Cómo entender los cargos por sobregiros
Anterior

Los sobregiros se producen cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir una transacción, pero su banco lo paga de todos modos. Conozca cómo se producen los sobregiros, así como los servicios que su banco puede proporcionar en caso de que sobregire su cuenta.


¿Qué es un sobregiro?

Un sobregiro se produce cuando no tiene dinero suficiente en su cuenta de cheques o cuenta Money Market para cubrir una transacción, pero el banco paga de igual modo.

Dependiendo de sus necesidades, el servicio de sobregiro que ofrece su banco suele proporcionarle un beneficio útil. Por ejemplo, puede ahorrarle la frustración de que le rechacen una compra y ayudar a cubrir facturas importantes. Sin embargo, es importante recordar que  los sobregiros pueden conllevar cargos, y que el modo en que se cobran dichos cargos puede resultar confuso.

"Los bancos ofrecen servicios contra sobregiro como un beneficio para sus clientes, y los servicios pueden proporcionar los fondos necesarios con rapidez. Pero los bancos nunca quieren ver a alguien meterse en un pozo del que no pueda salir", dice  Jimmy Oliver, vicepresidente sénior, Canal de Consumidores Omni y Estrategia de Contacto con el Cliente en Regions Bank.

¿Cómo funcionan los cargos por sobregiro?

Los cheques, las transacciones con tarjetas de débito y los pagos automáticos pueden producir un sobregiro. En el caso de ciertos pagos electrónicos, específicamente las transacciones en cajero automático o con tarjeta de débito en un solo pago (como las compras en tiendas de comestibles), la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha implementado reglas estrictas en torno al modo en que los bancos divulgan sus servicios por sobregiro y al modo en que cobran cargos por dichos servicios.

Si desea retirar dinero de un cajero automático o pagar algo con tarjeta de débito y no tiene fondos suficientes, el banco solo puede cubrir la transacción (y cobrarle una tarifa) si opta por el servicio de sobregiro del banco. Participar o no es una opción personal que deben tomar los consumidores: algunos no quieren pasar por la molestia de una transacción rechazada. Otros prefieren evitar las tarifas.

Tenga en cuenta que algunos bancos ofrecen una solución inmediata, lo que suele conocerse como  protección contra sobregiros. Si elige usar este servicio, el banco puede usar una cuenta vinculada, como una cuenta de ahorros o una línea de crédito, para cubrir la transacción si no tiene fondos en su cuenta de cheques. Este servicio generalmente conlleva una tarifa, que suele ser bastante inferior a la tarifa por sobregiro.

¿Cómo procesan las transacciones los bancos?

Como ya se mencionó, todo tipo de transacción en su cuenta podría crear un sobregiro. Pero el orden en el cual estas operaciones se aplican a su cuenta puede determinar la cantidad de cargos por sobregiros que se le cobrará.

Existen diversas formas en que los bancos pueden publicar transacciones en su cuenta. Por ejemplo, algunos bancos publican transacciones basadas en el monto de la transacción, a menudo expresada como un orden de publicación "descendente". Otros bancos publican transacciones en orden secuencial, o siguiendo el orden en que el banco recibe las transacciones. Sin embargo, otros bancos publican las transacciones utilizando una combinación de factores, que incluyen el momento en que se recibió la transacción y el tipo de transacción.

Además de comprender el orden en el que su banco registra las transacciones en su cuenta, usted debe familiarizarse con la forma en que el banco asigna los fondos durante la publicación. Muchos bancos aplican una “retención” sobre los fondos disponibles para su procesamiento con el fin de reservar fondos para transacciones electrónicas que hayan sido autorizadas pero que aún no se hayan registrado en su cuenta. Estas retenciones reducen los fondos disponibles para cubrir la publicación de transacciones, lo que puede resultar en cargos por sobregiro.

No hay sustituto para una buena administración del dinero

Si bien comprender el orden de publicación de su banco puede resultar útil, no hay nada que sustituya una buena administración del dinero. Oliver recomienda  realizar un presupuesto familiar y equilibrar su chequera con regularidad. Evite las compras compulsivas haciendo una lista de compras. En caso de los hogares con cuentas compartidas, otorgue a una persona el control de la tarjeta de débito y la chequera.

El esfuerzo que realiza de antemano para  evitar el sobregiro de su cuenta  le permitirá ahorrar dinero a la larga.

Aprenda cómo Regions registra las transacciones en las cuentas de los clientes.

Los términos del acuerdo de la cuenta de su institución financiera controlarán cómo funciona su cuenta y cómo se cobran los cargos relacionados.
Siguiente

En una escala del 1 al 5, donde 1 significa "No muy bueno" y 5 significa "Excelente", ¿cómo calificaría este artículo?

Oprima "Enter" para enviar su calificación

Calificar este artículo

Use este formulario para enviar más comentarios sobre la calificación otorgada.

¡Gracias por su calificación!

¿Desea brindar algún comentario?

¡Gracias por sus comentarios!

Esta información es general en naturaleza y se brinda solo para fines informativos. Regions no hace declaración alguna en cuanto a la exactitud, integridad, puntualidad, idoneidad o validez de ninguna información presentada. No se debería confiar en o interpretar la información provista y los estados de cuenta realizados por los empleados de Regions como asesoramiento contable, de inversiones, legal o de impuestos, o planeamiento financiero. Regions le recomienda consultar con un profesional para recibir asesoramiento aplicable a su situación específica.