Cancele sus deudas: información sobre la consolidación de deudas
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Quizás haya oído hablar del término "consolidación de deudas" en algún momento, pero ¿qué es exactamente y es la opción adecuada para usted?

"Básicamente, la consolidación de deudas consiste en reunir múltiples deudas para que solo tenga que realizar un pago mensual", explica Daniel Lawler, jefe de equipo en sucursal de Regions Bank. Idealmente, dicho pago consolidado reducirá tanto lo que paga al mes como los gastos en intereses. "Si le cuesta pagar las facturas que llegan de a poco o no cuenta con el flujo de efectivo necesario, es posible que sea el momento de considerar la consolidación de las deudas."

Múltiples opciones de consolidación de deudas

Existen diversas formas de manejarse en cuanto a la consolidación de sus deudas.

Si su hogar tiene plusvalía (lo que significa que usted debe menos de lo que vale), un préstamo sobre la plusvalía de su hogar o una línea de crédito puede ser una buena forma de consolidar sus deudas.

"Los préstamos sobre la plusvalía de su hogar y las líneas de crédito generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos personales no asegurados y la mayoría de las tarjetas de crédito", afirma Lawler. "Usted puede solicitar lo suficiente como para saldar todas sus facturas y luego tener un solo pago estructurado al mes".

Así es como suele funcionar:

  • Digamos que debe $20,000 (tarjeta de crédito, préstamo estudiantil y préstamo para auto) además de su hipoteca.  
  • Sus pagos mínimos mensuales por estas tres deudas ascienden a $900 en total.
  • Si solicita un préstamo sobre la plusvalía de su hogar o una línea de crédito de $20,000 y luego salda todas estas facturas, tendrá que hacer un solo pago al mes.
  • Si el préstamo tiene un plazo de 60 meses, con una tasa de interés del 5 por ciento, dicho pago será de $377.
  • En esta situación hipotética, usted habrá reducido sus pagos mensuales en casi el 60 por ciento.

Tenga en cuenta que quizás pague más dinero durante el plazo del préstamo si consolida sus deudas en un período de reintegro más prolongado o a una tasa de interés más alta, o si hay costos y cargos adicionales asociados al préstamo. Calcule el costo total en las dos situaciones para poder determinar mejor cuál es la mejor opción para usted.

Si su hogar no tiene plusvalía, muchas tarjetas de crédito tienen tasas del cero por ciento para la transferencia de saldo, lo que significa que puede obtener una nueva tarjeta de crédito y transferir todos los saldos de las demás tarjetas a la nueva sin pagar intereses sobre la deuda durante el período de la promoción. Asegúrese de averiguar cuánto dura este período, la tasa de interés una vez finalizado, si las transferencias de saldo están sujetas a algún cargo asociado y si se aplican otros cargos.   

O bien, puede solicitar un préstamo personal asegurado o no asegurado. La principal diferencia entre un préstamo asegurado y un préstamo no asegurado es la necesidad de una garantía. La misma puede ser un vehículo de su propiedad y usarse para un préstamo asegurado, lo que puede dar como resultado una tasa más baja en comparación con un préstamo no asegurado que no requiere ninguna garantía. Un aspecto negativo de la consolidación de deudas aseguradas es que si no cumple con el préstamo, corre el riesgo de perder su garantía.

Por dónde comenzar si decide consolidar sus deudas

Si está pensando en consolidar sus deudas, Lawler recomienda que, en primer lugar, reúna todas sus facturas y determine el monto total adeudado así como las diversas tasas de interés. Luego, use la calculadora para consolidación de deudas de Regions para determinar cuánto puede ahorrar a través de una consolidación.

Recopile las declaraciones de impuestos de los dos últimos años así como la información de su seguro de propietario si está pensando en solicitar un préstamo sobre la plusvalía de su hogar y hable con su representante bancario para conocer sus opciones.

Manténgase encaminado después de consolidar sus deudas

Una vez que haya consolidado sus deudas, es importante crear un presupuesto mensual y controlar sus gastos. "No vuelva a llegar al límite en el saldo de sus tarjetas", recomienda Lawler. "Pero tampoco cancele las deudas asociadas con ellas de inmediato. Piense en cuál es la mejor forma de lograr sus objetivos financieros a la vez que desarrolla su crédito".

Si le conviene más mantener sus tarjetas abiertas, úselas con moderación e intente no tener deudas de más del 30 por ciento en relación con los límites de cada una.

"Además, en caso de ser posible, pague más del mínimo de sus préstamos", dice Lawler. "Incluso un poco más cada mes realmente puede ayudar a reducir la cantidad de intereses a pagar".

Las deudas pueden llegar a ser un peso sobre sus espaldas, pero quizás pueda aligerarlo a través de una consolidación.

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