Diversificar para el nuevo millonario
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By Christopher E. Ritchie, vicepresidente y asesor financiero, Administración del Patrimonio Privado de Regions

Vendió su negocio. Recibió dinero una bonificación en efectivo. La tía Gertrudis le dejó parte de su patrimonio. No importa cómo sucedió, usted ahora tiene $1 millón o más en activos de inversión parados y ganando migajas de interés.

Chris Richie

Ahora desea invertir en algún lugar pero no está seguro qué le generará un mayor rendimiento para cumplir sus objetivos. ¿Acciones internacionales de crecimiento? ¿Bonos municipales? ¿Bienes raíces?

La respuesta puede ser simplemente todos ellos.

Si su dinero proviene de una sola fuente de ingresos, la diversificación sigue siendo uno de los pasos más importantes que puede dar para preservar y aumentar su dinero a futuro. La cartera diversificada, en la que se invierte en una amplia variedad de instrumentos, capitalizaciones bursátiles, industrias y lugares geográficos, lo ayudarán a atravesar las tormentas del mercado.

Cuando se realiza adecuadamente y tiene en cuenta sus necesidades personales, la cartera diversificada le brinda el potencial de obtener la mayor rentabilidad posible con el menor riesgo. Aquí le mostramos cinco pasos para comenzar.

1. Observe sus objetivos. No hay un enfoque único al momento de crear una cartera. Su estrategia de asignación de fondos debe reflejar sus propios objetivos, necesidades y aspiraciones, así como su tolerancia de riesgo. Tener en cuenta los factores como su edad y tiempo de jubilación, así como su estilo de vida y categoría impositiva, lo ayudará a determinar cuánto tiempo deben durar los fondos y cuántos ingresos debe generar la cartera.

2. Tenga en mente los impuestos. Si su patrimonio está concentrado en un solo activo, como las acciones de compañías o los bienes raíces, la diversificación implicará vender porciones de ese activo y comprar otros. Pero sea cuidadoso de no vender demasiado rápido: si el activo que posee ha aumentado su valor, la venta puede disparar importantes ganancias de capital.

3. Asegúrese de que su elección es la adecuada para su caso. Es posible que cree una estrategia de cartera que parece ideal, pero si el riesgo involucrado le presenta dificultades, debe repensar dicha estrategia. Cuanto más incómodo se sienta, más difícil será resistirse a vender cuando no deba hacerlo.

4. Aténgase a su plan. Cuando los inversores reaccionan emotivamente a los vaivenes del mercado, tienden a tomar malas decisiones de inversión, como comprar a precios elevados y vender a precios bajos. Comprométase a mantenerse en su camino. Y no se olvide de asignar parte de los fondos en algo que lo apasiones, tanto si eso significa iniciar un pequeño negocio, viajar o ejercer la filantropía.

5. Mantenga unido a su equipo. Es posible que haya acciones que siempre le causaron admiración, pero es mejor dejar el dinero ahorrado hasta haber contratado a expertos, incluso asesores y contadores. Ellos pueden trabajar de forma colaborativa para brindarle la mejor solución.

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