Cuidado al ceder títulos
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Las cuentas que estén únicamente a su nombre serán distribuidas en su patrimonio cuando fallezca.

Cuatro consejos para asegurarse de que sus activos sean transferidos según sus deseos.

  1. Tenga cuidado al nombrar propietarios de sus cuentas y activos.
    Las cuentas en las que esté como único titular serán distribuidas en su patrimonio tras su fallecimiento. Si una cuenta es de propiedad conjunta con alguien que tenga "derecho de supervivencia", o si una cuenta está a nombre de uno o más beneficiarios, sus activos serán distribuidos tras su fallecimiento al copropietario o al beneficiario nombrado. Es importante que comprenda que los activos de ambos tipos de cuentas no se distribuirán según las cláusulas de su testamento.
  2. Titulo del corretaje, las cuentas bancarias y otras cuentas.
    Puede parecer un proceso sencillo. Sin embargo, un paso en falso o un descuido podría causar estragos en la totalidad de su plan patrimonial y financiero. Barbara Screven, vicepresidenta de administración del patrimonio privado de Regions, especialista en planificación fiduciaria y patrimonial, ofrece estas recomendaciones para asegurarse de que la titularidad de sus cuentas sea la correcta.
  3. Considere las consecuencias de no nombrar beneficiarios.
    Los activos de las cuentas sin beneficiarios designados se pagarán a su patrimonio y quedarán en herencia según las cláusulas de su testamento. Sin embargo, puede demorar más tiempo para que sus herederos reciban sus activos si se distribuyen a través del testamento en vez de directamente a través de designaciones de beneficiarios.
  4. Evalúe el impacto de su plan patrimonial al cambiar la titularidad de sus activos.
    Supongamos que sus hijos son los beneficiarios primarios nombrados a través de su testamento. Usted puede tener una cuenta de inversión, de la cual es el único titular, y desea que sus hijos la hereden. Pero más adelante utiliza algunos de los activos de la cuenta para comprar una propiedad junto con un hermano y el título de la propiedad es en conjunto y tiene derecho de supervivencia. Si usted fallece, sus hijos recibirán una herencia menor que la que usted quiso dejarles originalmente, mientras que su hermano hereda el valor total de la propiedad. Asegúrese de evaluar las consecuencias de dichos cambios en sus planes patrimoniales y de considerar de qué manera resolver la titularidad o retitularidad de sus cuentas y activos como corresponde.
  5. Revise regularmente la titularidad de sus cuentas y los beneficiarios nombrados con sus asesores financieros.
    Nombrar beneficiarios de las cuentas de jubilación y pólizas de seguro y poner titulares en las cuentas es un proceso continuo. Es conveniente revisar las decisiones al respecto especialmente cuando usted o un heredero atraviesa un evento importante en la vida, como nacimiento, adopción, casamiento, divorcio o muerte, así como también cuando se cambian las leyes impositivas.

Su asesor de patrimonio de Regions puede ayudarle a revisar las titularidades de sus cuentas y activos para asegurarse de que sean correctas, estén actualizadas y sigan sus planes patrimoniales en general.

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