La tecnología y su patrimonio
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Tanto los clientes como los asesores patrimoniales se benefician con la nuevas herramientas y software que permiten automatizar el papeleo, agregar y organizar información, y brindarles a los clientes acceso las 24 horas.

Si bien la tecnología puede hace su entrada triunfal mediante nuevos dispositivos móviles o automóviles sin conductor, lo cierto es que suele cambiar nuestras vidas sin que siquiera lo notemos. Y si bien hay áreas en las que facilita y agiliza las tareas y transacciones cotidianas, también hay otras áreas de nuestras vidas que preferimos mantener aisladas de la digitalización.

Para algunas personas, administración del patrimonio ha sido desde hace tiempo una de esas islas, con registros impresos y conversaciones cara a cara. Pero la marea tecnológica está avanzando a medida que los asesores y clientes se sienten más cómodos con la eficacia y la seguridad de las nuevas herramientas digitales. Los asesores patrimoniales que han aprovechado al máximo estas herramientas se concentraron no en la tecnología en sí misma, sino en cómo utilizarla para mejorar lo que ya ofrecen: un asesoramiento personal e informado que nos permite tomar decisiones delicadas y emocionales sobre el dinero y nuestro legado.

En este preciso momento, las nuevas herramientas y software nos ayudan a automatizar el papeleo, agregar y organizar la información, y brindar acceso las 24 horas a los clientes que lo desean. Y los beneficios se amplían para aquellos clientes que trabajan con asesores. "La nueva tecnología les permite a los asesores patrimoniales tener más oportunidades de reunirse con sus clientes personalmente. Y contamos con más información para llevar a esas reuniones. La tecnología garantiza la eficacia con respecto al acceso y a la organización de los datos que observamos", dice Greg Firek, administrador fiduciario en la Administración del Patrimonio Privado de Regions. Y, aunque la tecnología ha cambiado la forma en que muchas personas invierten, Firek sostiene que hay una forma de nadar con éxito por el cada vez más extenso mar digital.

Ser ágiles y estar conectados en todas partes

Si bien una de las principales ventajas de la tecnología financiera tiene que ver con la velocidad de las transacciones, la comercialización y la comunicación, la administración de la seguridad financiera de la familia sigue siendo un largo juego. La jubilación, los fideicomisos familiares y las donaciones caritativas normalmente se construyen a lo largo de décadas. Pero a medida que la tecnología cambia los mercados y las expectativas de los clientes, los administradores del patrimonio necesitan mantenerse al día. "A los clientes les encanta ser ágiles", dice Adam Wilkinson, asesor patrimonial de la Administración del Patrimonio de Regions. "Son muchos los bancos que están creando un proceso de asesoramiento financiero más fluido".

Regions introdujo esa fluidez mediante dos avances tecnológicos importantes. La primera es la plataforma patrimonial de Regions (RWP), una solución digital integrada para todos los clientes de la Administración del Patrimonio Privado que ofrece una visión simplificada de la cartera, lo que permite que los administradores de patrimonio aborden mejor las necesidades de sus clientes. La segunda importante inversión en tecnología es una herramienta de planificación patrimonial llamada rTrac, que les permite a los clientes y asesores patrimoniales agregar toda la información financiera en un único sistema central para determinar un plan que ayude a satisfacer las necesidades de los clientes. Tanto la plataforma de patrimonio de Regions como rTrac son fundamentales para cubrir las necesidades de los clientes de la Administración del Patrimonio de un modo más eficiente y holístico.

"Con rTrac, podemos almacenar y administrar una amplia variedad de información", dice Cherry Shaw, asesor patrimonial de Regions Administración del patrimonio, "como las declaraciones impositivas, testamentos, directivas de salud, poderes legales, documentos de seguros de vida y fideicomisos". Incorporar estos cuerpos de información dispares permite a los clientes tener una única fuente de información y ayuda a los administradores del patrimonio a comprender el panorama completo de los activos y obligaciones de cada cliente. También los ayuda a considerar todas las variables y el modo en que las situaciones hipotéticas pueden afectar la cartera y los planes de un cliente.

"Era imperativo brindarles a nuestros clientes un sistema centralizado, como rTrac, para ayudarlos a navegar por el mundo del que ahora somos parte", dice Wilkinson. "Durante la década pasada, la administración del patrimonio ha evolucionado muchísimo. Hemos visto un enorme crecimiento en las capacidades y en la estructura controladora de las plataformas, lo que puede generar un gran beneficio para los clientes y administradores del patrimonio".

La mayor transformación es el modo en que la información de un repositorio digital centralizado les permite a los clientes y asesores patrimoniales acceder a la información vital mediante unidades compartidas y aseguradas, incluso cuando se encuentran en distintos lugares.

"Soy siempre honesto con los clientes y les digo que rTrac es una buena herramienta, siempre y cuando también lo sea la información que allí colocamos, la cual incluye la información que el cliente está dispuesto a compartir", dice Shaw. Para obtener un panorama completo, Shaw alienta a los clientes a ingresar a rTrac no solo la información de las cuentas administradas por Regions, sino también las cuentas externas, para que los clientes puedan ver un panorama completo de sus activos, obligaciones y flujos de efectivo en un mismo lugar. Se pueden incluir hasta los estados de cuenta impresos, que aún pueden procesarse manualmente. El sistema también puede crear amparos y recordarles a los clientes cuando sea momento de tener discusiones importantes o tomar decisiones. Los asesores patrimoniales y clientes pueden acordar programar alertas que notifiquen a los asesores cuando haya importantes liquidaciones o incrementos de saldo. "La tecnología del pasado cubrió la necesidades de la institución financiera. Lo que cambia ahora es que apunta a las personas que reciben los servicios de dichas instituciones", dice Shaw.

Uno de los beneficios más interesantes de la plataforma de patrimonio de Regions es que los clientes pueden acceder a su información y al estado de cuenta desde sus dispositivos móviles.

Usar herramientas altamente funcionales, con cuidado

Al desarrollar estas herramientas, Regions se focalizó en administrar los riesgos de la tecnología digital. Tanto la plataforma de patrimonio de Regions como rTrac utilizan la autenticación y el encriptado en múltiples niveles en cuentas de asesoría, con el objetivo de administrar los riesgos ubicuos en nuestro mundo conectado. "Esa conectividad nos permite compartir las responsabilidades de mitigación de riesgo entre las distintas partes de nuestros equipos", dice Firek.

Pero los riesgos de la tecnología digital no tienen que ver únicamente con la seguridad cibernética: también provienen del factor humano. A medida que las organizaciones se sumergen cada vez más en la tecnología, crece la posibilidad de que los administradores del patrimonio confíen excesivamente en el software. "La tecnología supone un enorme valor, pero los asesores patrimoniales deben hacerla formar parte de la solución, no ser la única solución", dice Wilkinson. En Regions nos esforzamos por garantizar que la tecnología y los datos se incluyan en nuestras recomendaciones, pero confiamos en un análisis sólido y en un pensamiento analítico para realizar las recomendaciones que satisfagan las necesidades de nuestros clientes", remarca Wilkinson. "Siempre estamos seguros de permanecer activos al indagar en los detalles de las cuentas de nuestros clientes".

Al final, todo sigue teniendo que ver con las personas

Las plataformas digitales les han dado a los equipos asesores los medios para trabajar conjuntamente con los clientes para comprender, analizar y administrar mejor sus activos. Estos sistemas prometen ser más eficientes, incluso al manipular enormes cantidades de datos. Pero su valor real se verá a lo largo del tiempo, cuando ayuden a los administradores del patrimonio a rastrear y concentrarse en las estrategias y metas a largo plazo de los clientes. "Si el mercado tuvo una retirada del 5% hoy, nuestra nueva plataforma rTrac les permite a los clientes consultar su plan financiero, en cualquier momento, y ver si continúan alineado para cumplir con sus necesidades", dice Shaw. "Esto les concede a los administradores del patrimonio y los clientes la posibilidad de acceder fácilmente y realizar cambios en el plan financiero".

La tecnología puede ayudar a informar y dar lugar a un diálogo, pero el análisis y la experiencia humana es lo que continúa haciendo que los clientes acudan a los asesores. "Es muy simple", dice Wilkinson. "Si se corre al asesor, se pierde a alguien que brega por nuestro mejor interés, que va más allá de la ecuación matemática y la mera cuantificación de las metas. Se aleja a un mecanismo que nos ayuda a llegar a donde queremos".

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