Determinar el SBA, parte 2: luego de las primeras etapas
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Muchos dueños de los pequeños negocios comprenden y aprovechan el programa más popular de la Administración para pequeños negocios (SBA) de EE. UU., el Programa 7(a) de préstamos. Sin embargo, la organización se merece más que solo negocios que recién están comenzando, las firmas establecidas también puede aprovechar las ofertas de la SBA.

Muchos propietarios de pequeños negocios conocen y aprovechan el programa más popular para pequeños negocios de la Administración para Pequeños Negocios (SBA) de EE. UU., el Programa 7(a) de préstamos de SBA, pero la organización asiste no solo a los negocios que recién se inician. Las empresas establecidas también pueden aprovechar las ofertas de SBA.

La SBA define a un negocio pequeño como uno que es propiedad independiente, con fines de lucro y no dominante en el campo de operación. Los detalles de las especificaciones varían según la industria. Por ejemplo, un fábrica con 500 a 1500 empleados pueden calificar como un negocio pequeño, de acuerdo al producto fabricado. En la industria de venta al por menor, un negocio pequeño elegible no supera los $5 a $21 millones de ingresos anuales, de acuerdo a los productos vendidos. El sitio web de la SBA tiene más información sobre los parámetros que usa para definir negocios "pequeños".

Michael Amon, vicepresidente sénior de préstamos garantizados por el gobierno en Regions Bank, explica que no es necesario que los negocios "pequeños" sean tan pequeños como uno puede pensar para calificar para recibir asistencia de la Administración para pequeños negocios. Regions Bank es un prestamista preferido de la SBA. El banco evalúa la solicitud del prestatario y en caso de que sea aprobada, la SBA comparte el riesgo con el banco al brindar una garantía de hasta el 75% del préstamo de la SBA.

"Un buen ejemplo de un escenario en el que un negocio más establecido pudiera aprovechar la SBA es la adquisición de una empresa. Es posible que el negocio nunca haya usado un préstamo de la SBA, pero ahora buscan comprar a la competencia o integrar una compañía con un enfoque de negocio similar. Quieren adquirir algo que va más allá de lo que admite la hoja de balance, para que puedan hacer uso de la SBA", comenta.

Una de las principales formas en que la SBA apoya a muchos negocios es ofrecer programas de prestamos para diferentes necesidades. Además del programa de préstamos 7(a) de la SBA, las opciones son:

  • Préstamos para financiar bienes raíces y equipos: CDC/504
    Este préstamo permite a los negocios comprar activos fijos, como equipos o tierras a largo plazo, por ejemplo edificios ya construidos. Para ser tenidos en cuenta, los negocios deben tener activos netos tangibles inferiores a $15 millones y un promedio de ingresos netos inferiores a $5 millones después de los impuestos en los dos años anteriores. Tampoco deben contar con fondos disponibles por otras fuentes. La SBA busca candidatos que demuestren la capacidad de abonar el préstamo de acuerdo al flujo de efectivo proyectado, entre otros factores.
  • Programa de ventajas para préstamos de poca cantidad de dinero
    En 2011, la SBA dio a conocer nuevas iniciativas como parte de su exitoso programa de ventajas, diseñado para aumentar la cantidad de préstamos 7(a) de la SBA aprobados en las comunidades marginadas. El programa de ventajas para préstamos de poca cantidad de dinero tiene un proceso de solicitud simplificado y ofrece hasta $350,000. Por lo general, los préstamos se aprueban dentro de los 10 días laborables.
  • Programa de capital circulante de exportación
    Este programa brinda hasta $5 millones en anticipos para compañías comprometidas en transacciones de exportación. Los fondos se pueden usar para una amplia variedad de propósitos, como provisiones financieras, propiedades, cartas de crédito, y capital circulante, entre otros. Este préstamo tiene una tarifa de garantía baja y por lo general se procesa con rapidez.

Además, un negocio pequeño más grande también puede recibir ayuda de parte de la SBA. Por ejemplo, algunos pueden utilizar el programa 7(a) de la SBA para aprovechar una opción de pago inicial bajo en compras de activos.  

"El programa 7(a) les permite a nuestros clientes solicitar una préstamo por hasta el 90 por ciento del costo del proyecto", dice Amon. "El prestatario puede elegir esta opción, incluso si cuenta con el capital para invertir más en el proyecto. Este escenario puede permitirle usar ese capital en otras iniciativas de crecimiento en el futuro". 

Para obtener más información, visite www.sba.gov  

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