Proteger a su negocio del fraude
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Siga estos pasos para prevenir pérdidas generadas por fraude.

Los pequeños negocios enfrentan niveles incomparables de fraudes. Usted debe estar alerta, y francamente algo escéptico, para proteger su negocio. Según la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE), los negocios en general pierden el cinco por ciento de la rentabilidad cada año debido a los fraudes. El más reciente estudio1 de ACFE detectó que casi uno de tres negocios pequeños sufrió un fraude en 2014, con un impacto medio de una pérdida de $154,000.

"Los pequeños negocios cada vez sufren màs ataques, particularmente por parte de criminales cibernéticos que roban información bancaria o de los clientes para usarla como robo de identidad", expresa Steven J.J. Weisman, fundador de http://scamicide.com/ y experto en robo de identidad reconocido a nivel nacional, orador y abogado. "En otras ocasiones los hackers instalan software de rescate (ransomware) a través del cual pueden controlar todos los datos del negocio y extorsionan a la compañía a cambio de liberar el acceso a los mismos", manifiesta.

Una de las tácticas de fraude más comunes es la ingeniería social, en la cual un criminal convence a la víctima de realizar una acción, como compartir información privada o incluso girar dinero. Esto suele hacerse a través de un correo electrónico, técnica conocida como phishing. Jeff Kennedy, vicepresidente ejecutivo de Regions Bank explica que un número creciente de propietarios de negocios caen en este tipo de estafa, en parte porque los estafadores se han vuelto más sofisticados y centralizados en su enfoque. "Han investigado su negocio", advierte. "Serán convincentes, así que deberá ser precavido. Hemos visto ejemplos de correos electrónicos fraudulentos (phishing) hechos increíblemente bien, y hemos visto clientes perder millones. Puede ser devastador".

En febrero de 2015, el interventor de una compañía ubicada en Omaha perdió $17.2 millones debido a un correo electrónico presuntamente fraudulento diseñado para aparentar que procedía del director ejecutivo. La compañía no es la única. McAfee descubrió que solo el cuatro por ciento de los ejecutivos en el mundo podría diferenciar entre un correo electrónico real y uno fraudulento (phishing) el 100 por ciento de las veces.

Cómo proteger su negocio

Primero que nada, sea escéptico, insta Kennedy. "Como seres humanos somos demasiado confiados. Sí, usted está centrado en dirigir su negocio, pero puede perder todo si es demasiado permisivo con la información y no adopta una postura protectora".

Además, siga estos consejos de prevención de fraudes:
  1. Antes de hacer clic en un enlace, deslícese sobre él y haga clic con el botón derecho del ratón. Esto le permitirá ver adónde lo lleva. Si parece raro o termina en un sufijo desconocido, no haga clic.  
  2. Cree pautas claras para iniciar pagos de la compañía. "Use siempre doble autorización. Asegúrese de que el proceso para realizar pagos no esté en manos de un solo empleado", comenta Kennedy.
  3. Asegúrese de que la computadora que usa para crear pagos no sea la que se usa para navegar por la web.
  4. Instale barreras de protección (firewalls) y software de seguridad adecuados. Mantenga su software actualizado.
  5. Controle su crédito comercial del mismo modo que lo hace con sus cuentas personales.
  6. Controle con frecuencia sus cuentas bancarias en línea. "Revise sus cuentas diariamente. Si lo hace parte de su rutina, descubrirá la actividad fraudulenta mucho más rápido", dice Kennedy.
  7. Aproveche las características de alerta que ofrece su banco. Normalmente, puede solicitar que le envíen un mensaje de texto o correo electrónico cuando se hace una compra por encima de una cierta cantidad de dólares. 
  8. Triture documentos que haya desechado que contengan información confidencial. "Los ladrones de identidad que buscan en contenedores convierten su basura en oro", advierte Weisman.
  9. Cambie sus contraseñas frecuentemente.
  10. Aproveche la tecnología EMV. Las tarjetas con chip EMV codifican información confidencial y han reducido de manera significativa el fraude en tarjetas de crédito en Europa. Este octubre, varias redes de pagos estadounidenses tomarán la posición de que los propietarios de negocios serán responsables del fraude que tenga lugar cuando su negocio no tenga un lector que admitan chips (y el fraude haya ocurrido cuando un cliente haya usado una tarjeta con chip). Comuníquese con la compañía que maneja su procedimiento de pago para actualizar sus terminales.   

Estando alerta, entrenando a su personal a hacer lo mismo y aceptando las prácticas de administración de riesgos con sonido, puede reducir la probabilidad de ser víctima del fraude.

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