Creación de su patrimonio
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Cinco consejos de asignación de fondos para los inversores de 20, 30 y 40 años.

A los 20, 30 y 40 años, puede tener muchas metas financieras, ya sea comprar una casa, asistir a la universidad, criar hijos o comenzar un negocio. Pero también es un momento importante para concentrarse en incrementar su patrimonio: tiene el lujo de un largo plazo previsto, lo que significa que generalmente puede asumir más riesgos en su estrategia de inversión que alguien mucho mayor. Infografía sobre las tendencias de rendimiento. 9.2% de rentabilidad anual promedio en acciones estadounidenses. 7.0% de rentabilidad anual promedio en bonos estadounidenses. 2.4% de tasa de inflación promedio de EE. UU.Un asesor de patrimonio de Regions, junto con un equipo de especialistas en inversiones, le ayudarán a desarrollar una estrategia de asignación de fondos detallada y diseñada para sus metas de largo y corto plazo específicas y tolerancia de riesgo, sin importar en qué etapa de la vida se encuentre. Sin embargo, le presentamos a continuación cinco consejos generales:

1. Emprenda el camino hacia el crecimiento.

Mientras no hay una fórmula para determinar la estrategia de asignación de fondos correcta, muy probablemente quiera mantener al menos el 70% de su cartera en activos orientados al crecimiento, como acciones, que han tendido a rendir mejor que los bonos y a superar la inflación históricamente.

2. Lleve la asignación de fondos al próximo nivel.

Asegúrese de diversificarse dentro de cada categoría de activos. Por ejemplo, la porción de acciones de su cartera debería incluir inversiones en compañías de diferentes tamaños, sectores y regiones internacionales. Sus inversiones en bonos pueden incluir algunos bonos de riesgo más alto, como los bonos de mercados emergentes, que ofrecen un rendimiento mayor. Pero asegúrese de incluir también algunos bonos de riesgo menor y mediano.

3. Diversifíquese más con alternativas.

Considere añadir algunas inversiones alternativas a su cartera que pueden producir rendimientos mayores. Puede extender hasta el 20% de su cartera entre inversiones en bienes raíces, recursos naturales, capitales privados y fondos de cobertura. Recuerde que ser propietario de estos tipos de inversiones puede significar también asumir más riesgos.

4. No olvide la diversificación de impuestos.

Considere estrategias para minimizar su cuota tributaria como los bonos municipales exentos de impuestos o la recolección con pérdida de impuestos. Aprovechar los planes de jubilación, como 401(k) y SEP-IRA, que brindan una deducción de interés en las contribuciones, puede ayudar a compensar su pasivo impositivo mientras estructura su fondo de jubilación. Cuando uno es joven, un Roth IRA o Roth 401(k), que ofrecen retiros libres de impuestos durante la jubilación, puede ser beneficioso si se espera que sus tasas impositivas sean superiores en ese punto de lo que son hoy en día.

5. Obtenga una Regions Wealth Assessment®.

A Wealth Assessment de Regions (RWA) es una innovadora herramienta de evaluación de patrimonio y riesgo que le ayuda a identificar la asignación de fondos correcta. Brinda un panorama holístico para ayudarle a diseñar su plan financiero actual para las necesidades y demandas de hoy y alcanzar sus metas para el futuro. La RWA es un servicio de cortesía y se recomienda cada tantos años o en cualquier momento que ocurra algo importante en su vida, como comenzar un nuevo trabajo o sociedad comercial, casarse, tener un hijo o recibir una herencia. Comuníquese con su asesor de patrimonio para programar una reunión.

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Esta información es general y no pretende ofrecer asesoramiento legal, impositivo ni financiero. Aunque Regions considera que esta información es precisa, no puede garantizar que esté actualizada en todo momento. Las declaraciones u opiniones de personas a las que se hace referencia aquí pertenecen a dichas personas, no a Regions. Consulte con el profesional correspondiente respecto a su situación específica y visite irs.gov para conocer las normas tributarias actuales. Regions, el logotipo de Regions y la bicicleta de LifeGreen son marcas registradas de Regions Bank. El color de LifeGreen es una marca registrada de Regions Bank.

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