Generar crédito con una línea de crédito asegurada por ahorros
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Si se le da un uso responsable, una línea de crédito asegurada por ahorros puede ayudarlo a establecer o mejorar su historial crediticio. Necesitará tener una sólida calificación crediticia si desea calificar para un préstamo o incluso alquilar un apartamento. De la misma forma, un buen crédito puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja. Tener una calificación baja, o incluso no tener siquiera una calificación, puede ponerlo en desventaja al momento de lograr algunos de sus objetivos financieros.

Una línea de crédito asegurada por ahorros puede ayudarlo a crear crédito para cumplir sus metas.

¿Qué es una línea de crédito asegurada por ahorros?

"La línea de crédito asegurada por ahorros es una línea de crédito renovable con una tasa de interés variable que está asegurada por su cuenta de ahorros", explica Jackson Benefield, vicepresidente de Gestión de Capitalización y Productos Directos de Regions Bank. "Usted puede pedir prestado el monto que necesite, hasta alcanzar su límite, y luego pagar esos fondos para retirarlos nuevamente".

Así es como funciona:

Cuando se lo aprueba para tener una línea de crédito asegurada por ahorros, su banco le permite acceder a fondos de dinero que puede utilizar para pagar sus gastos menores hasta alcanzar un monto establecido. Como contraprestación, el banco retiene los fondos de su cuenta de ahorros como garantía. Una vez que usted paga el dinero y cierra la línea de crédito, se levanta la retención sobre su cuenta de ahorros. Mientras tanto, usted puede continuar solicitando préstamos y devolviendo el dinero.

"Si usted quisiera una línea de crédito por $5,000, nosotros nos aseguraríamos de que tenga al menos $5,000 en su cuenta de ahorros, luego aplicaríamos una retención sobre esos fondos y le emitiríamos una línea de crédito", continúa explicando Benefield, que dice que se pueden obtener líneas de crédito aseguradas por ahorros mediante una cuenta de ahorros desde $250 hasta $10,000.

¿Cuáles son los beneficios?

La línea de crédito asegurada por ahorros puede ser atractiva por muchos motivos, dice Benefield. Las ventajas más importantes incluyen:

  • Flexibilidad: puede usar su línea de crédito para lo que necesite: una factura mensual vencida antes de recibir su sueldo, una reparación de emergencia de su auto o incluso unas vacaciones.
  • Acumulación de interés: cuando usa su línea de crédito asegurada por ahorros, sus ahorros permanecen en su cuenta, por lo que sigue ganando intereses.
  • Aprobación rápida: los bancos normalmente toman una decisión con respecto a las solicitudes en cuestión de horas. En el caso de un préstamo o línea de crédito convencional, esa decisión podría demorarse días o incluso semanas.
  • Tasas de interés competitivas: cuando los bancos emiten un crédito asegurado, la disponibilidad de su garantía implica que están tomando menos riesgos. Como consecuencia, pueden ofrecerle tasas de interés más favorables que con un crédito no asegurado.
  • Criterio de crédito generoso: las líneas de crédito aseguradas por ahorros normalmente tienen criterios de suscripción menos rigurosos. Por lo tanto, las personas a menudo pueden calificar si no tienen crédito o si su crédito es regular, debido a la bancarrota o a otras circunstancias.

¿Cuáles son las desventajas?


  • Pequeños montos de crédito: debido a sus saldos relativamente bajos, las líneas de crédito aseguradas por ahorros normalmente no pueden utilizarse para grandes compras.
  • Acceso limitado a los ahorros: una vez que adquiere una línea de crédito asegurada por ahorros, sus ahorros son retenidos por el banco hasta que usted salde la línea de crédito.

Por último, dice Benefield, una línea de crédito asegurada por ahorros puede ser un margen de seguridad para las personas que necesitan flujo de efectivo o un trampolín para quienes desean esforzarse por mejorar su solvencia crediticia.

Por supuesto, usted es responsable de saldar el monto prestado, así como también los intereses acumulados. Por eso es fundamental que administre sus préstamos con responsabilidad.

"La intención de una línea de crédito asegurada por ahorros no es ayudarlo a salir y realizar una compra grande que no puede permitirse" dice Benefield. "El objetivo es brindarle acceso a los fondos cuando los necesite y ayudarlo a generar o reconstruir su perfil crediticio al pedir prestado y devolver montos relativamente pequeños con regularidad".

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