuestos sobre la propiedad, intereses de hipotecas y costos de mudanza.

Si informa una ganancia de capital producto de la venta de su residencia principal, es posible que pueda excluir una porción o toda la ganancia. Si hay circunstancias especiales en torno a la venta, como una  ejecución hipotecaria, consulte a un especialista en impuestos antes de firmar cualquier papel.

La muerte de un familiar

Durante sus vidas, o al morir, los contribuyentes pueden donar todos sus bienes y activos libres de impuestos a sus cónyuges. Las propiedades y otros bienes con valores hasta  cierto monto total se pueden transferir a otros beneficiarios sin que deban pagar ningún impuesto federal al patrimonio o las donaciones.

Para que sus finanzas estén preparadas,  lo recomendable es tener un testamento o fideicomiso, especialmente si tiene hijos. Con un testamento, puede indicar cómo distribuir sus bienes y a quiénes. Consulte a un abogado de su área para garantizar que los documentos estén correctamente preparados.

La mayoría de los acontecimientos importantes de la vida tienen consecuencias fiscales. Planificar con anticipación puede ayudarle a transitar el proceso a pesar de la complejidad de las leyes y proteger sus finanzas. Un profesional de finanzas puede ayudarle a prepararse para el aspecto financiero de la mayoría de los acontecimientos importantes de la vida.

Para obtener más información sobre la planificación impositiva, visite el Centro impositivo de Regions.

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Esta información es general y no pretende ofrecer asesoramiento legal, impositivo ni financiero. Aunque Regions considera que esta información es precisa, no puede garantizar que esté actualizada en todo momento. Las declaraciones u opiniones de personas a las que se hace referencia aquí pertenecen a dichas personas, no a Regions. Consulte con el profesional correspondiente respecto a su situación específica y visite irs.gov para conocer las normas tributarias actuales. Regions, el logotipo de Regions y la bicicleta de LifeGreen son marcas registradas de Regions Bank. El color de LifeGreen es una marca registrada de Regions Bank.