Financiamiento a corto plazo: un puente a la comodidad del efectivo
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Todas las empresas tienen momentos en los que disponen de menos efectivo. Son esos momentos en los que los ingresos y los gastos no están sincronizados y no puede cubrir todos los pagos que debe hacer.

No necesariamente es una señal de que sea un mal administrador fiscal, ni de que se compañía esté en problemas. De hecho, algunas veces las faltas transitorias de efectivo se deben a que sus negocios son muy exitosos, por ejemplo recibe pedidos de más productos de los que puede producir con el efectivo que tiene.

Cuando el problema es temporario (le deben dinero pero no lo recibirá a tiempo), la mejor respuesta suele ser buscar financiamiento a  corto plazo. El financiamiento a corto plazo en general son préstamos o líneas de crédito a plazos de un año o menos. Aunque las tasas de interés son en general más altas que las de los préstamos a largo plazo, es más fácil obtener los fondos y puede recibirlos antes. Las opciones de financiamiento a corto plazo incluyen:

  • Tarjetas de crédito comerciales: son fáciles de obtener y pueden tener tasas de interés más altas que otros tipos de financiamiento a corto plazo, pero ofrecen más flexibilidad porque puede usarlas según lo necesita. Una cuestión importante: debe usarlas con criterio porque es fácil excederse.
  • Líneas de crédito comerciales: una línea de crédito comercial establece un monto máximo de fondos disponibles a través del banco, que se pueden usar cuando los necesita. Los períodos de las líneas de crédito suelen empezar en 90 días y, por lo general, se pueden renovar si es necesario. Una vez más: es importante ser cauto al usar la línea de crédito, ya que es fácil excederse en los gastos. "Con una tarjeta de crédito, por lo general, el techo es más bajo, entonces es menos probable que gaste de más, pero con una línea de crédito que puede tener un límite de $50,000 o $100,000 es más probable que se exceda", observa Ray Weidmann, CPA, CFP.
  • Préstamos bancarios para empresas: puede tomar préstamos comerciales a tasa fija con plazos cortos (habitualmente de 90 a 120 días) con una garantía como su inventario y, en muchos casos, su vivienda. 
  • Préstamos de Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA): la SBA ofrece una variedad de préstamos a corto plazo, como micropréstamos o  préstamos SBA Express , a través de prestamistas en su comunidad. Puede usar los fondos para capital de trabajo o para comprar maquinaria y equipos, muebles y dispositivos, inventario y suministros.
  • Financiamiento contra activos: incluye usar las cuentas por cobrar como garantía (a medida que su empresa cobra esas cuentas por cobrar, lo obtenido se usa para pagar un préstamo o línea de crédito), financiamiento contra inventario, en el que el inventario es su garantía y factoring, que supone vender las cuentas por cobrar a una empresa, llamada "factor", que se dedica a comprar estas cuentas a un precio con descuento y luego cobrarlas.
  • Crédito comercial: esta alternativa es más un acuerdo con proveedores para extender sus cuentas a pagar o pagar en cuotas, y no tanto una extensión de crédito.

Una advertencia final: hay ofertas de préstamos a corto plazo en Internet, provenientes de empresas de dudosa procedencia que buscan estafar a los empresarios con problemas de liquidez. Sea cauto al pedir dinero prestado y evalúe a quién se lo pide. Es probable que ya tenga una relación financiera bien sólida con un banco u otro tipo de prestamista confiable. Si necesita resolver un problema liquidez, primero consulte con ellos.

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