Retire dinero con prudencia
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Es posible que calcular cuánto retirar cada año de sus activos invertibles luzca como arriesgarse a especular. Si bien es cierto que no quiere usar sus activos demasiado rápido, tampoco quiere privarse de su estilo de vida.

Estos son tres temas que debe considerar con su asesor de patrimonio de Regions, para que le ayude a determinar la tasa de retiro adecuada para usted:

1. ¿Cuál es mi actual exposición a riesgos?

Comúnmente se acepta que uno puede gastar el 4 por ciento de sus activos cada año y tener buenas probabilidades de que le duren al menos 30 años. Dependiendo de cuál sea su asignación de patrimonio, esa tasa de retiro puede ser demasiado alta.1 La pauta del 4 por ciento supone que al menos el 60 por ciento de los activos de un jubilado son acciones, lo que significa que sus activos seguirán creciendo en el transcurso del tiempo al conservar una exposición de plusvalía más alta. Es posible que los jubilados con, por ejemplo, 60 por ciento en bonos u otras inversiones más conservadoras, tales como bienes inmuebles, y una menor exposición a acciones, tengan que retirar menos del 4 por ciento.

2. ¿Cuánto tiempo durará mi jubilación?

La longevidad es muy importante con respecto a cuánto usted puede retirar prudentemente, y los períodos de longevidad van en aumento. Según la Sociedad de Actuarios, en la actualidad una pareja de 65 años hoy tiene una probabilidad del 45 por ciento de que uno de ellos vivirá hasta los 90 años y una probabilidad del 18 por ciento de que vivirá hasta los 95 años.2 Algunos jubilados adinerados invierten una parte de sus activos en una anualidad para asegurarse un ingreso estable durante toda su vida. Un plan de cuidados a largo plazo también puede ayudar a proteger contra el riesgo de longevidad.

3. ¿Cuáles son mis objetivos?

¿Qué parte de sus activos quiere dejarle a sus herederos? ¿Cómo quiere pasar sus años de jubilación? Reducir sus gastos, ¿afectará drásticamente su estilo de vida de jubilado o le afectará poco? Responder este tipo de preguntas puede aclarar sus dudas con respecto a qué tipo de tasa de retiro es adecuado para usted.

gráfico que muestra un retiro inestable de activos cada año de jubilación

1 Finke, Michael S., Texas Tech University; Wade Pfau, The American College y David Blanchett, Morningstar Investments; La regla del 4 por ciento no es segura en un mundo con bajo rendimiento, enero de 2013.

2 Sociedad de Actuarios, Hallazgos y problemas clave: longevidad, informe sobre la encuesta de riesgos y el proceso de jubilación 2011, junio de 2012.

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