Revisión financiera: cosas para hacer al comienzo del año
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Ya sea fiscalmente apto o económicamente "flojo", un año nuevo trae una nueva oportunidad para cumplir con sus objetivos financieros. ¿Qué es lo primero en su lista? Evaluar su bienestar financiero para establecer el punto de partida de su salud financiera.

"Mucha gente tiene un control físico anual con su médico. ¿Por qué no hacer lo mismo con sus finanzas?", dice Cecilia Bailey, administradora de educación comunitaria de Regions Bank, que dice que el objetivo de una revisión financiera es similar a la revisión médica. "Básicamente, uno quiere asegurarse de que todo funcione correctamente y, si no es así, hacer lo necesario para solucionarlo".

Aquí hay tres medidas que puede tomar mientras el año es joven para determinar el estado de su salud financiera:

Propóngase fuertes objetivos financieros

You can't know if you're healthy unless you first define what "healthy" looks like to you, and that's where setting financial goals comes in.

"Piense en lo que desea lograr desde una perspectiva financiera este año", dice Bailey. "¿Es hacer una gran compra como una casa o un auto? ¿Es ahorrar más? ¿Es gastar menos? Tiene que entender su motivación".

Para determinar cuáles medidas son significativas para usted, propóngase objetivos "INTELIGENTES", es decir, específicos, mensurables, alcanzables, realistas y basados en el tiempo. En vez de decir: "Quiero reducir mi deuda", pruebe algo específico como: "Quiero reducir mi deuda de crédito a la mitad dentro de 12 meses".

"Comience de a poco", dice Bailey. "Si desea aumentar su calificación de crédito este año, comience con objetivos a corto plazo como sacar su informe crediticio y pagar sus cuentas a tiempo este mes. Todos esos pequeños objetivos son los que suman para alcanzar sus grandes objetivos".

Controle su progreso

Una vez que haya establecido objetivos financieros, asegúrese que está en camino para alcanzarlos tomando su temperatura financiera. Bailey recomienda completar un simple ejercicio de presupuesto: enumere todos sus ingresos y todos sus gastos, y luego reste el último al primero para ver cómo le fue.

"Puede sonar muy simple, pero mucha gente no se toma el tiempo para medir sus gastos o analizar cuánto dinero ganan", dice Bailey. "Conocer sus entradas y salidas de dinero le permitirá realizar ajustes necesarios que lo pondrán en camino para alcanzar sus objetivos".

Asóciese para un plan

Usted no llevaría a cabo su control físico anual sin su médico. Tampoco debería realizar una revisión financiera sin su equipo financiero.

"Mire a los socios externos que tenga y búsquelos", sugiere Bailey. "Por ejemplo, llame a su agente de seguros y pregúntele si sus pólizas aún son adecuadas para su situación. Reúnase con su representante bancario y pregúntele si hay nuevos productos de los cuales podría beneficiarse. Hable con su asesor financiero acerca de su jubilación y con su consejero de impuestos. Busque asesoramiento profesional porque podría no tener todos los instrumentos que necesita para arreglar sus problemas financieros usted mismo".

Realizar estos tres pasos al comienzo del año podría ayudarle a determinar dónde está parado y cómo alcanzar sus objetivos. Cuando esté listo para establecer objetivos financieros a largo plazo, considere crear un plan de presupuesto.

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