5 Consejos de planificación patrimonial para mujeres
Anterior

¿Tiene un plan patrimonial? Muchas mujeres posponen el hecho de pensar sobre qué sucederá con su patrimonio tras su muerte (o la de se cónyuge), porque no es un tema fácil de analizar. Pero ya sea que esté casada, soltera, divorciada o sea viuda, es importante planificar lo que sucederá con sus activos en caso de fallecer.

En parte, la razón se debe a que muchas mujeres, gracias a su longevidad, serán responsables de tomar decisiones clave sobre el futuro de la riqueza de su familia. Según los datos del censo de EE. UU., 36 por ciento de las mujeres de 65 años o más son viudas, en comparación con solo un 12 por ciento de los hombres de la misma edad.

¿Cómo puede prepararse? Aquí le damos cinco consejos para ayudarle con la planificación de su patrimonio:

  • Primero, cuídese usted misma. Muchas mujeres (y las parejas casadas), al intentar preservar su riqueza para las futuras generaciones se olvidan de garantizar su seguridad financiera en caso de sobrevivir a su cónyuge. Por ejemplo, tenga en cuenta a qué edad usted y/o su cónyuge deberían comenzar a cobrar beneficios del seguro social y considere varias estrategias para maximizar el monto del beneficio. Además, debería redactar su testamento y cualquier otro arreglo de planificación patrimonial para proporcionar suficientes recursos financieros para su cónyuge sobreviviente antes de transferir los activos a los herederos.
  • Infórmese sobre lo básico en planificación patrimonial. Debería conocer lo básico sobre planificación de su patrimonio mucho antes de pensar que realmente lo necesitará. Esta información incluye comprender cómo sus activos, y todo otro activo que posea en conjunto con un cónyuge o alguien más, se invierten y cómo accede a ellos. Esté al tanto de toda información de contacto para sus asesores financieros o nombres de usuario/contraseñas que podría necesitar para las cuentas en línea. Esto también incluye comprender estrategias básicas para conocer cómo transferir los impuestos patrimoniales de manera eficiente, como las normas de donaciones anuales y la exclusión impositiva en relación con donaciones y patrimonio federal, que es de $5.34 millones en 2014 y $5.43 millones en 2015.
  • Tenga un plan escrito. La mejor forma de asegurarse de que su familia esté protegida financieramente ante el desafortunado caso de su muerte o la de su cónyuge, es tener un plan escrito. Incluso si aún es relativamente joven, escribir un testamento básico lo obliga a pensar en algunas decisiones clave: ¿quién heredará su patrimonio? ¿Desea dejar todo a sus familiares o desea donar una parte de su patrimonio a una causa o a una organización de caridad?
  • Designe beneficiarios en cuentas clave, y manténgalos al tanto. Lo más probable es que tenga cuentas como 401(k) o una cuenta de jubilación individual (IRA) que le permita nombrar un beneficiario de esos activos. Es importante que lo haga, y mantenga actualizadas esas elecciones beneficiarias, ya que suelen reemplazar a los que figuran en su testamento. Revise sus designaciones de beneficiarios al menos una vez al año y especialmente luego de cambios importantes en su vida, como un nacimiento, un fallecimiento o un divorcio en la familia.
  • Tenga en cuenta los mecanismos de fideicomiso u otras formas de planificación patrimonial. Ciertos fideicomisos le pueden proporcionar mayor control sobre cómo se distribuyen sus activos a sus herederos y pueden ayudarlo a reducir las consecuencias impositivas de esa transferencia de bienes.

Su asesor de patrimonio de Regions puede ayudarlo a evaluar su situación y desarrollar planes patrimoniales personalizados según sus necesidades y objetivos a largo plazo con un equipo de expertos en el tema, en conjunto con Wealth Assessment de Regions.

Siguiente

En una escala del 1 al 5, donde 1 significa "No muy bueno" y 5 significa "Excelente", ¿cómo calificaría este artículo?

Oprima "Enter" para enviar su calificación

Calificar este artículo

Use este formulario para enviar más comentarios sobre la calificación otorgada.

¡Gracias por su calificación!

¿Desea brindar algún comentario?

¡Gracias por sus comentarios!

Esta información es general y no pretende ofrecer asesoramiento legal, impositivo ni financiero. Aunque Regions considera que esta información es precisa, no puede garantizar que esté actualizada en todo momento. Las declaraciones u opiniones de personas a las que se hace referencia aquí pertenecen a dichas personas, no a Regions. Consulte con el profesional correspondiente respecto a su situación específica y visite irs.gov para conocer las normas tributarias actuales. Regions, el logotipo de Regions y la bicicleta de LifeGreen son marcas registradas de Regions Bank. El color de LifeGreen es una marca registrada de Regions Bank.

La información, la visión, las opiniones y las posiciones expresadas por el autor/autores y/o incorporadas en el artículo corresponden al autor o al individuo que hizo el comentario y no reflejan necesariamente las políticas, las visiones, las opiniones y la posición de Regions. Regions no garantiza la precisión, integridad, oportunidad, adecuación o validez de la información vertida.

La naturaleza de esta información es general y se brinda solo con fines educativos. La información provista y las declaraciones hechas por los empleados de Regions no deben ser consideradas o interpretadas como consejos contables, financieros, de inversiones, legales o impositivos. Regios recomienda que consulte a un profesional para obtener asesoramiento con respecto a su situación en particular.

*Inversiones, anualidades y productos de seguros

  • No están asegurados por FDIC
  • No están garantizados por un banco
  • Pueden perder valor
  • No son depósitos
  • No están asegurados por ninguna agencia del gobierno federal
  • No están condicionados por actividades bancarias