Consejos para elegir el plan de seguro médico adecuado
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Elegir el seguro médico adecuado puede ser un acto de equilibrio que finalmente recaiga en el punto medio, entre las primas mensuales asequibles y la cobertura médica personal o familiar adecuada. Aquí le mostramos cómo contrastar varias opciones y encontrar un plan apropiado.


Evalúe su situación de salud al elegir un seguro médico

Si es joven y goza de buena salud, sus necesidades de seguro posiblemente no sean tan grandes como las de una persona mayor, de alguien que padece una enfermedad crónica o de quien toma medicamentos a diario.

Ayude a predecir los costos médicos para el próximo año examinando su uso de la atención médica el año anterior. "Calcular su presupuesto destinado a la atención médica es como realizar un presupuesto familiar", dice Tarra Jackson, consultora financiera personal y bloguera en MadamMoney.com.

Consiga la explicación de beneficios del año anterior o contáctese con sus proveedores de plan de seguro médico o atención médica para obtener una lista de todas las consultas médicas, análisis, medicamentos y cualquier otro gasto de atención médica. Luego separe esos gastos entre copagos, costos de coseguro, servicios sin cobertura y cargos aplicados sobre su deducible. Esto le permitirá ver en qué gastó más dinero y dónde deberá incrementar su cobertura a futuro.

Por ejemplo, si fue al doctor en reiteradas ocasiones el año pasado, quizás le convenga un plan con copagos de consulta más bajos. Si tiene una enfermedad que requiere análisis caros, procedimientos quirúrgicos o internaciones, compre un plan que reduzca el coseguro y el deducible de dichos servicios.

Si toma medicamentos recetados regularmente, asegúrese de leer la póliza de medicamentos recetados del plan. "Muchas personas no saben que pueden aplicarse deducibles separados para los medicamentos recetados", dice Jackson. Los costos de medicamentos pueden aumentar, en especial si no puede tomar un sustituto genérico y su plan no cubre ciertas marcas.

Además, si tiene pensado un embarazo o una cirugía, incluya esos gastos en la ecuación.

Comprenda los diferentes tipos de planes de seguro médico

Una forma de mantener bajos los costos del seguro es restringiendo su opción de proveedores. Nadie quiere que le digan que no puede visitar al médico de su preferencia, pero esta opción (conocida como atención médica administrada) igualmente ofrece un cuidado de calidad.

La principal opción de atención médica administrada es el plan de organización para el mantenimiento de la salud (HMO), el tipo de plan más controlado con primas y coseguro más bajos.

En comparación, los planes de organización de proveedores preferidos (PPO) cuestan más por mes pero ofrecen una gran flexibilidad, ya que permiten las consultas con médicos que están fuera de la red del plan.

Si bien no se trata de un plan de seguro médico, otra opción que permite pagar los gastos médicos es una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Para calificar en esta cuenta, debe estar inscrito en un plan de salud con deducibles elevados. Aunque esta opción tenga un deducible elevado, el dinero contribuido a la cuenta no está sujeto al impuesto sobre la renta cuando se deposita.

Su predisposición para comprender y seguir las restricciones de su plan determinarán qué tipo de plan es el adecuado para usted.

Compare las opciones de cobertura de atención médica y primas

Si está comprando un seguro en la nueva bolsa de seguros médicos (también conocida como el Mercado), verá los planes agrupados en cinco categorías: Platinum, Gold, Silver, Bronze y Catastrophic. Este sistema engloba los diversos factores que controlan los niveles de costo y cobertura de los planes, como primas, copagos, coseguro, deducibles y desembolsos máximos, y le permite comparar los planes en general.

Incluso si utiliza esta parte del sitio, compare usted mismo los detalles de cada plan de seguro médico para combinarlos con sus necesidades específicas.

Evalúe la posibilidad de un seguro médico complementario

Dependiendo de su situación, es posible que le convenga ampliar su cobertura de seguro. Los planes de seguro de protección automática garantizada (GAP) y de indemnización hospitalaria puede protegerlo en caso de que se sufra una enfermedad catastrófica cuando su cobertura habitual no le alcanza. Sin embargo, asegúrese de conocer qué cubre y qué no cubre este plan.

"No están pensados para sustituir a los planes de seguro médico más importantes", dice Jackson. Asimismo, si se los combina con un plan de nivel Bronze, pueden brindar un mayor nivel de protección a un costo bastante inferior al del próximo nivel de cobertura.

Si no está seguro acerca de sus opciones o si necesita asesoramiento adicional, un agente de seguros certificado puede ayudarlo a evaluar sus necesidades y comparar una amplia variedad de planes de seguro de salud para encontrar la cobertura que necesita al precio que puede pagar.

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