6 puntos a considerar por personas de 55+ sobre los impuestos a los ingresos
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Ahora que está jubilado, o está pensando en jubilarse, su carga tributaria no va a desaparecer pero sí probablemente cambie. ¿De qué forma el trabajo de medio tiempo puede afectar sus impuestos? ¿Cuáles son las implicancias impositivas de recibir el seguro social o extraer dinero de su IRA?

¿De qué forma el trabajo de medio tiempo puede afectar sus impuestos? ¿Cuáles son las implicancias impositivas de recibir el Seguro Social o extraer dinero de su IRA? Si está prestando servicios o consultoría independiente quizás tenga que planificar para pagar impuestos sobre el trabajo autónomo. AJ Smith, vicepresidente de Estrategia de Contenido y Educación Financiera de SmartAsset responde estas y otras preguntas.

¿De qué forma el trabajo de medio tiempo afecta a los impuestos sobre los ingresos?

"Si continúa trabajando cuando se jubila y cobra beneficios del Seguro Social, dependiendo de sus ingresos y edad de jubilación, es posible que tenga que pagar impuestos federales sobre los ingresos por los beneficios del Seguro Social que superen cierto límite", explica Smith. Eso es además de los impuestos que se pagan sobre los ingresos obtenidos del trabajo de medio tiempo.

Una forma de contrarrestar esto es demorar la recepción de los beneficios del Seguro Social por algunos años, hasta que esté listo para dejar de trabajar o reducir significativamente las horas de trabajo. La Administración del Seguro Social le permite comenzar a recibir los beneficios desde los 62 hasta los 70 años. Los montos mensuales de los beneficios difieren sustancialmente según su edad de jubilación. Generalmente, puede recibir pagos mensuales más bajos durante un mayor período de tiempo o pagos mensuales más altos durante un menor período de tiempo.

¿De qué forma se grava la distribución de una IRA?

Las consecuencias impositivas de la distribución de una IRA dependen de si se trata de una IRA tradicional o una Roth IRA.

La distribución desde una IRA tradicional generalmente está sujeta a impuestos sobre los ingresos basados en su tasa de impuestos sobre los ingresos normal, y si se extrae después de que cumple 59½, no está sujeta a la penalidad por extracción anticipada del 10 por ciento. Sin embargo, si alguno de los fondos de la IRA tradicional ya fueron gravados (por ejemplo, los fondos que consisten en contribuciones no deducibles o fondos ya gravados transferidos desde un plan de jubilación patrocinado por el empleador), únicamente los montos no gravados previamente estarán sujetos a impuestos (contribuciones y ganancias deducibles).

La distribución desde una Roth IRA generalmente no está sujeta a impuestos sobre los ingresos si se cumplen ciertas condiciones. Si bien la porción de la distribución que está compuesta por las contribuciones hechas a la Roth IRA nunca es gravable (porque los fondos ya fueron gravados), las ganancias también pueden evitar ser gravadas si la distribución se paga después de que cumpla 59½ y hayan pasado cinco años gravables desde la primera vez que abrió la Roth IRA.

¿De qué forma se grava la distribución de un plan de jubilación patrocinado por el empleador?

Como sucede con la distribución realizada desde una IRA tradicional, la distribución desde un plan de jubilación patrocinado por el empleador está sujeta a los impuestos sobre los ingresos basados en su tasa normal de impuestos sobre los ingresos, y si se extrae después de que cumple 59½, no está sujeta a la penalidad por extracción anticipada del 10 por ciento.

¿Qué impuestos estatales sobre los ingresos pagará?

Si se muda a un clima más cálido -o a cualquier otro estado en realidad- es importante que primero corrobore las leyes impositivas del nuevo estado, ya que las mismas difieren de un estado a otro. Estas son algunas preguntas que deberá investigar:

  • ¿Su nuevo estado aplica impuestos sobre los beneficios del seguro social?
  • ¿Designa impuestos sobre las pensiones?
  • ¿Tiene impuestos sobre las ventas? De ser así, ¿se aplican impuestos sobre los alimentos y las prendas?

También hay impuestos sobre la propiedad y sobre la herencia que deben tenerse en cuenta, especialmente si usted piensa vivir de un ingreso fijo. Los impuestos sobre la herencia son impuestos aplicados por el estado, aunque no todos lo tienen, y deben ser abonados por los beneficiarios. Los impuestos sobre la propiedad son aplicados por los estados y las municipalidades, pero pueden variar ampliamente. Conozca todos los impuestos estatales y locales para evitar posibles sorpresas.

¿Cómo puede afectarlo el crédito tributario sobre los ingresos para las personas mayores y discapacitados?

Algunos jubilados, en particular los que tienen discapacidades o bajos ingresos, pueden ser elegibles para el crédito tributario destinado a las personas de la tercera edad y discapacitados. La elegibilidad depende de la edad, estado de declaración e ingresos. Los adultos mayores también pueden solicitar un mayor nivel de deducción, lo que puede ser ventajoso si no tiene planificado desglosar las deducciones en sus formularios de impuestos sobre las ganancias federales.

¿Cuál es el impacto impositivo de una hipoteca inversa?

Si usted es el propietario de su vivienda y opta por una hipoteca inversa que brinda una suma mensual garantizada mientras viva en su casa, aún seguirá siendo responsable de pagar impuestos sobre la propiedad. Dado que las hipotecas inversas se consideran avances de préstamos y no ingresos, el monto que reciba no será gravable. Sin embargo, asegúrese de conocer los cargos y costos asociados a las mismas.

Para ver estos consejos y más, consulte nuestra lista de control de impuestos para adultos mayores. Y para obtener más información sobre los impuestos en la jubilación, visite el Centro impositivo de Regions.

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Esta información es general y no pretende ofrecer asesoramiento legal, impositivo ni financiero. Aunque Regions considera que esta información es precisa, no puede garantizar que esté actualizada en todo momento. Las declaraciones u opiniones de personas a las que se hace referencia aquí pertenecen a dichas personas, no a Regions. Consulte con el profesional correspondiente respecto a su situación específica y visite irs.gov para conocer las normas tributarias actuales. Regions, el logotipo de Regions y la bicicleta de LifeGreen son marcas registradas de Regions Bank. El color de LifeGreen es una marca registrada de Regions Bank.