¿Cuál es la diferencia entre una línea de crédito y un préstamo?
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Ya sea que necesite pedir dinero prestado para un propósito específico o simplemente desea tener una alternativa de respaldo por si acaso, existen distintos tipos de crédito disponibles para usted. Conocer la diferencia entre las líneas de crédito y los préstamos personales puede ayudarlo a decidir qué opción será mejor para su situación.

A línea de crédito functions as a revolving loan. You’re given a credit limit, you don’t make payments or accrue interest if you don’t use it , and you can usually borrow any part of the available credit line — which you can continue to do each time you’ve repaid the money borrowed. Often, a line of credit will have a variable interest rate.

El préstamo personal, que normalmente se conoce como un préstamo en cuotas, préstamo, or unsecured loan — however, is a lump sum. You typically receive the entire loan once you go through the loan process and close the loan with the bank, but you must start paying interest on the full amount right away. A personal loan typically has a fixed payment and a fixed interest rate.

Cada opción tiene sus beneficios y limitaciones, claro está, dependiendo de su flujo de efectivo y de cuándo el dinero, dice Susan Fisher, representante bancaria prioritaria y jefa de equipo en sucursal de Regions Bank en Brentwood, Tennessee.

“A línea de crédito is ready and waiting for you,” Fisher says. “It’s like being able to go to the faucet and turn the water on. If you don’t need water, you don’t turn the faucet.”

La línea de crédito es útil para las emergencias inesperadas, como lo experimentó uno de los clientes de Fisher hace varios años. Después de que una tormenta de invierno brutal dañara su vivienda, y antes de que se realice la investigación de cobertura del seguro y el proceso de aprobación, pudo usar su intacta línea de crédito sobre la plusvalía del hogar para realizar las reparaciones inmediatas y necesarias en su hogar.

Por supuesto, la línea de crédito debe abrirse con anticipación, aunque el plazo varía según cada producto. "El proceso de solicitud puede demorar unas semanas, por eso se recomienda no esperar hasta último momento para iniciarlo", dice Fisher. Resulta muy útil tener disponible una línea de crédito antes de que llegue a necesitarla. Algunas líneas de crédito pueden tener cargos, como el cargo anual o por inactividad, y usted deberá determinar si la conveniencia supera el costo.

If you know how much you’ll need to borrow and when you’ll need the money, a préstamo personal might be a better option. These installment loans are typically used for specific purposes, such as a car or planned home improvements, and once you’ve paid it off, the loan is completed.

"Como muchas personas saben exactamente cuándo recibirán su próximo cheque de sueldo y cuándo vence el pago de su préstamo, eso les ayuda a administrar su flujo de efectivo", dice Fisher. "Además, usted no queda sujeto a las tasas de interés fluctuantes dado que normalmente son tasas fijas".

Si decide que necesita más dinero una vez que el préstamo está saldado, sin embargo, debe solicitar un nuevo préstamo. Además, puede correr el riesgo de ya no calificar para otro préstamo si su ingreso o situación laboral ha cambiado.

Whatever your circumstance, a banker or financial advisor can help you determine which borrowing option will fit your needs.

"Un buen representante bancario personal no habla incansablemente sobre los productos", dice Fisher. "Escucha su situación particular y les hace las sugerencias adecuadas para usted".

Son muchos los usos tanto para las líneas de crédito como para los préstamos personales. Evalúe sus necesidades y situación financiera mientras planifica con anticipación para su futuro.

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