3 datos clave sobre los préstamos estudiantiles

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3 datos clave sobre los préstamos estudiantiles
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Tipo de contenido: Infografía

El hecho de conocer las cifras puede ayudarle a usted y a su familia a reducir la deuda de préstamos estudiantiles.

Un título universitario es una inversión importante, y endeudarse para poder pagarlo puede incidir en su bienestar financiero — y en sus niveles de estrés — por años luego de la graduación. Las investigaciones actuales pueden ayudarle a ganar más dinero y obtener una mayor satisfacción profesional en el futuro.

  1. Disminuyen los préstamos universitarios

    La buena y quizá sorprendente noticia es que los niveles de endeudamiento por préstamos universitarios están disminuyendo. Entre 2015–2016 y 2020–2021, el porcentaje de estudiantes que se graduaron con una licenciatura en institutos universitarios públicos y privados con deudas disminuyó del 60% al 54%. El monto promedio que estos graduados pidieron prestado también descendió, de $32,100 a $29,100, después de ajustarse según la inflación.

    Uno de los principales motivos de la reducción de los niveles de endeudamiento por préstamos se debe a que en la última década se estabilizaron los costos universitarios. La matrícula, las cuotas, el alojamiento y la comida aumentaron solo un 2% en las universidades públicas entre 2012–2013 y 2022–2023 y un 6% en las universidades privadas sin fines de lucro durante ese plazo de 10 años, después de la inflación.

  2. Aumenta la disponibilidad de becas

    El aumento de becas también ayuda a reducir el endeudamiento. Hay el doble de becas por estudiantes ajustadas a la inflación en comparación con hace 20 años—desde $5,190 por estudiante universitario con dedicación exclusiva en 2001–2002 hasta $10,590 en 2021–2022.

    Pero muchos estudiantes no aprovechan la ayuda disponible. Un estudio de la National College Attainment Network estima que los estudiantes dejaron de percibir hasta $3.6 mil millones en Becas Pell solo en 2022. Las Becas Pell son solo uno de los diferentes tipos de becas disponibles, lo que sugiere que el monto total disponible en becas que no se utilizaron fue mayor. Según la National Scholarship Providers Association, tampoco es inusual que no se utilicen todas las becas .

    Muchas becas, aunque no todas, se otorgan según las necesidades; pero algunas se basan en los méritos. Si completa la Solicitud Gratuita de Ayuda Financiera para Estudiantes (FAFSA) lo antes posible cada año tendrá la oportunidad de conseguir una beca, las cuales suelen otorgarse a quienes primero la soliciten.

    La búsqueda por Internet puede ayudar a identificar fuentes de becas, pero de todos modos recurra a la sección de referencia de la biblioteca local, las organizaciones comunitarias y las organizaciones profesionales —especialmente si sabe lo que quiere estudiar.

  3. Invertir en la universidad suele dar frutos

    En todos los aspectos, un título universitario es una inversión rentable para la mayoría de las personas.

    En los últimos 20 años, a los estudiantes universitarios que se graduaron con una licenciatura les ha resultado mucho más fácil conseguir trabajo que a los graduados de la escuela secundaria. De hecho, la tasa de desempleo de las personas con al menos una licenciatura siempre ha sido aproximadamente la mitad de la tasa de desempleo de las personas que solo tienen un diploma de escuela secundaria.

    Un título universitario también puede aumentar los ingresos con el paso del tiempo de manera considerable—$1.2 millones, según una estimación—en comparación con un título de escuela secundaria. Sin embargo, el hecho de que esta conclusión general aplica a cualquier persona, cuánto más pueda ganar dicha persona si cuenta con estudios superiores, depende de varios factores, como la especialidad, profesión, industria, ubicación, entre otros.

    De hecho, el 61% de los graduados universitarios cambiarían de especialidad si pudieran volver a empezar, en algunos casos por alguna pasión en la vida, pero en muchos otros para poder conseguir mejores oportunidades laborales, sueldos y beneficios. Por eso, para muchos estudiantes, vale la pena dedicar tiempo a analizar diferentes especialidades, trabajar medio tiempo, observar de cerca a los profesionales, investigar el panorama de los distintos empleos y recurrir a un asesor de carreras profesionales.

    Es posible que todo esto implique costos financieros y puede ser necesario contar con cierta flexibilidad para poder compensarlos. Por ejemplo, los estudiantes podrían asistir a un instituto terciario local y luego cambiarse a un instituto universitario una vez que tengan una idea más clara de su futuro. O podrían ir a una universidad pública estatal en lugar de a una universidad privada, pero con el objetivo de encontrar la carrera adecuada más allá de terminar los cuatro años de estudio. Cualquiera de las dos opciones podría permitirle ahorrar fondos para explorar carreras que pueden resultarle valiosas a largo plazo.

Tres cosas para hacer

  1. Consulte a Raya Reaves, fundadora y asesora en finanzas de City Girl Savings, sobre cómo administrar los desembolsos de préstamos estudiantiles de manera inteligente.
  2. Lea sobre cómo vivir y divertirse con un presupuesto de estudiante.
  3. Escuche un podcast sobre cómo crear un plan financiero para la universidad.
This graphic is called, “Student Loans: Looking at the Numbers.” There is an introduction and then a series of stats and charts. The introduction reads, “Earning a college degree can involve borrowing tens of thousands of dollars. But data shows grant money is rising, and the lifetime value of a college degree remains high. Knowing the numbers—and the importance of choosing the right major—can reduce the stress of financing an education.” The first box of the graphic is titled, “Student Debt in the United States.” There is a stat that reads, “54% of students earning a bachelor’s degree from public and private nonprofit four-year institutions graduated with debt in the 2020–2021 school year.” A Chart that shows, “The average amount owed among borrowers: 2010–2011: $29,900; 2015–2016: $32,100; and 2020–2021: $29,100.” Annotations on the chart read “Average debt among borrowers rose 7.4% between 2010–2011 and 2015–2016 but then declined 9.3% between 2015–2016 and 2020–2021.” A note says that “(Numbers adjusted for inflation.)” The next box is titled, “Increase in Grant Aid.” It reads, “There’s more good news: In the 2021–2022 school year, average grant aid per full-time undergraduate student totaled $10,590, double what it was 20 years prior.” A chart in this section shows the grant numbers: “2001–2002: $5,190; 2010–2011: $8,570; and 2021–2022: $10,590.” A note says that “(Numbers adjusted for inflation.)” The next box is titled, “The Value of Education” and reads, “A college degree may involve taking on debt, but it also pays off over a lifetime.” A statistic reads, “$1.2 million: The estimated difference in median earnings over the course of a career between a college graduate and a high school graduate. Plus, over the last 20 years, the unemployment rate among college graduates has been about half the unemployment rate among high school graduates.” A chart in this section shows the, “Average unemployment rate from April 2003 to April 2023.” It was, “6.1% for high school graduates” and “3% for college graduates (and higher).” A note says that “(Based on seasonally adjusted monthly unemployment rates.)” The next box is titled, “Choosing a Major.” It reads, “The right major can improve the value of your degree, both financially and emotionally.” A statistic reads, “82% of college graduates believe their degree was a good financial investment, but 61% would change their majors if they could go back.” A pie chart shows the “Top reasons to choose a different major: I want to pursue my passion: 26%; I want better/more job opportunities: 25%; I want better compensation or benefits: 14%; I am personally dissatisfied with or burned out in my current career: 10%; and I want to learn in-demand skills: 14%.” The sources for the graphic reads, “Sources: CollegeBoard, Georgetown University McCourt School of Public Policy, U.S. Bureau of Labor Statistics and BestColleges.” Haga clic para ver personal

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This graphic is called, “Student Loans: Looking at the Numbers.” There is an introduction and then a series of stats and charts. The introduction reads, “Earning a college degree can involve borrowing tens of thousands of dollars. But data shows grant money is rising, and the lifetime value of a college degree remains high. Knowing the numbers—and the importance of choosing the right major—can reduce the stress of financing an education.” The first box of the graphic is titled, “Student Debt in the United States.” There is a stat that reads, “54% of students earning a bachelor’s degree from public and private nonprofit four-year institutions graduated with debt in the 2020–2021 school year.” A Chart that shows, “The average amount owed among borrowers: 2010–2011: $29,900; 2015–2016: $32,100; and 2020–2021: $29,100.” Annotations on the chart read “Average debt among borrowers rose 7.4% between 2010–2011 and 2015–2016 but then declined 9.3% between 2015–2016 and 2020–2021.” A note says that “(Numbers adjusted for inflation.)” The next box is titled, “Increase in Grant Aid.” It reads, “There’s more good news: In the 2021–2022 school year, average grant aid per full-time undergraduate student totaled $10,590, double what it was 20 years prior.” A chart in this section shows the grant numbers: “2001–2002: $5,190; 2010–2011: $8,570; and 2021–2022: $10,590.” A note says that “(Numbers adjusted for inflation.)” The next box is titled, “The Value of Education” and reads, “A college degree may involve taking on debt, but it also pays off over a lifetime.” A statistic reads, “$1.2 million: The estimated difference in median earnings over the course of a career between a college graduate and a high school graduate. Plus, over the last 20 years, the unemployment rate among college graduates has been about half the unemployment rate among high school graduates.” A chart in this section shows the, “Average unemployment rate from April 2003 to April 2023.” It was, “6.1% for high school graduates” and “3% for college graduates (and higher).” A note says that “(Based on seasonally adjusted monthly unemployment rates.)” The next box is titled, “Choosing a Major.” It reads, “The right major can improve the value of your degree, both financially and emotionally.” A statistic reads, “82% of college graduates believe their degree was a good financial investment, but 61% would change their majors if they could go back.” A pie chart shows the “Top reasons to choose a different major: I want to pursue my passion: 26%; I want better/more job opportunities: 25%; I want better compensation or benefits: 14%; I am personally dissatisfied with or burned out in my current career: 10%; and I want to learn in-demand skills: 14%.” The sources for the graphic reads, “Sources: CollegeBoard, Georgetown University McCourt School of Public Policy, U.S. Bureau of Labor Statistics and BestColleges.”
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