Así sea casada, soltera, divorciada o viuda, es importante que las mujeres tengan un plan para disponer de sus bienes.
Como estadísticamente las mujeres viven más que los hombres, es probable que muchas mujeres queden a cargo de decisiones clave acerca del futuro del patrimonio familiar.
¿Cómo puede prepararse? Aquí le damos cinco consejos para ayudarle con la planificación de su patrimonio:
- Antes que nada, ocúpese de usted. Muchas mujeres (y matrimonios) se olvidan de garantizar su seguridad financiera si su cónyuge fallece antes. Por ejemplo, evalúe a qué edad usted y su cónyuge deberían comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social, y compare estrategias para maximizar el monto del beneficio. Más aun, su testamento y cualquier otro arreglo con respecto a su planificación patrimonial ya deben estar preparados para aportar suficientes recursos financieros para el cónyuge sobreviviente antes de legar los bienes a otros herederos.
- Aprenda lo básico sobre planificación patrimonial. Es importante que conozca los aspectos básicos de la planificación del patrimonio mucho antes de necesitarlos. Esto implica comprender cómo se invierten sus bienes y cualquier activo que tenga junto a su cónyuge u otra persona, y cómo tener acceso a esos bienes. Debe estar al tanto de cualquier información de contacto de sus asesores financieros, así como de los nombres de usuario y contraseñas que podría necesitar para las cuentas en línea. También debe conocer las regulaciones básicas sobre legar su patrimonio, como las normas de donaciones anuales, la exclusión impositiva federal al patrimonio y las donaciones, y cualquier posible impuesto estatal.
- Tenga un plan por escrito. La mejor forma de procurar la protección financiera de su familia en caso de que usted o su cónyuge muera, es tener un plan por escrito. Aunque todavía sea relativamente joven, tener un plan básico por escrito le forzará a evaluar algunas decisiones clave: ¿Quién quiere que herede su patrimonio? ¿Quiere dejar todo a sus familiares o le gustaría donar una porción de su patrimonio a su causa u obra de caridad favorita? Si tiene hijos más pequeños, ¿quién debería ser su tutor? Revise su testamento o fideicomiso cada tanto para garantizar que esté actualizado y refleje sus deseos.
- Designe beneficiarios en cuentas clave, y mantenga esta decisión actualizada: Es posible que tenga cuentas como una 401(k) o una cuenta de jubilación individual (IRA) que le permiten nombrar un beneficiario de esos bienes. Es importante que lo haga y que mantenga esa selección actualizada, ya que esta decisión deja sin efecto lo estipulado en su testamento. Revise la designación de sus beneficiarios al menos una vez al año y especialmente después de cambios importantes en su vida, como un nacimiento, un fallecimiento o un divorcio en la familia.
- Tenga en cuenta los mecanismos de fideicomiso u otras formas de planificación patrimonial. Ciertos fideicomisos le pueden proporcionar mayor control sobre cómo se distribuyen sus activos a sus herederos y pueden ayudarlo a reducir las consecuencias impositivas de esa transferencia de bienes.
Su asesor de patrimonio de Regions puede ayudarlo a evaluar su situación y desarrollar planes patrimoniales personalizados según sus necesidades y objetivos a largo plazo con un equipo de expertos
