Objetivos de jubilación: ¿Usted y su cónyuge están en la misma sintonía?
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La comunicación, la conciliación y el compromiso son fundamentales para lograr los objetivos de jubilación diferentes de las parejas.

Al imaginar su jubilación, las parejas jóvenes normalmente comienzan delimitando los lineamientos más confusos, cuándo se jubilarán, dónde quisieran vivir y cuánto dinero necesitarán. Cuando se acerca el momento de jubilarse, la perspectiva se torna más clara para cada uno de los cónyuges. ¿Pero sueñan las mismas cosas? ¿Qué sucede si uno visualiza una casa en una cancha de golf y una peregrinación anual en motocicleta a Sturgis, South Dakota, mientras que el otro imagina un condominio de bajo mantenimiento y un trabajo en el exterior como misionero?

Si sus objetivos de jubilación difieren de los de su cónyuge, eso no significa que sus sueños y esperanzas sean incompatibles. Pero deben trabajar en algún tipo de coexistencia. Tener una visión compartida sobre la jubilación les de algo concreto sobre lo que trabajar y los motiva a atenerse a su estrategia de inversión a largo plazo y a sus objetivos de jubilación.

Formas de iniciar una conversación sobre la jubilación

Estar en la misma sintonía con respecto a los objetivos de jubilación requiere comunicación, conciliación y compromiso. Pero antes, usted y su cónyuge deben analizar algunas preguntas individualmente y luego juntarse a debatirlas como pareja.

  • ¿Dónde voy a estar?
  • ¿A quién tendré cerca?
  • ¿Con quién pasaré tiempo?
  • ¿En qué ocuparé mis días?
  • ¿Seguiré trabajando en alguna habilidad?
  • ¿Qué me brindará una sensación de plenitud?
  • Si el dinero no fuera un impedimento, ¿qué es lo que haría?

Así sean generales o específicas, las respuestas ponen en palabras lo que cada persona imagina. Por ejemplo, la respuesta a la pregunta "¿Dónde voy a estar?" puede no ser tan específica como en un condominio en la playa, pero la respuesta general "en un lugar diferente" puede revelar un deseo de mudanza.

Compare su visión de jubilación con la de su cónyuge

Teniendo en mente su visión de jubilación, "puede agarrar un papel y una lapicera, y comparar sus notas con las de su pareja", dice Jenny Hite, vicepresidenta y asesora de patrimonio en Administración del Patrimonio Privado de Regions en Huntsville, Ala.

Ella sugiere hacerlo con diversión e imaginación, quizás después de cenar. Los cálculos y las visiones realistas pueden realizarse más adelante con la ayuda de un asesor financiero.

Esté dispuesto a ver algunas diferencias sorprendentes entre usted y su cónyuge. Quizás la otra persona desea pasar su jubilación sentado en una mecedora, mientras que usted tiene el corazón puesto en los viajes en RV. ¿Qué significa realmente "relajarse" para su cónyuge, y qué yace debajo de su espíritu viajero?

En el caso de una persona con una profesión demandante, sentarse en una mecedora en el frente de su casa puede ser un oasis para relajarse y rejuvenecerse después de pasar 50 años tomando decisiones bajo presión. Cuando comprenda por qué cada uno quiere eso que desea, entonces podrá explorar cómo satisfacer esas necesidades llevando un estilo de vida gratificante para ambos. Al hablar de ello, quizás no consiga un copiloto para su RV, pero sí puede obtener el respaldo de su pareja, además del compromiso de apartar dinero para su viaje solitario de cada verano.

O puede descubrir que la otra persona no quiere jubilarse en absoluto. Quizás la sensación de plenitud y autovaloración de su cónyuge no puede separarse de sus logros laborales y profesionales, dice Hite. Mientras tanto, usted ha estado contado los días para jubilarse y pasar más tiempo juntos.

Cuando un profesional y su esposa trajeron este tema a debate con Hite, hablaron de ello y decidieron que él vendería su consultorio y haría trabajos de consulta. De esa forma, seguiría contribuyendo a su profesión pero dispondría de mucho más tiempo para su familia, lo que los dejaría contento a ambos.

"Esos aspectos no financieros sobre la planificación de su jubilación son los que requieren mayor evaluación", dice Hite. "Esa es la parte más divertida pero también la más compleja".

Financiar su jubilación

Una vez que usted y su cónyuge tengan una visión clara con respecto a sus objetivos de jubilación, pueden pasar a los detalles sobre cómo llegar allí desde el punto de vista financiero", dice Hite. Su asesor de Regions puede ayudarlo a diseñar su plan de ingresos para la jubilación.

Pero tenga en claro que la imagen de jubilación que dibuje junto a su cónyuge es un trabajo en constante progreso. Hite recomienda hacer realidad su visión pero en un lienzo cambiable, como una carpeta de sueños para la jubilación, un tablero de Pinterest o un collage que ambos pueden mirar para estar motivados. "Es como planificar una boda, al principio no estaban de acuerdo sobre los colores y las flores, o todos los pequeños detalles, pero ambos veían la imagen completa, y poco a poco los detalles se fueron acomodando", dice. "Hay acuerdos, pero los resultados reflejan lo que les importa a ambos".

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