Un enfoque holístico
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Regions Wealth Assessment® ayuda a reducir la exposición financiera en todos los aspectos de su vida.


Por Christina Cruzpino, Ejecutiva de administración del patrimonio privado de Regions

Controlar los riesgos en el mundo financiero volátil de hoy es casi más que tener una combinación sólida de acciones y bonos. Muchos de nuestros clientes toman riesgos más grandes en otros aspectos de sus vidas, a veces sin darse cuenta.

Tome como ejemplo los propietarios de negocios. Año tras año, muchos continúan invirtiendo su tiempo, energía y ahorros difíciles de ganar en su compañía. Aunque, con frecuencia, inconscientemente ponen todos sus huevos en una canasta, ignorando los riesgos importantes que implica tener tanto patrimonio en un activo. Más de un empresario ha sido devastado financieramente por problemas comerciales inesperados.

Para identificar y minimizar tales riesgos, desarrollamos un proceso poderoso y exclusivo denominado Regions Wealth Assessment. Ayuda a los clientes a analizar y asignar mejor sus recursos, con el fin de reducir el impacto de eventos impredecibles, lo que les permite sentirse menos expuestos y con más confianza en cuanto a su patrimonio.

Cómo funciona: usted y su asesor del patrimonio de Regions crean un panorama general de sus recursos financieros y luego identifican los riesgos concentrados. Hacemos un análisis de todo, desde los bienes raíces que posee o su cartera de inversiones hasta la propiedades comerciales o su carrera.

En primer lugar, observamos si se cumplen las necesidades personales de su familia. Evaluamos los activos líquidos, como los saldos de efectivo, para determinar si dispone de los recursos para vivir bien y mantener su estándar de vida, independientemente de los sucesos inesperados.

Luego, analizamos las inversiones dependientes del mercado, como las acciones y los bonos, para determinar si se encuentra sus activos están lo suficientemente diversificados. El objetivo es que utilice estas inversiones para conservar su estilo de vida deseado, al tiempo que equilibra el riesgo y la rentabilidad.

Finalmente, observamos una tercer área denominada riesgos "aspiracionales". Aquí es donde muchos propietarios de negocios y ejecutivos corporativos se encuentran excesivamente expuestos a un único activo particular, ya sea a través de las propiedades comerciales o de las acciones de su compañía. Si el activo más importante en su vida es su negocio y todos sus ahorros están concentrados ahí, también puede ser su mayor responsabilidad. ¿Qué ocurrirá con su negocio si una de las partes fallece? ¿Qué sucede si la demanda de su producto cae inesperadamente? ¿Y si se enferma y ya no puede trabajar?

Sabemos que el tipo de conversaciones "qué pasa si" pueden ser difíciles. Pero nuestro proceso de evaluación del patrimonio clarifica las ideas de los clientes y les permite diversificarse mejor, para no tener que preocuparse excesivamente por los sucesos impredecibles de la vida.

Por ejemplo, trabajamos con una pareja que tenía el 80 por ciento de su patrimonio ligado a su negocio. Por medio de Regions Wealth Assessment, los ayudamos a comprender mejor sus opciones. Discutimos la necesidad de acceder a un seguro de vida superior o de planificar el paso del negocio a sus hijos. También los ayudamos a diversificar su patrimonio entre más inversiones, incluso bonos municipales y fondos de acciones.

Los médicos, abogados y otros profesionales de la práctica también pueden beneficiarse de nuestra evaluación. Algunos de ellos no estarían preparados si uno de sus socios se enferma y no puede continuar en el estudio o el consultorio. Los jubilados pueden descubrir que tienen mucho dinero invertido en un solo activo o inversión, lo que puede ser especialmente riesgoso durante la jubilación.

Independientemente de cuál sea su profesión o en qué momento de la vida se encuentre, estar abierto a este tipo de diálogo lo ayuda a garantizar que sus activos estén bien diversificados y mejor protegidos. Dada la incertidumbre del mundo hoy en día, no hay mejor momento que el actual para llevarlo a cabo.

Hable con sus asesores de patrimonio para conocer más acerca de Regions Wealth Assessment.

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