Financiamiento a corto plazo: un puente a la comodidad del efectivo
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Todo negocio sufre la falta de efectivo, esos momentos en que sus ingresos y gastos no están sincronizados y usted no puede cubrir todos los pagos que necesita hacer. No es necesariamente un indicador de que usted sea un mal administrador impositivo o que su compañía se encuentre en problemas. De hecho, algunas faltas de efectivo son causadas por el gran éxito, como por ejemplo tener pedidos de más productos que el efectivo con el que cuenta para producirlos.

Cuando el problema es temporario (a usted le deben dinero pero no lo recibirá a tiempo), la mejor respuesta a menudo es buscar financiamiento a corto plazo. El financiamiento a corto plazo en general se define como préstamos o líneas de crédito a plazos de un año o menos. Mientras las tasas de interés son usualmente más altas que las de los préstamos a largo plazo, es más fácil obtener los fondos y usted puede recibirlos con más rapidez. Las opciones de financiamiento a corto plazo son:

  • Tarjetas de crédito comerciales. Las tarjetas de crédito comerciales son fáciles de obtener y pueden tener tasas de interés más altas que otros tipos de financiamiento a corto plazo, pero ofrecen la mayor flexibilidad en cuanto al uso según la demanda. Una consideración: puede extralimitarse con el uso de las tarjetas de crédito, por lo tanto, úselas con prudencia.
  • Líneas de crédito comerciales. Una línea de crédito comercial establece un monto máximo de fondos disponibles en el banco, que pueden utilizarse según sea necesario. Los períodos de las líneas de crédito normalmente comienzan desde 90 días y se van renovando a menudo cuando es necesario. Nuevamente, las líneas de crédito deben usarse con cuidado, ya que uno puede extralimitarse en los gastos fácilmente. "Con una tarjeta de crédito, normalmente el techo es menor, por lo que no podrá gastar de más, a diferencia de una línea de crédito que puede tener un límite de $50,000 o $100,000", observa Ray Weidmann, CPA, CFP.
  • Préstamos bancarios comerciales. Los préstamos a corto plazo con tasa fija, con una duración normal de 90 a 120 días, pueden asegurarse por una garantía (es decir, con el inventario y, a menudo, la vivienda). 
  • Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) de Estados Unidos. La SBA ofrece una variedad de préstamos a corto plazo, como los micropréstamos o préstamos SBAExpress de prestamistas comunitarios. Los fondos pueden destinarse al capital laboral o a la compra de maquinaria y equipos, muebles o accesorios, inventario e insumos.
  • Financiamiento basado en activos. Esto implica utilizar las cuentas por cobrar como garantía (a medida que su compañía cobra las cuentas por cobrar, esas ganancias se usan para pagar un préstamo o una línea de crédito); financiamiento de inventario, que utiliza el inventario como garantía; y el factoraje, donde las cuentas por cobrar se venden a una compañía (denominada "factor") que existe para comprar dichas cuentas a una tasa con descuentos y luego se cobran de las mismas..
  • Crédito comercial. Esto es más un acuerdo con los proveedores para extender las cuentas por pagar o utilizar los pagos en cuotas que una verdadera extensión de crédito.

Una advertencia final: el financiamiento a corto plazo se ofrece en todo Internet por compañías deshonestas que intentan meter la mano en los bolsillos de los propietarios de negocios con problemas de efectivo. Tenga cuidado con los préstamos que pide y con las personas a quienes se los solicita. Es probable que ya tenga una buena relación financiera con un banco confiable u otro prestamista. Si necesita solucionar la falta efectivo, hable con ellos primero.

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