Diseñe un presupuesto para mejorar su situación financiera
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Ya sea que piense que está actuando correctamente o que necesita ayuda, evaluar su condición financiera al menos una vez al año es una buena idea. Al entender sus debilidades, usted puede dedicar sus esfuerzos a mejorar sus finanzas donde más lo necesite.

Estos son los tres pasos que puede dar para evaluar su situación financiera y crear un plan de mejoras que le permitirá salir adelante.

Paso 1: tome su temperatura financiera

No necesita ser un experto para comenzar a analizar su condición financiera. Para obtener una idea general de su estado:

  1. Calcule el total de sus activos, como los saldos de las cuentas bancarias, los ahorros de jubilación, sus bienes muebles e inmuebles e inversiones.
  2. Deduzca sus pasivos, incluyendo los saldos de las tarjetas de crédito, la deuda de su préstamo estudiantil, los préstamos para autos, las hipotecas y cualquier otro préstamo que pueda afectar sus intereses en sus bienes muebles o inmuebles.
  3. El resultado es su activo neto. Una cifra alta y positiva en general indica una buena condición financiera, mientras que un número negativo en general señala que puede existir un problema.

Sin embargo, los números en bruto no siempre pueden describir toda la historia. Por ejemplo, usted puede ser propietario de gran cantidad de bienes raíces y no tener deudas pero tiene pocos activos en efectivo/líquidos, lo que puede provocar problemas en la administración del dinero en caso de que necesite efectivo con rapidez. Determine por cuánto tiempo podrá continuar pagando sus facturas si pierde sus ingresos, calculando su proporción de gastos diarios en forma mensual:

  1. Sume todos sus gastos anuales, y divida ese número por 12 para determinar el promedio de sus gastos mensuales.
  2. Sume sus ahorros y el dinero en efectivo al que tenga acceso (por ej.: dinero al que pueda tener acceso dentro de un corto período de tiempo, es decir, en un par de días o en una semana), y divida el resultado por la cantidad de sus gastos mensuales.
  3. Sería ideal que el resultado sea entre por lo menos 3.0 y 6.0, lo que le permitiría cubrir de tres a seis meses de sus gastos diarios en caso de no contar con ingresos. Cuanto más alto sea el número, usted se encuentra más preparado para enfrentar gastos inesperados o la pérdida de sus ingresos.

Revise nuestra lista de control de planificación financiera y realice otras sencillas ecuaciones para evaluar su condición financiera.

Paso 2: establezca su objetivo financiero

Todos tenemos diferentes objetivos financieros. Pueden variar desde el pago de préstamos estudiantiles hasta la compra de un auto o una vivienda nueva, o ahorrar para la jubilación. Para establecer sus objetivos financieros:

  • Piense dónde desea estar dentro de cinco años y en lo que necesitará a nivel financiero para alcanzar esos objetivos.
  • Escriba esos objetivos con la fecha en que desea alcanzarlos.
  • Desglose sus objetivos en partes que pueda realizar por semana o por mes, de esta forma puede saber exactamente lo que necesitará para lograr sus objetivos.
  • Registre y celebre las etapas cumplidas durante el camino.

Una vez que haya establecido sus objetivos, puede ser necesario que les dé prioridades según su necesidad. Por ejemplo, si sus ahorros de emergencia no son los que usted desea, puede decidir que esa sea su prioridad principal. Una vez encaminado, puede comenzar a trabajar hacia su próximo objetivo de importancia. Para asegurarse de que todos estén de acuerdo, puede discutir estas prioridades con su pareja o su familia.

Paso 3: evalúe el avance de su situación financiera

Un aspecto clave de una buena situación financiera es poder respetar su presupuesto y lograr sus objetivos financieros. Para evaluar sus habilidades para administrar su dinero, controle sus gastos mensuales y observe si se asimilan a su presupuesto mensual. Si detecta que usted gasta más de lo que necesita, identifique qué es lo que está comprando y piense en la forma de evitar compras innecesarias. Por ejemplo, si usted gasta demasiado en los almuerzos de la semana, incluya en su semana comidas preparadas.

Además, registre su progreso con respecto a las etapas semanales y mensuales, al igual que las fechas de finalización proyectadas. En caso de que a menudo no alcanza sus objetivos de ahorro, determine dónde se filtra el dinero adicional que considera debería tener a fin de mes. Si los gastos inesperados están consumiendo sus ingresos disponibles, asegúrese de que los costos sorpresivos solo sean los necesarios, tales como reparar el auto o una tubería dañada. Si estos gastos continúan provocando problemas, busque las formas de reducir otros gastos.

Este tipo de planificación de presupuesto proactiva puede permitirle reforzar sus finanzas personales y realizar avances hacia el cumplimiento de sus objetivos financieros. Para crear su presupuesto y hacer un seguimiento de su flujo de efectivo en línea con sus finanzas, incluyendo sus cuentas en otras instituciones, consulte My GreenInsights.

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