Consejos de planificación del patrimonio para adultos mayores
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A medida que envejece, es posible que planificar su futuro no resulte agradable o fácil, lo que incluye la forma en la que administrará su patrimonio y cómo este será transferido después de su muerte. Pero hacerlo puede ayudarle a garantizar que sus seres queridos y sus bienes estén a resguardo.

Le damos algunos consejos importantes para ayudarle a prepararse.

Simplifique sus registros de planificación del patrimonio

Ryan Nast, asesor financiero de Regions Investment Solutionsrecomienda una reunión inicial con un profesional para determinar el alcance de su patrimonio. "Siempre trato de conversar con los jubilados acerca de la consolidación de bienes", dice. Busque consolidar toda la información con respecto a sus bienes tanto como sea posible de modo de obtener un solo estado de cuenta que enumere todo.

Además, quizás le convenga consolidar sus servicios financieros para recurrir a un solo asesor financiero o banco. Probablemente, esto no solo le ayude a comprender mejor sus finanzas en general, sino que también hará que la planificación de sus bienes sucesorios a futuro sea más manejable, particularmente con la administración de su patrimonio.

Cree un testamento

Si aún no ha redactado su testamento al iniciar su jubilación, debería hacer uno con la ayuda de un abogado especializado, dice Jones. Si ya tiene uno, la jubilación es un buen momento para revisarlo y actualizarlo. Un testamente completo y bien estructurado permite asegurar que se cumplan sus deseos con respecto a la distribución de bienes después de su fallecimiento.

Además, considere crear un testamento en vida (también conocido como directiva avanzada de atención médica), el cual especifica sus deseos en relación con su atención médica en caso de que quede incapacitado mental o físicamente. Contar con un plan establecido si se enferma de gravedad puede reducir el estrés de sus seres queridos y otros cuidadores.

Seleccione un albacea testamentario para su patrimonio

Elija un albacea que asuma las responsabilidades de la administración del patrimonio para asegurarse de que sus deseos se lleven a cabo. Según la ley estatal pertinente, su albacea testamentario puede ser un hijo adulto, un pariente, un amigo o un abogado.

En vez de simplemente elegir a alguien solo en base a la relación que los une, seleccione a un albacea testamentario confiable, responsable y organizado, ya que ese rol requiere la administración de una gran cantidad de papeleo e involucra plazos que requieren ser cumplidos. Además, considere elegir un albacea testamentario que sea diplomático y adepto a manejar los conflictos, ya que es posible que surjan disputas al administrar el patrimonio.

Del mismo modo, en caso de un testamento en vida, necesitará designar a alguna persona que pueda ser su representante y tomar decisiones en su nombre en caso de contraer una grave enfermedad o quedar incapacitado.

Considere consultar a un abogado patrimonial calificado acerca de ambos roles y cualquier tipo de papeleo relacionado que necesite redactar y ejecutar a fin de documentar apropiadamente las decisiones que tome con respecto a estos roles.

Charle sobre la planificación del patrimonio con los miembros de su familia

Jones sugiere mantener un diálogo franco y constante, por ejemplo, una vea al año o cada seis meses, con los miembros de su familia, sus beneficiarios y su albacea testamentario sobre sus bienes, deseos y cualquier otra planificación formal que haya hecho.

Charle sobre los detalles claves acerca de sus planes de seguro de vida, fondos 401(k), propiedades y otros aspectos de su patrimonio en forma clara y concisa de modo que todos entiendan.

"Su familia debe entender quién es el contacto principal [en lo que se refiere a su patrimonio y la planificación que usted haya hecho]", dijo Jones. En la mayoría de los casos, el contacto principal será su albacea testamentario.

Jamás tiene que compartir el contenido exacto de su testamento, pero todos deberían saber dónde lo guarda. Entable esta charla lo antes posible y actualícelo en cualquier momento en el que su situación cambie.

Como adulto mayor, sus años de jubilación deberían ser tranquilos y libres de estrés. ¿Qué mejor forma de garantizar eso que crear un plan lo antes posible?

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