Cómo afectan sus impuestos los hechos trascendentales de la vida
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Los acontecimientos más importantes de la vida -como casarse, planificar tener un bebé o comprar una casa- implican tomar decisiones financieras importantes y adaptarse a los cambios en el estilo de vida. Cuando analice su presupuesto y cree un plan financiero, también es importante analizar en qué puede afectar a sus impuestos.

"Tantos acontecimientos de la vida pueden afectar sus impuestos", dice Jeffrey Mutnik, director de Impuestos y Servicios Financieros de Berkowitz Pollack Brant Advisors and Accountants en Fort Lauderdale, Florida. "Pero si planifica con antelación, puede adelantarse a los hechos".

Casarse

Una de las decisiones financieras más importantes que toma al contraer matrimonio es si declarar los impuestos de forma conjunta o individual. "Esta no es una conversación para tener en abril", dice Mutnik.

Si declarar de forma conjunta permite reducir la tasa impositiva, probablemente sea esa la mejor opción. Pero si eso aumenta la tasa impositiva, es mejor que declare sus propios impuestos por su cuenta. Quizás también desee efectuar la declaración por separado si uno de los cónyuges necesita extender la fecha límite, tiene gastos médicos elevados o está a cargo de dependientes de un matrimonio anterior.

Un profesional impositivo puede ayudarlo a determinar qué método de declaración impositiva se adapta mejor a sus necesidades.

Tener un bebé

Cuando planifique tener una familia, Mutnik recomienda abrir un plan 529 para ahorrar para la universidad. Estos planes de ahorro, administrados por instituciones estatales o educativas, ofrecen ventajas impositivas y otros incentivos para pagar los gastos de educación con más facilidad. "Las contribuciones se efectúan con dólares después de impuestos y las ganancias de sus contribuciones estarán libres de impuestos cuando su hijo destine esos fondos a los gastos calificados para la universidad", expresa.

Sin embargo, debe saber que si se extrae dinero de esos planes para otros fines que no sea pagar los gastos calificados de la universidad, pueden aplicarse impuestos adicionales y multas. Además, ciertos beneficios impositivos estatales están potencialmente disponibles, por lo que debe investigarse antes.

Tampoco olvide los costos más inmediatos de empezar una familia. Es posible que pueda aprovechar exenciones por dependencia, deducciones de costos médicos, créditos de adopción y créditos por cuidado de niños, dice Mutnik. Además, una cuenta de inversión a nombre de su hijo puede ayudarle a aprovechar, aunque de forma limitada, los beneficios de tasas impositivas más bajas sobre los ingresos y las ganancias de capital, que normalmente son más bajas que las de los padres.

Divorciarse

La administración de sus finanzas durante un divorcio pueden tener un impacto positivo y negativo sobre sus impuestos, comenta Mutnik. Por ejemplo, los pagos de la pensión alimenticia pueden ser deducidos -lo que disminuye su responsabilidad impositiva- pero no así los pagos de manutención infantil. Estos significa que si paga $3,000 al mes de pensión alimenticia, puede deducir dicho gasto de sus impuestos. Su excónyuge luego informa la pensión alimenticia recibida como ingreso. Si está intentando en asegurarse la pensión alimenticia o la propiedad de su cónyuge durante los trámites de divorcio, es posible que pueda deducir los gastos legales relacionados.

Para abordar las implicancias impositivas de su divorcio, consulte con un profesional de impuesto antes de tomar cualquier decisión.

Comprar o vender una vivienda

Además de ser una oportunidad de inversión, adquirir una vivienda puede permitirle calificar para los valiosos créditos impositivos o deducciones, incluso las deducciones de impuestos sobre la propiedad, intereses de hipotecas y costos de mudanza.

Si vende su residencia primaria y obtiene una ganancia, se le permitirá excluir de los impuestos hasta $250,000 en el caso de individuos o $500,000 para las parejas que declaren conjuntamente cualquier ganancia que arroje la venta. Si existen circunstancias especiales en torno a la venta, como una ejecución hipotecaria, consulte a un profesional impositivo antes de firmar cualquier papel, recomienda Mutnik.

La muerte de un familiar

"Siempre es una buena idea contar con un testamento, especialmente si tiene hijos", dice Mutnik. "Al dar estos pasos básicos, puede determinar quiénes se beneficiarán con sus bienes sucesorios".

Al fallecer un cónyuge, toda las propiedades y bienes se pueden transferir sin pagar impuestos al cónyuge que queda. Las propiedades y otros activos por hasta $5.49 millones (en 2017) se pueden dar a los hijos y terceros durante la vida sin implicaciones para el impuesto sobre los ingresos federal. Las donaciones por encima de ese monto están sujetas a impuestos.

La mayoría de los acontecimientos importantes de la vida tienen implicaciones fiscales y cuanto antes las aborde, más protegido estará. "Los impuestos pueden complicarse increíblemente", expresa Mutnik. "Hable con un profesional impositivo entendido para asegurarse de estar preparado".

Para obtener más información sobre la planificación impositiva, visite el Centro impositivo de Regions.

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