Generar crédito con una línea de crédito asegurada por ahorros
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Una línea de crédito asegurada por ahorros le ofrece la posibilidad de pedir dinero prestado sin dejar de ganar intereses.

Si su situación crediticia es motivo de preocupación, quizá desee considerar una línea de crédito asegurada por ahorros, que puede ayudarle a crear crédito y alcanzar sus objetivos.

¿Qué es una línea de crédito asegurada por ahorros?

“La línea de crédito asegurada por ahorros es una línea de crédito renovable con una tasa de interés variable que está asegurada por su cuenta de ahorros”, explica Jennifer Case, Gerente de préstamos al consumidor y productos no asegurados en Regions Bank. “Usted puede pedir prestado el monto que necesite, hasta alcanzar su límite, y luego pagar esos fondos para retirarlos nuevamente”.

Sepa cómo funciona

Cuando le aprueban una línea de crédito asegurada por ahorros, su banco le permite acceder a fondos de dinero que puede utilizar para pagar sus gastos hasta alcanzar un monto establecido. Como contraprestación, el banco retiene los fondos de su cuenta de ahorros como garantía; es decir que no puede retirar dichos ahorros hasta que devuelva el dinero y cierre la línea de crédito; mientras tanto usted puede continuar solicitando préstamos y devolviendo el dinero.

“Si usted quisiera una línea de crédito por $5,000, nosotros nos aseguraríamos de que tenga al menos $5,000 en su cuenta de ahorros, luego aplicaríamos una retención sobre esos fondos y le emitiríamos una línea de crédito”, dice Case, que dice que se pueden obtener líneas de crédito aseguradas por ahorros mediante una cuenta de ahorros desde $250 hasta $100,000.

¿Cuáles son los beneficios?

La línea de crédito asegurada por ahorros puede ser atractiva por muchos motivos, dice Case. Las ventajas más importantes incluyen:

  • Flexibilidad. Puede usar su línea de crédito para lo que necesite: una factura mensual vencida antes de recibir su sueldo, una reparación de emergencia de su auto o incluso unas vacaciones.
  • Acumulación de interés. cuando usa su línea de crédito asegurada por ahorros, sus ahorros permanecen en su cuenta, por lo que sigue ganando intereses.
  • Mejor puntaje crediticio. Si se le da un uso responsable y paga a término su línea de crédito puede ayudarle mejorar su historial crediticio.
  • Aprobación rápida. Los bancos normalmente toman una decisión con respecto a las solicitudes en cuestión de minutos.
  • Tasas de interés competitivas. Con el crédito garantizado, los bancos asumen menos riesgos debido a la disponibilidad de su garantía. Como consecuencia, el banco puede ofrecerle una tasa de interés más favorable que con un crédito no asegurado.
  • Criterio de crédito generoso. Las líneas de crédito aseguradas por ahorros normalmente tienen criterios de suscripción menos rigurosos para aprobar su solicitud. Por lo tanto, las personas a menudo pueden calificar si no tienen crédito o si su crédito no es suficiente.

Recuerde que tendrá acceso limitado a los ahorros de la línea de crédito. Una vez que adquiere una línea de crédito asegurada por ahorros, sus ahorros son retenidos por el banco hasta que usted salde la línea de crédito.

Por último, dice Case, una línea de crédito asegurada por ahorros puede ser un margen de seguridad para las personas que necesitan flujo de efectivo o un trampolín para quienes desean esforzarse por mejorar su solvencia crediticia.

Otra opción para dichos prestatarios es un préstamo asegurado por ahorrosque es similar a una línea de crédito asegurada por ahorros, pero tiene una tasa de interés fijo en lugar de variable. Del mismo modo que con una línea de crédito asegurada por ahorros, puede pedir prestado hasta el 100% del saldo de la cuenta que utiliza como garantía y su cuenta de ahorros o Money Market seguirá acumulando intereses, incluida la parte de los fondos que se utiliza como garantía. El plazo de un préstamo asegurado por ahorros puede oscilar entre seis y 60 meses, según el monto del préstamo.

Por supuesto, con los préstamos y las líneas de crédito asegurada por ahorros, usted es responsable de saldar el monto prestado, así como también los intereses acumulados. Por eso es fundamental que administre sus préstamos con responsabilidad.

“La intención de una línea de crédito asegurada por ahorros no es ayudarlo a salir y realizar una compra grande que no puede permitirse”, afirma Case. “El objetivo es brindarle acceso a los fondos cuando los necesite y ayudarlo a generar o reconstruir su perfil crediticio al pedir prestado y devolver montos relativamente pequeños con regularidad”.


Tres cosas para hacer

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