Pocos eventos de la vida son más devastadores que la pérdida del cónyuge. Además de su pesar, ahora posiblemente sea la única persona a cargo de las tareas financieras, incluso el pago de cuentas, inversiones y planificación del patrimonio.
Cuando esté preparado, es importante programar una reunión con su asesor de patrimonio. Michele Byington, vicepresidenta y asesora de patrimonio en Administración del Patrimonio Privado de Regions en Orlando, Florida, recomienda llevarle una lista de preguntas a su asesor financiero, incluso estas siete:
1. ¿Cuál es la estructura tarifaria de mi cartera de inversiones?
Las tarifas varían según cada fondo, acción o bono de su cartera. Su asesor puede explicarle la estructura tarifaria de cada inversión, cuándo se cobrará en su cuenta y el servicio que puede esperar recibir por dicha tarifa.
2. ¿De qué forma funcionarán mis inversiones para darme ingresos durante mis años de jubilación?
Su asesor financiero puede revisar todos sus activos financieros, incluso 401(k), pensiones, beneficios de seguro social, pólizas de seguro e inversiones. Como parte de esta revisión, puede detallar sus necesidades actuales y futuras, así como los objetivos jubilatorios. Su asesor puede crear una cartera diseñada para cumplir dichas necesidades y objetivos.
3. Como viuda, ¿son apropiados los títulos de mis cuentas financieras?
Es posible que sea necesario cambiar el título de sus cuentas financieras. Por ejemplo, las cuentas conjuntas con su cónyuge deben retitularse a nombre suyo.
4. ¿Debemos revisar la deuda y las estructuras de pago adecuadas?
Su asesor de patrimonio puede ayudarlo a desarrollar una estructura de pagos para todas las deudas pendientes.
5. ¿Con cuánta frecuencia debemos reunirnos para revisar mi estrategia y los rendimientos de mis inversiones?
Es frecuente realizar revisiones anuales. Pero puede optar por las reuniones personales con su asesor para controlar su cartera y determinar si sus inversiones deben ser o reequilibradas o reasignadas.
6. ¿Puede ayudarme a revisar mis necesidades bancarias?
Es importante que conozca todas las cuentas financieras, incluso de inversiones, ahorros, cheques, cuentas de jubilación individual, etc. Su asesor de patrimonio puede darle a conocer los instrumentos bancarios capaces de ofrecerle una forma práctica de administrar todas sus cuentas.
7. ¿Puede ayudarme a revisar todos los activos financieros que estoy heredando de mi cónyuge?
Pídale a su asesor financiero que le explique todos los activos financieros que está heredando de su cónyuge, incluso planes de seguro, IRA y pensiones, así como de qué forma puede usarlos ahora y durante su jubilación. Su asesor también puede ayudarlo a consolidar los activos en una única institución financiera para que administrar sus inversiones y cuentas sea más sencillo.
